基本簡(jiǎn)介

所謂給付性醫療保險[1]，是指保險責任的承擔，不以實(shí)際損失的發(fā)生為條件，只要合同中約定的條件成立，不論存在幾份合同，每份合同中的保險人都應當按合同中的約定，承擔起各自的保險責任;不論是否有第三人對被保險人已經(jīng)履行了賠償責任，也不論是否有其他保險人對被保險人支付了保險賠償。

給付是按照事前約定的保險金額進(jìn)行賠付，不管實(shí)際花費了多少。因此，保險公司的理賠金額完全可能高于實(shí)際的支出(當然也可能更低)。高出部分可以用作營(yíng)養費、誤工費、車(chē)船費、陪伴費、護理費，以及享受單人病房、專(zhuān)家診治等更高級別和更高質(zhì)量的醫療服務(wù)。另外，給付型醫療保險理賠時(shí)往往無(wú)需提供發(fā)票原件，手續簡(jiǎn)單，不容易有理賠糾紛。且與是否擁有社會(huì )醫療保險或是否擁有其它保險公司的醫療保險都不沖突，可以是額外的保障。

案例說(shuō)明

案例1：深圳的一個(gè)何先生，保險意識很強，很早就買(mǎi)了保險，而且一直續保。后來(lái)，不幸患肺癌住院56天，總共花了14950元。出院后拿著(zhù)發(fā)票到保險公司理賠，吵了大半天，最后獲得賠付8670元!這使他感到“買(mǎi)保險容易，理賠難”，也有點(diǎn)被騙的感覺(jué)。

這是怎么回事呢?原來(lái)，何先生買(mǎi)的是費用型醫療保險，而大多數保險公司規定，費用型醫療保險只賠付社保規定范圍內的醫療費用，并且根據費用補償原則，如果客戶(hù)已通過(guò)社?；蚱渌鼨C構報銷(xiāo)，則保險公司只報銷(xiāo)剩余的部分。

相關(guān)區別

給付型醫療保險是指，按照約定的數額給付保險金的醫療保險[2]。

1、費用型保險一般會(huì )在條款的名稱(chēng)中有所標注，比如平安住院安心保險(費用型)，如果不標注，那么就看該保險的報銷(xiāo)與實(shí)際花費是否有直接關(guān)系，如按實(shí)際花費進(jìn)行比例賠付，累進(jìn)賠付等都屬于費用型，費用型的特點(diǎn)就是實(shí)報實(shí)銷(xiāo)(一般保險不會(huì )實(shí)報到100%的花銷(xiāo)，一般最高可以達到100%)，適用的是損失補償的原則，即被保險人是不可以從中獲利的。

給付型醫療保險一般在條款中會(huì )以補貼或津貼型字樣表明，它的特點(diǎn)是與實(shí)際花銷(xiāo)沒(méi)有必然聯(lián)系，只與你購買(mǎi)的額度有關(guān)系，比如你購買(mǎi)了的住院補貼是100元/天，那么無(wú)論你實(shí)際生病住院花多少錢(qián)，床位費是50還是200，保險公司只負責給你每天100元的給付，其他概不負責。

2、經(jīng)過(guò)上述說(shuō)明，估計你對于醫療保險中二者應該能夠區別了吧，那么在財產(chǎn)險中，大多保險都適用于損失補償原則，屬于費用型的保險比較多，那么在有些特殊的保險標的時(shí)候，比如珠寶古玩玉器的保險，因為無(wú)法衡量其價(jià)值，一般采用定額保險的辦法，即給這些物品以雙方認可的一個(gè)價(jià)值進(jìn)行保障，如一顆夜明珠，以10萬(wàn)美元來(lái)做為價(jià)值定額投保，即使它升值至20萬(wàn)美元，保險公司也只負責10萬(wàn)美元。

責任范圍

以友邦

在本附加合同有效期內，若被保險人因疾病或因遭受本附加合同所附加于的意外傷害保險主合同或壽險主合同所附的意外傷害保險附加合同約定的意外事故而入住醫院(釋義二)治療，則對于同一住院原因，本公司給付按下列公式計算得出的住院補償金予被保險人：

住院補償金=投保單上所載的本附加合同每日住院給付金額*（住院日數—免賠日）

若對于同一住院原因，被保險人根據本附加合同所附加于的意外傷害保險主合同或壽險主合同所附的意外傷害保險附加合同的約定可獲得任何意外身故、燒傷及殘疾保險金給付，則本附加合同的免賠日數為零。其他情況下，本附加合同的免賠日數為三日。

同一住院原因的給付，最高以一百八十日為限。若被保險人因同一原因間歇性入住醫院，前次出院與后次入院日期間隔未達九十日的，則視為同一住院原因給付。