家庭財產(chǎn)保險合同類(lèi)別

家庭財產(chǎn)保險合同包括家庭財產(chǎn)個(gè)人保險合同、家庭財產(chǎn)團體保險合同和家庭財產(chǎn)兩全保險合同。

適用范圍

1. (一)家庭財產(chǎn)保險合同的投保人和被保險人范圍

凡是具有正式戶(hù)口或臨時(shí)戶(hù)口的城鄉居民個(gè)人及其家庭成員，包括外國駐華使節個(gè)人及其家庭成員均可為其自有財產(chǎn)或代他人保管或與他人共有的財產(chǎn)，投保家庭財產(chǎn)保險合同。

1. (二)家庭財產(chǎn)保險合同的保險標的范圍

1.家庭財產(chǎn)保險合同的可保財產(chǎn)包括:

(1)房屋及其附屬設備;

(2)衣服、臥具、家具、用具、器具、家用電器、文化娛樂(lè )用品、交通工具等生活資料;

(3)農村家庭的農具、工具、已收獲的農產(chǎn)品、副業(yè)產(chǎn)品、家畜家禽;

(4)個(gè)體勞動(dòng)者的營(yíng)業(yè)用具、工具、原材料、商品。經(jīng)被保險人與保險人特別約定，并且在保險單上載明的屬于被保險人代他人保管的或者與他人所共有的上述財產(chǎn)亦可成為家庭財產(chǎn)保險合同的承保財產(chǎn)。

2.家庭財產(chǎn)保險合同的不保財產(chǎn)包括:

(1)金銀、首飾、珠寶、貨幣、有價(jià)證券、票證、郵票、古玩、字畫(huà)、文件、賬冊、圖表、技術(shù)資料、花草、樹(shù)木、魚(yú)、鳥(niǎo)、盆景等無(wú)法鑒定價(jià)值的財產(chǎn);

(2)違章建筑和正處于緊急危險狀態(tài)的財產(chǎn)。

家庭財產(chǎn)保險合同的保險責任

1.基本責任

基本責任包括:火災、爆炸、雷電、冰雹、雪災、洪水、海嘯、地震、地陷、崖崩、龍卷風(fēng)、冰凌、泥石流;空中運行物體的墜落;以及外來(lái)建筑物和其他固定物體的倒塌所造成的保險財產(chǎn)損失;因暴風(fēng)和暴雨使房屋重要結構倒塌所造成的損失;以及防止災害和因施救、保護保險財產(chǎn)所采取措施而造成的損失和支付的費用等。

2.特約盜竊責任

特約盜竊責任是經(jīng)被保險人和保險公司雙方特別約定的基本責任之外的附加責任。凡是置放在保險地址室內或者院內的保險財產(chǎn)遭受盜竊的損失，由保險人負責賠償。

家庭財產(chǎn)保險合同的除外責任

保險人不承擔保險責任的范圍包括:

(1)戰爭風(fēng)險、軍事行動(dòng)或暴力行為;

(2)核子輻射和污染;

(3)被保險人及其家庭成員的故意行為;

(4)電機、電器、電器設備因使用過(guò)度或者超電壓碰線(xiàn)、弧花、走電、自身發(fā)熱等原因所造成的損失;

(5)堆放在露天及帳篷下的保險財產(chǎn)以及用蘆席、稻草、油毛氈、麥稈、蘆葦、帆布等材料為外墻、屋頂、屋架的簡(jiǎn)陋棚，由于暴風(fēng)雨所造成的損失;

(6)蟲(chóng)蛀、鼠咬、霉爛、變質(zhì)，以及其他不屬于保險責任范圍內的損失。

家庭財產(chǎn)保險合同的附加保險

為了滿(mǎn)足城鄉居民的各種需要，我國各保險公司在家庭財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)范圍內還開(kāi)辦了多種附加保險。在投保普通家庭財產(chǎn)保險合同或者家庭財產(chǎn)兩全保險合同、團體家庭財產(chǎn)保險合同的前提下，經(jīng)被保險人與保險人雙方特別約定，可以在原保險單上采用附貼或批單形式加保以下附加保險:

1. (一)附加盜竊保險

盜竊保險的保險責任表現為作為保險標的的房屋及其附屬設備、室內裝修材料以及存放于保險單所載明的保險地址室內的保險財產(chǎn)，因遭受外來(lái)的、有明顯痕跡(如撬砸門(mén)窗、翻墻掘壁)的盜竊所致的損失，保險人負賠償責任。但被保險人及其家庭成員、服務(wù)人員、寄居人員的盜竊或縱容他人盜竊所致保險財產(chǎn)的損失屬于除外責任，保險人不予賠償。

1. (二)附加自行車(chē)全車(chē)失竊保險

自行車(chē)全車(chē)失竊保險是以被保險人的自行車(chē)作為保險標的的附加險種，其保險責任表現為被保險人投保的自行車(chē)存放于保險地點(diǎn)室內、院內、樓道內或非保險財產(chǎn)所在地范圍內的全車(chē)失竊，由保險人負賠償責任。

1. (三)附加家用電器專(zhuān)項保險

家用電器專(zhuān)項保險是以被保險人所有或與他人共有，或代他人保管的家用電器，包括電視機、洗衣機、電冰箱、電風(fēng)扇、收音機、空調機、音響設備等作為保險標的的附加專(zhuān)項保險，其保險責任是上述家用電器因遭受家庭財產(chǎn)保險合同約定的保險責任范圍內的事故造成的損失和在保險地址室內存放、使用時(shí)被盜竊或被搶劫所造成的損失，保險人負賠償責任。

1. (四)附加船民水上責任特約保險

船民水上責任特約保險是以作為被保險人的船上居民投保的船上家庭財產(chǎn)(不包括船舶及其屬具)作為保險標的的一種附加保險。其保險責任除了家庭財產(chǎn)保險合同的保險責任外，對于保險財產(chǎn)因船舶在規定區域內航行或停泊過(guò)程中，擱淺、觸礁、碰撞、傾覆、沉沒(méi)所造成的損失，保險人也負責賠償。

家庭財產(chǎn)保險合同的保險金額

由于家庭財產(chǎn)保險合同所涉及的保險財產(chǎn)--家庭財產(chǎn)的價(jià)值無(wú)法按統一標準認定，需由被保險人在投保時(shí)自行填寫(xiě)，因此，家庭財產(chǎn)保險合同的保險金額是由被保險人根據其投保財產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值自行確定的，并且按照保險單上規定的保險財產(chǎn)項目分別列明各自的保險金額。目前，投保家庭財產(chǎn)保險合同的，一般是按房屋及其附屬設備、家具、家用電器、衣服行李、其他財產(chǎn)、代保管財產(chǎn)等項目分別確定各類(lèi)保險金額，再計算一個(gè)總保險金額。單位統一投保團體家庭財產(chǎn)保險合同的，則由投保單位統一確定保險金額。

家庭財產(chǎn)保險合同的賠款計算

由于家庭財產(chǎn)保險合同的保險金額是估價(jià)確定的，所以在發(fā)生保險事故時(shí)，保險人采取第一危險責任賠償方式予以賠償，即在保險金額限度內，按保險財產(chǎn)的實(shí)際損失進(jìn)行賠償。

具體計算賠償金額時(shí)，保險人根據保險財產(chǎn)發(fā)生損失之時(shí)當地的市場(chǎng)價(jià)格，按規定的折舊標準折舊后的實(shí)際價(jià)值計算賠款。如果折算后的現時(shí)價(jià)值高于或低于原購置價(jià)值的，在相應的單項保險金額范圍內賠償。分項投保，分項賠償，最高不超過(guò)相應單項的保險金額。對于投保房屋的賠償，以恢復原狀所需的費用為標準。部分損失的，按受損程度計算，以保險金額為限。對于合理的施救、保護費用的賠償金額，也不得超過(guò)家庭財產(chǎn)保險合同的保險金額。損余物資，一般應作價(jià)歸被保險人，并在賠款中扣除。