基本簡(jiǎn)介

一般以借款人所購住房作為抵押物。為保障抵押物的安全，降低貸款風(fēng)險，銀行通常要求借款人購買(mǎi)房屋保險。

主要種類(lèi)

1、個(gè)人抵押住房綜合保險，包括原財產(chǎn)保險和還貸保證保險，即被保險人在保險期限內因意外傷害事故所致死亡或傷殘，而喪失全部或部分還貸能力，造成連續三個(gè)月未履行或未完全履行還貸責任，由保險人承擔貸款本金的全部或部分還貸責任。
2、抵押貸款履約保險。借款人將房屋抵押給銀行，同時(shí)購買(mǎi)履約保險，當借款人連續一定期限不還款時(shí)，保險公司代為清償剩余貸款本息，銀行將抵押權轉移給保險公司。

申請方法

個(gè)人在購買(mǎi)住房時(shí)并無(wú)強制保險，但個(gè)人因購房申請公積貸款和商業(yè)性個(gè)人住房擔保貸款時(shí)，貸款銀行要求借款人投保規定險種作為借款條件。銀行所指定的險種主要為住房抵押，其他涉及的險種還有貸款保證保險、人身保險。
? ? ? 住房保險屬財產(chǎn)險，與抵押行為相聯(lián)系。該保險與家庭財產(chǎn)保險不同的是其標的專(zhuān)指用貸款購買(mǎi)的住房，不包括住房以外的裝修和其他室內財產(chǎn)。
? ? ? 投保抵押住房保險對銀行對個(gè)人都有利。銀行要求購房借款申請人投保此險，是因為在購房借款時(shí)住房投置了抵押，抵押物的安全關(guān)系到抵押行為的有效性，通過(guò)參加保險可以轉嫁因自然災害導致的風(fēng)險。對個(gè)人而言住房?jì)r(jià)值高，普通家庭需長(cháng)期積累才能購置，家庭經(jīng)濟承受不起不測的災禍，就是貸款清償后或不向銀行貸款都有必要替住房加保險。
? ?當銀行認為個(gè)人購房貸款在還款上存在較大風(fēng)險時(shí)要求借款人投保證險種，投保該險保險人要求以所購住房作借款抵押為條件。該保險主要為保障貸款銀行利益，當發(fā)生連續3個(gè)月借款人無(wú)法按合同規定履行還本付息時(shí)，保險公司先予以賠償，使銀行及時(shí)收回貸款和利息，然后保險公司向借款人追償代付的欠款及利息，如借款人無(wú)力償還債務(wù)，則保險公司有權處置抵押住房。
? ?作為購房貸款須保險的，銀行方要求保險手續在貸款發(fā)放以前辦妥。一般程序為銀行與個(gè)人簽訂購房借款、抵押等合同后就辦理公證和保險，然后辦理抵押登記，最后辦理放款。

計算方法

目前有很多貸款購房人購買(mǎi)的是期房，往往要在幾個(gè)月或一年以后入住，所以我們計收從入住日到貸款結束日的保險費。另外，由于保險費是在貸款發(fā)放時(shí)提前交納的，在保險生效前，即入住前尚有一段時(shí)間，我們還將扣除在此段時(shí)間產(chǎn)生的利息(一年以上期房期的按照一年定期存款利率計算，一年以?xún)绕诜科诘陌凑栈钇诖婵罾视嬎?，就是說(shuō)，購房人不會(huì )因為在貸款發(fā)放日提前交納保險費而產(chǎn)生任何利息上的損失。