基本簡(jiǎn)介

中國保險監督管理委員會(huì )關(guān)于印發(fā)《人身意外傷害保險業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)標準》的通知[1] 保監發(fā)91號各保險公司，各保監局:[1] 為規范人身意外傷害保險市場(chǎng)秩序，保護投保人和被保險人的合法權益，促進(jìn)人身意外傷害保險業(yè)務(wù)健康發(fā)展，我會(huì )制定了《人身意外傷害保險業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)標準》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)"《標準》")?，F予以印發(fā)，請嚴格遵照執行?，F將《標準》執行的有關(guān)事項通知如下:[1] 一、各保險公司和各保監局要高度重視《標準》的貫徹執行工作。各保險公司要加強組織領(lǐng)導，指定一名負責人牽頭，組織相關(guān)部門(mén)和專(zhuān)人負責該項工作的組織、實(shí)施和落實(shí)。各保監局要嚴格監管，督促轄內保險機構嚴格執行《標準》的各項要求。[1] 二、各保險公司要對照《標準》的要求，結合自身實(shí)際情況制定具體實(shí)施方案，穩步推進(jìn)意外險業(yè)務(wù)的規范管理工作。要系統梳理相關(guān)管理制度，對意外險業(yè)務(wù)流程進(jìn)行改造，升級完善信息系統，并重點(diǎn)做好以下工作:[1] (一)限期清理、回收和銷(xiāo)毀不符合《標準》要求的意外險單證，全面實(shí)現單證上機管理;[1] (二)全面梳理與保險中介機構的合作模式，停止與不符合規定的中介機構的業(yè)務(wù)往來(lái)，及時(shí)結清保費和手續費。[1] 三、各保險公司總公司要對照《標準》要求，組織開(kāi)展對分支機構意外險經(jīng)營(yíng)管理條件的驗收工作，對達不到《標準》要求的分支機構不得授權其經(jīng)營(yíng)意外險。各級分支機構應對保險中介機構銷(xiāo)售意外險的條件進(jìn)行驗收，對不符合規定的，應當終止合作關(guān)系。自2010年1月1日起，各保險公司應當確保各級分支機構和通過(guò)中介機構銷(xiāo)售的意外險業(yè)務(wù)符合《標準》要求。[1] 四、各保險公司總公司應于2009年12月20日前向保監會(huì )報送貫徹執行《標準》工作的專(zhuān)題報告，并抄報各分支機構所在地的保監局。報告應詳細說(shuō)明本公司貫徹落實(shí)《標準》的有關(guān)情況，包括管理制度修訂、業(yè)務(wù)流程改造、信息系統升級和內部驗收等情況，聲明本公司是否具備《標準》所要求的意外險業(yè)務(wù)經(jīng)辦條件，并列明擬授權經(jīng)營(yíng)意外險業(yè)務(wù)的分支機構名稱(chēng)及擬開(kāi)辦的意外險險種等。各保險公司應當對報告的真實(shí)性負責。[1] 五、針對目前卡折式意外險業(yè)務(wù)量較大、占比較高，特別是在農村地區，受制于電話(huà)和網(wǎng)絡(luò )的缺陷，短期內仍有一定需求這一現狀，為確保平穩過(guò)渡，給予卡折式意外險業(yè)務(wù)半年的過(guò)渡期，即從2010年7月1日起執行《標準》的各項要求。[1] 其中，卡折式意外險業(yè)務(wù)是指以自然人為投保人、保險人事先確定保險險種、保險金額、保險費及保險合同其他約定內容，并印制在卡折式定額保險單上的個(gè)人意外傷害保險業(yè)務(wù)。[1] 六、各保監局要結合當地市場(chǎng)情況，把規范意外險業(yè)務(wù)作為規范市場(chǎng)秩序、保護投保人利益的一項重點(diǎn)工作，統一對產(chǎn)壽險公司的監管尺度，統籌監管資源，實(shí)行產(chǎn)、壽、中介監管聯(lián)動(dòng)，督促轄內分支機構嚴格執行《標準》有關(guān)要求。[1] 七、保監會(huì )和各保監局將組織人員對部分保險公司總公司和分支機構落實(shí)《標準》情況進(jìn)行抽查驗收。對達不到《標準》要求的公司，將責令限期整改，并依法予以行政處罰。[1]

中國保險監督管理委員會(huì )[1]

二○○九年八月十七日[1]

人身意外傷害保險業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)標準[1] 為規范人身保險意外傷害保險市場(chǎng)秩序，保護投保人和被保險人的合法權益，促進(jìn)人身意外傷害保險業(yè)務(wù)健康發(fā)展，制定本標準。[1]

一、單證管理

(一)人身意外傷害保險(以下簡(jiǎn)稱(chēng)"意外險")保單(包括保險憑證，下同)應由保險公司總公司統一設計、統一編碼管理。意外險紙質(zhì)保單應由保險公司總公司或經(jīng)授權的省級分公司印制。保險公司不得授權保險中介機構或個(gè)人印制具有保單性質(zhì)的保險信息單、保障告知卡等單證。[1] (二)保險公司應建立單證管理系統，及時(shí)準確記錄意外險紙質(zhì)保單印制、發(fā)放、領(lǐng)取、使用、核銷(xiāo)、留存等環(huán)節的詳細信息。[1] (三)保險公司應要求保險中介機構建立單證管理系統或臺賬，及時(shí)完整記錄意外險保單領(lǐng)取、使用、作廢、回銷(xiāo)的詳細情況。保險公司應對保險中介機構單證管理情況進(jìn)行定期檢查。[1]

二、出單管理

(一)保險公司及保險代理人(經(jīng)紀人)銷(xiāo)售意外險，應實(shí)現系統聯(lián)網(wǎng)電腦出單，禁止手工出單或脫機打印。保單應當載明下列信息:保險公司名稱(chēng)、保險產(chǎn)品名稱(chēng)、投保人姓名或名稱(chēng)、被保險人姓名、保險費、保險金額、保險期間、免責條款提示、銷(xiāo)售機構、客戶(hù)服務(wù)電話(huà)和保單查詢(xún)方式。[1] (二)意外險出單系統應與核心業(yè)務(wù)系統實(shí)時(shí)對接，保單信息內容應當實(shí)時(shí)完整記錄在保險公司核心業(yè)務(wù)系統。激活注冊式保單在激活注冊時(shí)應要求輸入投保人及被保險人身份信息，激活注冊時(shí)保單信息應當進(jìn)入公司核心業(yè)務(wù)系統。[1] (三)意外險出單系統應與單證管理系統無(wú)縫對接，相互勾稽校驗意外險保單類(lèi)型、編碼和狀態(tài)。[1] (四)保險公司應加強運用信息技術(shù)對意外險出單系統進(jìn)行管理，防止未授權保險中介機構使用出單端口出單。[1]

三、銷(xiāo)售管理

(一)保險公司委托保險中介機構銷(xiāo)售意外險的，應確保保險中介機構在單證管理、出單管理和銷(xiāo)售行為等方面符合本通知要求。保險公司應當要求保險中介機構不得將意外險產(chǎn)品作為從事傳銷(xiāo)、非法集資等活動(dòng)的工具。(二)保險公司不得委托不具有合法資格的保險中介機構或個(gè)人銷(xiāo)售意外險產(chǎn)品;也不得委托經(jīng)營(yíng)區域外的保險中介機構或個(gè)人銷(xiāo)售意外險產(chǎn)品。保險公司應當要求保險中介機構不得通過(guò)其子公司、分支機構在保險公司經(jīng)營(yíng)區域外銷(xiāo)售意外險產(chǎn)品，也不得將保險業(yè)務(wù)代理權轉讓給其他不具有合法資格機構或個(gè)人。中國保監會(huì )對網(wǎng)絡(luò )銷(xiāo)售、電話(huà)銷(xiāo)售另有規定的，從其規定。(三)保險公司應在激活注冊式意外險產(chǎn)品上標明激活注冊方式，并明確提示消費者保險責任在激活注冊后才開(kāi)始。(四)保險公司及保險代理人(經(jīng)紀人)銷(xiāo)售標有固定面額的意外險產(chǎn)品時(shí)，應按標示的保費金額進(jìn)行銷(xiāo)售。(五)意外險產(chǎn)品不得捆綁在非保險類(lèi)商品或服務(wù)上向不特定公眾銷(xiāo)售或變相銷(xiāo)售。[1]

四、財務(wù)管理

(一)保險公司應實(shí)現財務(wù)系統與核心業(yè)務(wù)系統無(wú)縫對接，真實(shí)準確完整記錄有關(guān)意外險收支情況。(二)保險公司應按保單上標示的保費金額確認保費收入，不得沖減保費抵扣傭金，以?xún)舯ＹM入賬。(三)保險公司應按照財務(wù)制度據實(shí)列支向保險中介機構支付的傭金，不得向不具有合法資格的機構和個(gè)人支付傭金，不得向沒(méi)有發(fā)生代理(經(jīng)紀)業(yè)務(wù)的機構支付傭金，不得虛構中介業(yè)務(wù)套取資金。[1]

五、查詢(xún)服務(wù)

(一)保險公司應為客戶(hù)提供電話(huà)和互聯(lián)網(wǎng)兩種方式的意外險保單信息查詢(xún)服務(wù)。自2010年1月1日起，保險公司簽發(fā)保單或客戶(hù)注冊激活保單后，客戶(hù)可通過(guò)保單上標明的客服電話(huà)即時(shí)查詢(xún)保單信息，并最遲可在2日后通過(guò)公司網(wǎng)站自助查詢(xún)保單信息。保單信息查詢(xún)服務(wù)應當至少保留至保險責任結束后一個(gè)月(二)各保險公司總公司應在其門(mén)戶(hù)網(wǎng)站的醒目位置設置意外險保單信息查詢(xún)欄目。(三)各保險公司可以根據各產(chǎn)品特點(diǎn)設置不同的查詢(xún)內容和查詢(xún)界面，但至少應當提供下列信息:保險產(chǎn)品名稱(chēng)、保單號碼、保險費、保險金額、保險期間、銷(xiāo)售單位。(四)保險公司提供保單查詢(xún)服務(wù)時(shí)，應注意保護投保人和被保險人的隱私。[1]

六、產(chǎn)品管理

(一)意外險產(chǎn)品應由保險公司總公司統一管理，統一向中國保監會(huì )備案。[1] (二)保險公司開(kāi)發(fā)的激活注冊式意外險產(chǎn)品的保險期間應不少于7天，保險責任開(kāi)始時(shí)間應在激活注冊之后。[1]

七、其他

(一)除特別說(shuō)明外，本標準所稱(chēng)保險公司均指保險公司總公司及其分支機構。[1] (二)本標準自2010年1月1日起施行。[1]