法規頒布

關(guān)于執行《人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》有關(guān)事項的通知

金融保險

中國保險監督管理委員會(huì )

2009-9-28[1]

法規內容

各人身保險公司、各保監局：

為確?！度松肀ｋU新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》（保監會(huì )令〔2009〕年第3號，以下簡(jiǎn)稱(chēng)“《辦法》”）的順利實(shí)施，現將有關(guān)事項通知如下:

一、關(guān)于保單利益演示

保險公司在產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)和其他宣傳材料中演示保單利益時(shí)，用于利益演示的分紅保險的高、中、低三檔假設投資回報率分別不得高于6%、4.5%和3%，現金紅利累積年利率不得高于3%；用于利益演示的投資連結保險的高、中、低三檔假設投資回報率分別不得高于7%、4.5%、1%；用于利益演示的萬(wàn)能保險高、中、低三檔假設結算利率分別不得高于6%、4.5%和最低保證利率。其中，用于利益演示的分紅保險的假設投資回報率是指用于計算分紅保險紅利分配的實(shí)際投資收益率假設，用于利益演示的投資連結保險的假設投資回報率是指投資連結保險對應資產(chǎn)扣除資產(chǎn)管理費后的凈投資回報率。

二、關(guān)于信息披露材料

除產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)以外的其他用于銷(xiāo)售和展業(yè)的宣傳材料，包括宣傳單和宣傳彩頁(yè)等，可以對產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)的有關(guān)內容進(jìn)行簡(jiǎn)化，但至少應當包括風(fēng)險提示和該保險合同的主要內容。進(jìn)行保單利益演示的，應當符合《辦法》關(guān)于利益演示的有關(guān)要求。

三、關(guān)于保單狀態(tài)報告和紅利通知書(shū)的提供方式

保險公司向投保人提供投資連結保險、萬(wàn)能保險的保單狀態(tài)報告和分紅保險的紅利通知書(shū)時(shí)，可以采取向投保人寄送紙質(zhì)信函的方式提供。經(jīng)投保人同意，也可以以電子郵件等非紙質(zhì)方式提供。

四、關(guān)于客戶(hù)回訪(fǎng)

各保險公司總公司可以按照《辦法》要求，對每一產(chǎn)品制定全國統一的回訪(fǎng)標準話(huà)術(shù)，應用到對全國各地投保人的回訪(fǎng)工作之中。制定全國統一回訪(fǎng)標準話(huà)術(shù)的，應當將回訪(fǎng)話(huà)術(shù)作為產(chǎn)品備案內容統一向中國保監會(huì )備案。

五、關(guān)于《辦法》有關(guān)條文的釋義

（一）《辦法》第四條和第六條所指的“投保提示書(shū)”，是指按照《關(guān)于推進(jìn)投保提示工作的通知》（保監發(fā)〔2009〕68號）及《人身保險投保提示書(shū)基準內容》有關(guān)要求制定的投保提示書(shū)。

（二）《辦法》第十八條要求投資連結保險在產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)中披露各投資賬戶(hù)過(guò)去10年每月末賬戶(hù)賣(mài)出單位價(jià)格變化圖。保險公司在報備產(chǎn)品時(shí)，上述價(jià)格為產(chǎn)品報備時(shí)該投資連結保險所連結的各投資賬戶(hù)過(guò)去10年的賬戶(hù)價(jià)格。在產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程中，保險公司可根據實(shí)際情況對產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)以及其他信息披露材料中有關(guān)上述價(jià)格變化情況進(jìn)行隨時(shí)更新。僅由于價(jià)格變化導致產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)的變更無(wú)需另行向中國保監會(huì )備案。

（三）《辦法》第二十一條所指的“各行業(yè)股票市值及占比”，行業(yè)按照有關(guān)市場(chǎng)分類(lèi)標準執行；“各類(lèi)債券賬面余額及占比”，債券類(lèi)別分為國債、央票、金融債、企業(yè)（公司）債和其他類(lèi)別；“各類(lèi)基金凈值及占比”，基金類(lèi)別包括開(kāi)放式和封閉式兩種，開(kāi)放式基金又包括股票型、債券型、貨幣型和混合型。

六、其他

（一）自《辦法》下發(fā)之日起，廢止下列文件：

1、《關(guān)于人身保險新型產(chǎn)品信息披露有關(guān)問(wèn)題的通知》（保監發(fā)〔2002〕77號）

2、《關(guān)于加強萬(wàn)能保險銷(xiāo)售管理有關(guān)事項的通知》（保監發(fā)〔2005〕94號）

3、《關(guān)于加強投資連結保險銷(xiāo)售管理有關(guān)事項的通知》（保監發(fā)〔2007〕76號）

（二）本通知自2009年10月1日起執行。

中國保險監督管理委員會(huì )

二○○九年九月二十七日

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