理賠程序

不同保險公司在理賠程序上會(huì )有所不同，但理賠的基本步驟大部分還是相同的，基本流程包括有:報案、查勘、定損、簽收審核索賠單證、理算復核、審批、賠付結案等步驟。

迅速報案

車(chē)險條款通常規定在出險后 48 小時(shí)內報保險公司，否則保險公司有權拒絕賠償。如果委托他人代為報案，報案人還應攜帶身份證及被保險人出具的代為報案委托書(shū)。

定損修理

因保險事故導致的車(chē)輛所有損失在修復之前，必須經(jīng)保險公司定損(定損可到保險公司指定的修理廠(chǎng)或4S店，也可到具有定損資格的廠(chǎng)店進(jìn)行，但必須保證三方人員全部在場(chǎng))，以核定損失項目及金額;定損完畢后才可修理受損車(chē)輛;給第三人造成人身或者財產(chǎn)損害所支付的賠償金，理賠前也要經(jīng)保險公司核定賠償項目和相關(guān)證據、數額。

保險賠款

被保險人或者其代理人在事故處理完畢后，10日內將索賠單證包括:交通事故責任認定書(shū)、調解書(shū)、判決書(shū)和修理發(fā)票、醫療費發(fā)票、病歷、誤工費證明、被撫養人身份情況以及保單正本 ( 復印件 ) 、身份證復印件、行駛證復印件、駕駛員駕照復印件等資料提交給保險公司，由保險公司計算賠款;屆時(shí)，保險公司會(huì )通知領(lǐng)取保險賠款;領(lǐng)取賠款時(shí)，領(lǐng)款人要攜帶保險單正本、被保險人身份證或者戶(hù)口本原件，如委托他人他人代領(lǐng)，代領(lǐng)人還要攜帶身份證及被保險人出具的《領(lǐng)取賠款授權書(shū)》。賠款最長(cháng)有效期為自事故報案當日起2年內。

特殊案件

當車(chē)輛被盜或被搶時(shí)，應該先向公安機關(guān)報案，應在24小時(shí)內通知出險地的派出所或刑警隊;然后向保險公司報案，車(chē)輛被盜或者被搶48小時(shí)內攜帶個(gè)人資料到保險公司填寫(xiě)《機動(dòng)車(chē)輛保險出險通知單》，辦好登記手續。三個(gè)月內，車(chē)輛未能尋回的，可帶齊以下證件:公安機關(guān)開(kāi)具的失竊證明、保險單正本、被保險車(chē)輛的行駛證、駕駛員的駕駛執照、被保險人的身份證原件、報案人的身份證原件及車(chē)輛的鑰匙到保險公司索賠。

輕微事故

當車(chē)輛發(fā)生損失數額較小的保險事故后，車(chē)主可以將車(chē)開(kāi)至保險公司指定修理處，那里有定損打價(jià)權，讓修理廠(chǎng)幫助索賠。這種情況一般經(jīng)過(guò)以下幾步為車(chē)輛定損理賠

1、檢驗證件，出示三證及保單:本車(chē)行駛證、駕駛員的駕駛證、被保人的身份證、保戶(hù)保險單;

2、壞車(chē)檢查，初定車(chē)輛損失部位、壞車(chē)檢查、填寫(xiě)案件審批表、復印所有證件等;

3、照相定損，照相定損，安排處理意見(jiàn);

4、報案定時(shí)，按照案件審批表內容報案。修理完畢，帶齊證件及修車(chē)發(fā)票到修理處接車(chē)即可，讓修理處代理索賠。

理賠流程

1. 報案

(1)出險后，客戶(hù)向保險公司理賠部門(mén)報案;

(2)內勤接報案后，要求客戶(hù)將出險情況立即填寫(xiě)《業(yè)務(wù)出險登記表》(電話(huà)、傳真等報案由內勤代填);

(3)內勤根據客戶(hù)提供的保險憑證或保險單號立即查閱保單副本并抄單以及復印保單、保單副本和附表。

查閱保費收費情況并由財務(wù)人員在保費收據(業(yè)務(wù)及統計聯(lián))復印件上確認簽章(特約付款須附上協(xié)議書(shū)或約定);

(4)確認保險標的在保險有效期限內或出險前特約交費，要求客戶(hù)填寫(xiě)《出險立案查詢(xún)表》，予以立案(如電話(huà)、傳真等報案，由檢驗人員負責要求客戶(hù)填寫(xiě))，并按報案順序編寫(xiě)立案號;

(5)發(fā)放索賠單證。經(jīng)立案后向被保險人發(fā)放有關(guān)索賠單證，并告知索賠手續和方法(電話(huà)、傳真等報案，由檢驗人員負責);

(6)通知檢驗人員，報告損失情況及出險地點(diǎn)。

以上工作在半個(gè)工作日內完成。

及時(shí)報案很重要

保險車(chē)輛若發(fā)生道路保險事故后，應立即向事故發(fā)生地交通管理部門(mén)報案，同時(shí)撥打保險公司報案電話(huà)。

保險車(chē)輛若發(fā)生非道路(如小區等)保險事故后應向公安管理部門(mén)報案，并及時(shí)(48小時(shí)內)向保險公司報案。

保險車(chē)輛若發(fā)生涉及人傷的保險事故，應及時(shí)搶救傷者、嚴重人傷向醫療部門(mén)報案，并及時(shí)向保險公司報案并向醫療核損部門(mén)咨詢(xún)。

保險車(chē)輛若發(fā)生盜搶事故，應立即向當地公安部門(mén)報案(不可抗力因素除外)，同時(shí)向保險公司報案，之后還應配合保險公司理賠人員做筆錄及現場(chǎng)勘查;到報社辦理登報聲明;到養路費稽核處辦理停駛手續;公安機關(guān)偵察;三個(gè)月內被盜車(chē)輛找回，保險公司賠付因盜搶引起的修理費用，三個(gè)月后車(chē)還未找回就到保險公司辦理權益轉讓書(shū);向保險公司提交索賠手續，辦理理賠。

TIPS1:所有報案一定要在事故發(fā)生的48小時(shí)內，否則保險公司可拒絕理賠。

TIPS2:報案時(shí)可向保險公司服務(wù)人員進(jìn)行后續理賠步驟咨詢(xún)，記錄下報案編號和相關(guān)人員的工號很重要。

2. 查勘定損

(1)檢驗人員在接保險公司內勤通知后1個(gè)工作日內完成現場(chǎng)查勘和檢驗工作(受損標的在外地的檢驗，可委托當地保險公司在3個(gè)工作日內完成);

(2)要求客戶(hù)提供有關(guān)單證;

(3)指導客戶(hù)填列有關(guān)索賠單證。

注釋:

為了能夠盡快趕到出事地點(diǎn)，保險公司在全國范圍內都設有網(wǎng)上定損點(diǎn)，會(huì )第一時(shí)間趕到現場(chǎng)進(jìn)行查勘、定損。

1、需要現場(chǎng)查勘定損的:保險公司會(huì )派專(zhuān)業(yè)人員迅速趕到現場(chǎng)進(jìn)行查勘處理。被保險人須會(huì )同保險人檢驗，確定修理項目、方式和費用。

2、不需要現場(chǎng)查勘定損的:保險事故車(chē)輛拖至離事故現場(chǎng)較近的修理廠(chǎng)。如該修理廠(chǎng)是保險公司的遠程定損點(diǎn)，可直接對事故車(chē)輛定損。不是的，可以聯(lián)系保險公司派專(zhuān)業(yè)人員前去定損。

3、如果保險公司在限定的時(shí)間內沒(méi)有派定損人員到定損點(diǎn)進(jìn)行查勘、定損的，被保險人可與保險公司商議，申請駐點(diǎn)的物損評估機構進(jìn)行定損，保險公司對評估機構的定損應當予以認可，但保險公司對交通事故的真實(shí)性有勘驗、調查的權利。

4、當事人對保險公司的財產(chǎn)損失核定不認可的，在車(chē)輛未修理之前可申請評估機構進(jìn)行財產(chǎn)損失核定;當事人對評估機構的定損仍不認可的，可向評估機構的上一級機構要求重新核定;對保險公司的定損或評估機構重新核定均不認可的，可依法申請仲裁或者向人民法院提起訴訟。

TIPS1:保險公司定損人員沒(méi)有定損的車(chē)輛不能自行修理，否則，保險公司有權拒絕賠償。被保險人可選擇將事故車(chē)拖到保險公司指定的修理廠(chǎng)的(建議)，修理廠(chǎng)會(huì )盡快將您的車(chē)輛修理好。同時(shí)修理廠(chǎng)也可以幫助您共同處理理賠方面的問(wèn)題。也可選擇將事故車(chē)拖到自己熟悉的修理廠(chǎng)進(jìn)行修理。

TIPS1:事故車(chē)必須按定損項目及定損金額進(jìn)行修理，若有項目及費用的變動(dòng)，應事先與保險公司協(xié)商。

TIPS2:少數不法修理廠(chǎng)為了自己利益將客戶(hù)送修車(chē)輛偽造二次事故騙取理賠金。請提高警惕，建議客戶(hù)去那些資質(zhì)較佳或保險公司推薦的修理單位進(jìn)行事故車(chē)修理。

3. 簽收審核索賠單證

(1)營(yíng)業(yè)部、各保險支公司內勤人員審核客戶(hù)交來(lái)的賠案索賠單證，對手續不完備的向客戶(hù)說(shuō)明需補交的單證后退回客戶(hù)，對單證齊全的賠案應在"出險報告(索賠)書(shū)"(一式二聯(lián))上簽收后，將黃色聯(lián)交還被保險人;

(2)將索賠單證及備存的資料整理后，交產(chǎn)險部核賠科。

注釋-案件審核:

被保險人提供的各種單證齊全后，保險公司應當迅速審核驗證有關(guān)單據，調查核實(shí)有關(guān)證明及資料分權限核批。

1、不超權限業(yè)務(wù)。單證齊全，審查核定正確無(wú)誤的，在限定時(shí)間內給與賠償;如果在審查核定中發(fā)現與被保險人提供的數據不符或超過(guò)保險公司的理賠范圍，與被保險人共同調查核實(shí)予以賠付。

2、超權限業(yè)務(wù)。交通事故重大賠償金額超過(guò)一定的限額，當地保險公司要向上級保險公司進(jìn)行匯報，由上級保險公司根據具體情況進(jìn)行處理。

4. 理算復核

(1)核賠科經(jīng)辦人接到內勤交來(lái)的資料后審核，單證手續齊全的在交接本上簽收; (2)所有賠案必須在3個(gè)工作日內理算完畢，交核賠科負責人復核。

5. 審批

(1)產(chǎn)險部權限內的賠案交主管理賠的經(jīng)理審批;

(2)超產(chǎn)險部權限的逐級上報。

6. 賠付結案

(1)核賠科經(jīng)辦人將已完成審批手續的賠案編號，將賠款收據和計算書(shū)交財務(wù)劃款;

(2)財務(wù)對賠付確認后，除賠款收據和計算書(shū)紅色聯(lián)外，其余取回。

注釋-賠款領(lǐng)取:

保險公司通常在案件處理完畢后，會(huì )第一時(shí)間致電私家車(chē)客戶(hù)領(lǐng)取理賠款(企業(yè)客戶(hù)通常是銀行劃帳)，只要帶好相關(guān)證明(如身份證，保單，賠案回執)去保單所屬保險公司的財務(wù)部領(lǐng)取即可。

車(chē)主在理賠時(shí)的基本流程:

(1)出示保險單證。

(2)出示行駛證。

(3)出示駕駛證。

(4)出示被保險人身份證。

(5)出示保險單。

(6)填寫(xiě)出險報案表。

(7)詳細填寫(xiě)出險經(jīng)過(guò)。

(8)詳細填寫(xiě)報案人、駕駛員和聯(lián)系電話(huà)。

(9)檢查車(chē)輛外觀(guān)，拍照定損。

(10)理賠員帶領(lǐng)車(chē)主進(jìn)行車(chē)輛外觀(guān)檢查。

(11)根據車(chē)主填寫(xiě)的報案內容拍照核損。

(12)理賠員提醒車(chē)主車(chē)輛上有無(wú)貴重物品。

(13)交付維修站修理。

(14)理賠員開(kāi)具任務(wù)委托單確定維修項目及維修時(shí)間。

(15)車(chē)主簽字認可。

(16)車(chē)主將車(chē)輛交于維修站維修。

以上是車(chē)主和保險公司理賠員必須做到的。事實(shí)甚于雄辯，車(chē)主一定要做好前期工作，避免事后理賠時(shí)麻煩被動(dòng)。

單方事故

(單方事故:指不涉及人員傷(亡)或第三者財物損失的單方交通事故

舉例:碰撞外界物體，自身車(chē)輛損壞，但外界物體無(wú)損壞或者無(wú)需賠償)

事故處理及保險索賠程序:

單方肇事是最為常見(jiàn)的一類(lèi)事故，因為不涉及第三者的損害賠償，僅僅造成被保險車(chē)輛損壞，事故責任為被保險車(chē)輛負全部責任，所以事故處理非常簡(jiǎn)單

一、報案

事故發(fā)生后，保留事故現場(chǎng)，并立即向保險公司報案

二、現場(chǎng)處理

1、損失較小(一萬(wàn)元以下)，保險公司派人到現場(chǎng)查勘，并出具《查勘報告》

2、損失較大(一萬(wàn)元以上)，如查勘員認為需要報交警處理，會(huì )向交警部門(mén)報案，由交警部門(mén)到現場(chǎng)調查取證，并出具《事故認定書(shū)》

三、定損修理

1、車(chē)主將車(chē)輛送抵定損中心并同時(shí)通知保險公司，定損

2、修理廠(chǎng)修車(chē)

3、車(chē)主提車(chē)

四、提交單證進(jìn)行索賠

理賠:收集索賠資料交保險公司辦理索賠手續

五、損失理算

保險公司收到齊備的索賠單證后進(jìn)行理算，以確定最終的賠付金額。

六、賠付

雙方事故

雙方事故:

A:多方肇事(無(wú)人傷亡，)-事故處理及索賠程序

多方肇事:指不涉及人員傷亡,但涉及第三者財物損失、事故責任明確的雙、多方交通事故

舉例1:車(chē)輛追尾，后車(chē)負全部責任，對方或兩方車(chē)輛均損壞

舉例2:碰撞防護欄，車(chē)輛負全部責任，護欄損壞也需賠償

事故處理及保險索賠程序

一、報案

1、事故發(fā)生后，保留事故現場(chǎng)，并立即向保險公司報案 ;

2、如第三方損失為道路設施或者第三方損失為車(chē)輛，需向交警部門(mén)報案;

二、現場(chǎng)處理-

1、保險公司人員到達現場(chǎng)，并出具《查勘報告》

2、交警部門(mén)到達現場(chǎng)，并現場(chǎng)出具《事故認定書(shū)》

提醒:一般情況下，如果在向保險公司報案時(shí)，保險公司要求向交警報案時(shí)，保險公司人員無(wú)需到現場(chǎng)處理!

三、第三者修理

1、如果第三者非機動(dòng)車(chē)，則最好要求保險公司人員在進(jìn)行現場(chǎng)處理時(shí)，直接達成三方(第三者、保險公司、車(chē)主)公認的一個(gè)核損價(jià)格，如果當場(chǎng)不能核定損失，則在進(jìn)行第三者損失核定的時(shí)候或者過(guò)程中，要求保險公司給出核損價(jià)格

提醒:如果不經(jīng)過(guò)保險公司允許，自行答應第三者有關(guān)索賠金額的承諾，這種承諾保險公司是有權推翻重來(lái)的，如果重新核定的價(jià)格與第三者的要求有差距，則這個(gè)差距會(huì )由車(chē)主自行承擔

2、如果第三者是機動(dòng)車(chē)，則要分以下兩種情況:

第一、如果第三者同意與車(chē)主一同前往車(chē)主選定的修理廠(chǎng)進(jìn)行修理，則當場(chǎng)不必支付第三者任何現金!

第二、如果第三者要求去自己選定的修理廠(chǎng)進(jìn)行修理，也就是說(shuō)第三者將與車(chē)主去不同的修理廠(chǎng)進(jìn)行車(chē)輛修理時(shí)，則第三者可能要求車(chē)主在事故現場(chǎng)先支付一部分修理費用，或稱(chēng)押金或定金，(因為擔心事后找不到車(chē)主或者事后車(chē)主不認賬)，切記:一、現場(chǎng)掏錢(qián)，一定要立收據;二、支付一半的修理費用比較適當(因為也有可能發(fā)生事后第三者不認賬的情況)

提醒1:第三者車(chē)輛修理完畢后，車(chē)主必須先將修理費交付給第三者或者第三者選擇的修理廠(chǎng)，然后拿到第三者的修理發(fā)票及維修明細才能進(jìn)行保險索賠的，如果事后第三者不提供相關(guān)資料或者找不到第三者時(shí)，第三者的維修費用保險公司是不能賠付的

提醒2:雖然上文提到在現場(chǎng)掏錢(qián)時(shí)，要第三者立收據，雖說(shuō)這種收據是不能作為賠償依據的，但是這種收據至少可以避免第三者事后不認賬的情況。因為第三者修理完畢后，車(chē)主必須先將修理費交付給第三者或者第三者選擇的修理廠(chǎng)，如果沒(méi)有這個(gè)收據，第三者萬(wàn)一不認賬的情況下，車(chē)主到底應該在第三者車(chē)輛修理完畢后，支付多少錢(qián)呢?

四、車(chē)輛定損修理

1、將車(chē)輛送抵定損中心并同時(shí)通知保險公司，定損;

2、修理廠(chǎng)修車(chē);

3、車(chē)主提車(chē)。

五、提交單證進(jìn)行索賠

理賠:收集索賠資料交保險公司辦理索賠手續

六、損失理算

保險公司收到齊備的索賠單證后進(jìn)行理算，以確定最終的賠付金額。

七、賠付:

多方事故

多方肇事(有人傷亡)-事故處理及索賠程序

多方肇事(有人傷亡):指涉及到人員傷亡的雙、多方交通事故。

舉例1:碰撞行人，行人受傷

該類(lèi)事故因為涉及到人員傷亡，所以處理起來(lái)比較復雜

一、報案

事故發(fā)生后，事故各方車(chē)輛應停在原地，保留好事故現場(chǎng)，并立即向保險公司和交警部門(mén)報案;

提醒:如有人員傷亡，應立即送往醫院，除非事發(fā)地段比較荒涼或者無(wú)車(chē)經(jīng)過(guò)，盡量不挪動(dòng)事故車(chē)。因為如果用事故車(chē)將傷者送往醫院，將造成事故責任無(wú)法認定。

二、現場(chǎng)處理

交警部門(mén)到現場(chǎng)調查取證，并暫扣事故車(chē)輛、當事司機《駕駛證》和事故車(chē)輛《行駛證》。一般情況下，交警處理的事故保險公司查勘人員無(wú)需再到現場(chǎng)查勘。

三、責任認定

交警部門(mén)根據事故情況作出責任判斷，并向當事各方送達《責任認定書(shū)》;如當事各方對事故責任認定不服，應在收到《責任認定書(shū)》十五日內向交警部門(mén)提出復議或者向人民法院提出訴訟

四、傷者治療

1、傷情診斷

醫生對傷者進(jìn)行檢查，出具《病歷》和《診斷證明》，并作出是否住院治療的決定。

2、住院治療

醫生對傷者進(jìn)行治療。

3、出院手續

主治醫生認為傷者無(wú)需再住院治療的，傷者應辦理出院手續開(kāi)具《出院證明》，注明出院后的注意事項，休養時(shí)間，護理時(shí)間及護理人數。

主治醫生認為傷者無(wú)需再住院治療的，傷者拒不辦理出院手續，賠償義務(wù)人應通知交警部門(mén)，從主治醫生證明傷者可以出院之日起的費用賠償義務(wù)人可以不負責賠償，保險公司也不會(huì )賠償。

如傷者出院之后需繼續治療的，醫生出具《繼續治療費用預估證明》，合理的費用保險公司可以賠付。

4、傷殘評定

傷者治療結束后，可以到相關(guān)的鑒定機構進(jìn)行傷殘評定，如達到傷殘等級，應取得《傷殘等級證明》

5、醫療擔保和預付費用

當肇事各方無(wú)法承擔醫療費用時(shí)，可以向保險公司提出申請預付醫療費用，憑醫生出具的《醫療費用預估證明》和已交費用清單可以獲得不超過(guò)所需費用50%的預付款。

6、醫療核損

保險公司在傷者治療期間，會(huì )派醫療核損人員到醫院及交警大隊了解傷者的受傷情況和治療情況，對治療費用進(jìn)行預估和監督。

五、車(chē)輛定損修理

1、將車(chē)輛送抵定損中心并同時(shí)通知保險公司，及時(shí)定損;

2、修理廠(chǎng)修車(chē);

3、車(chē)主提車(chē)。

六、賠償調解

1、傷者治療結束后，事故各方可到交警大隊申請辦理賠償調解手續，也可到法院提起訴訟。法院及交警大隊都會(huì )根據事故各方提供的證明材料依據相關(guān)賠償標準和法規條款進(jìn)行賠償調解，當事各方不服的可以向上級人民法院提起訴訟。/

2、涉及到保險賠償的事故，向法院提起訴訟時(shí)，可提請保險公司作為第二被告或第三人(廈門(mén)島內法院只允許保險公司作第三人、島外可以作被告)。

七、提交單證進(jìn)行索賠

付清相關(guān)費用，收集索賠資料交保險公司辦理索賠手續

八、損失理算

保險公司收到齊備的索賠單證后進(jìn)行理算，以確定最終的賠付金額。

九、賠付

停放被撞

停放被撞-事故處理及索賠程序

停放被撞:指車(chē)輛在停放過(guò)程中無(wú)人照料的情況下被不明物體碰撞造成車(chē)輛受損的事故。

舉例:車(chē)輛在停車(chē)場(chǎng)停放中被第三方車(chē)輛碰撞損壞，但第三方車(chē)輛無(wú)法找到。

注意:該類(lèi)案件保險公司只承擔70%的賠償責任!

事故處理及保險索賠程序

一、報案

事故發(fā)生后，保留事故現場(chǎng)，并立即向保險公司報案。

二、現場(chǎng)處理

保險公司人員抵達現場(chǎng)進(jìn)行查勘，并出具《查勘報告》，同時(shí)根據查勘員要求到派出所或者交警部門(mén)開(kāi)具《事故證明》，無(wú)法出具事故證明保險公司不予以受理賠付。

三、車(chē)輛定損修理

1、將車(chē)輛送抵定損中心并同時(shí)通知保險公司，定損;

2、修理廠(chǎng)修車(chē);

3、車(chē)主提車(chē)。

四、提交單證進(jìn)行索賠

理賠:收集索賠資料交保險公司辦理索賠手續

五、損失理算

保險公司收到齊備的索賠單證后進(jìn)行理算，以確定最終的賠付金額

六、賠付

整車(chē)被盜

整車(chē)被盜搶-事故處理及索賠程序

整車(chē)被盜搶:指整部車(chē)輛被盜、被搶

事故處理

該類(lèi)事故因為涉及到交警大隊立案以及必要的偵破時(shí)間，所以處理起來(lái)周期比較長(cháng)

一、報案

1、24小時(shí)內帶齊身份證、駕駛證、行駛證原件向案發(fā)地派出所報案，并取得加蓋派出所公章的報案回執及被盜(搶)車(chē)輛報案表。

2、48小時(shí)內向保險公司電話(huà)報案

二、刊登《尋車(chē)啟事》

一周內帶齊報案回執、被盜(搶)車(chē)輛報案表到市一級報紙上刊登《尋車(chē)啟事》，并保存好全幅報紙。

三、開(kāi)具《被盜(搶)車(chē)輛偵破結果證明書(shū)》

如果三個(gè)月后(有些公司規定2個(gè)月)車(chē)輛仍未找到，帶齊報案回執、被盜(搶)機動(dòng)車(chē)輛報案表到派出所和區公安分局刑警大隊辦理未偵破證明手續，并由上述兩個(gè)部門(mén)在《被盜(搶)車(chē)輛偵破結果證明書(shū)》上蓋章確認未破獲

四、車(chē)輛銷(xiāo)戶(hù)

1、到保險公司復印兩份《被盜(搶)車(chē)輛立案表》并蓋章;

2、辦理車(chē)輛銷(xiāo)戶(hù)手續

帶齊被盜(搶)車(chē)輛偵破結果證明書(shū)、報案回執、被盜(搶)機動(dòng)車(chē)輛報案表、被盜(搶)機動(dòng)車(chē)輛立案表(一份交車(chē)管所留存)、行駛證填寫(xiě)《機動(dòng)車(chē)輛停駛登記申請表》，在公安報上刊登《銷(xiāo)戶(hù)聲明》，取得《銷(xiāo)戶(hù)證明》

五、提交單證進(jìn)行索賠

收集索賠資料交保險公司辦理索賠手續

六、損失理算

保險公司收到齊備的索賠單證后進(jìn)行理算，以確定最終的賠付金額

七、賠付

保險流程

依據《道路交通事故處理辦法》和《道路交通事故處理程序》特規定如下事故處理流程:

現場(chǎng)勘查:

1、發(fā)生交通事故后，當事人對事實(shí)及成因無(wú)爭議的，可即行撤離現場(chǎng)，自行協(xié)商處理?yè)p害賠償事宜。不即行撤離現場(chǎng)的，必須保護好現場(chǎng)，并迅速報告公安機關(guān)。

2、值班民警接到指令后，必須嚴格在承諾制度的時(shí)間內快速趕赴現場(chǎng)，并快速處置現場(chǎng)。

3、進(jìn)行現場(chǎng)勘查包括現場(chǎng)訪(fǎng)問(wèn)、攝影、制圖、丈量、勘驗等系列工作?，F場(chǎng)勘查必須做到依法、及時(shí)、全面、準確。

4、現場(chǎng)勘查記錄經(jīng)復核無(wú)誤后，應要求當事人或見(jiàn)證人在現場(chǎng)圖上簽名。

5、為檢驗需要，必要時(shí)可扣留肇事車(chē)輛和當事人的相關(guān)證件。

6、與當事人預約事故處理時(shí)間。

7、事后展開(kāi)調查必須依法進(jìn)行，包括詢(xún)(訊)問(wèn)、痕跡提取檢驗、技術(shù)檢測、損害評估和其他必要的鑒定。

責任認定:

1、在調查階段，必要時(shí)可召集當事人舉行聽(tīng)證。

2、在查明事故的基本事實(shí)和收集充足的證據后，嚴格按照規定時(shí)間依法作出責任認定。

3、公布責任時(shí)，必須召集各方當事人到席講清事故的基本事實(shí)和認定責任的理由與依據。

4、告知當事人申請重新認定的權利和法律時(shí)效。

處罰:

1、責任認定發(fā)生法律效力后，應對責任當事人作出處罰意見(jiàn)呈送領(lǐng)導審批。

2、根據領(lǐng)導作出的處罰決定填寫(xiě)處罰裁決書(shū)。

3、向責任人宣布處罰裁決。

4、告知當事人申請行政復議的權利和法律時(shí)效。

5、完善處罰的相關(guān)手續。

6、執行處罰。

賠償調解:

1、收集與損害賠償相關(guān)的證明、票據、各種資料。

2、在確認傷者治療終結或確定損害結果后，必須在規定時(shí)間內組織各方當事人或代理人進(jìn)行賠償調解。調解次數最多為二次。

3、調解成功后，制作《調解書(shū)》，并分別送交當事人。

4、調解未成功的，必須填寫(xiě)《調解終結書(shū)》，送交當事人，并告知當事人可在法定時(shí)效內向人民法院提起民事訴訟。

基本原則

車(chē)險理賠工作涉及面廣，情況比較復雜。在賠償處理過(guò)程中，特別是在對汽車(chē)事故進(jìn)行查勘工作過(guò)程中，必須提出應有的要求和堅持一定的原則。

(一)樹(shù)立為保護服務(wù)的指導思想，堅持實(shí)事求是原則

在整個(gè)理賠工作過(guò)程中，體現了保險的經(jīng)濟補償職能作用。當發(fā)生汽車(chē)保險事故后，保險人要急被保險人所急，千方百計避免擴大損失，盡量減輕因災害事故造成的影響，及時(shí)安排事故車(chē)輛修復，并保證基本恢復車(chē)輛的原有技術(shù)性能，使其盡快投入生產(chǎn)運營(yíng)。及時(shí)處理賠案，支付賠款，以保證運輸生產(chǎn)單位(含個(gè)體運輸戶(hù))生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的持續進(jìn)行和人民生活的安定。

在現場(chǎng)查勘，事故車(chē)輛修復定損以及賠案處理方面，要堅持實(shí)事求是的原則，在尊重客觀(guān)事實(shí)的基礎上，具體問(wèn)題作具體分析，即嚴格按條款辦事，又結合實(shí)際情況進(jìn)行適當靈活處理，使各方都比較滿(mǎn)意。?

(二)重合同，守信用，依法辦事?

保險人是否履行合同，就看其是否嚴格履行經(jīng)濟補償義務(wù)。因此，保險方在處理賠案時(shí)，必須加強法制觀(guān)念，嚴格按條款辦事，該賠的一定要賠，而且要按照賠償標準及規定賠足;不屬于保險責任范圍的損失，不濫賠，同時(shí)還要向被保險人講明道理，拒賠部分要講事實(shí)、重證據。

要依法辦事，堅持重合同，誠實(shí)信用，只有這樣才能樹(shù)立保險的信譽(yù)，擴大保險的積極影響。?

(三)堅決貫徹"八字"理賠原則

"主動(dòng)、迅速、準確、合理"是保險理賠人員在長(cháng)期的工作實(shí)踐中總結出的經(jīng)驗，是保險理賠工作優(yōu)質(zhì)服務(wù)的最基本要求:

(1)主動(dòng):就是要求保險理賠人員對出險的案件，要積極、主動(dòng)的進(jìn)行調查、了解和勘察現場(chǎng)，掌握出險情況，進(jìn)行事故分析確定保險責任。

(2)迅速:就是要求保險理賠人員查勘、定損處理迅速、不拖沓、抓緊賠案處理，對賠案要核的準，賠款計算案卷繕制快，復核、審批快，使被保險人及時(shí)得到賠款。

(3)準確:就是要求從查勘、定損以至賠款計算，都要做到準確無(wú)誤，不錯賠、不濫賠、不惜賠。

(4)合理:就是要求在理賠工作過(guò)程中，要本著(zhù)實(shí)事求是的精神，堅持按條款辦事。在許多情況下，要結合具體案情準確定性，尤其是在對事故車(chē)輛進(jìn)行定損過(guò)程中，要合理確定事故車(chē)輛維修方案。