保險的基本職能

保險的基本職能就是保險的原始職能與固有職能，它不因時(shí)間的推移和社會(huì )形態(tài)的不同而改變。保險的基本職能包括以下兩個(gè)。

(1)補償損失職能

保險是在特定風(fēng)險損害發(fā)生時(shí)，在保險的有效期和保險合同約定的責任范圍以及保險金額內，按其實(shí)際損失數額給予賠付。這種賠付原則使得已經(jīng)存在的社會(huì )財富因災害事故所致的實(shí)際損失在價(jià)值下得到補償，在使用價(jià)值上得以恢復，從而使社會(huì )再生產(chǎn)過(guò)程得以連續進(jìn)行。保險的補償職能，只是對社會(huì )已有的財富進(jìn)行再分配，而不能增加社會(huì )財富。因為從社會(huì )角度而言，個(gè)別遭受風(fēng)險損害的被保險人所得，正是沒(méi)有遭受損害的多數被保險人所失，它是由全體投保人給予的補償。這種補償既包括財產(chǎn)損失的補償，又包括了責仟損害的賠償。

(2)經(jīng)濟給付職能

財產(chǎn)保險與人身保險是兩種性質(zhì)完全不同的保險。由于人的價(jià)值是很難用貨幣來(lái)計價(jià)的，所以，人身保險是經(jīng)過(guò)保險人和投保人雙方約定進(jìn)行給付的保險。因此，人身保險的職能不是損失補償，而是經(jīng)濟給付。

保險的派生職能

隨著(zhù)保險內容的豐富和保險種類(lèi)的增多，保險的職能也有新的發(fā)展，在保險基本職能的基礎下產(chǎn)生出派生職能。保險的派生職能主要有以下兩項。

(1)防災防損職能

防災防損是風(fēng)險管理的重要內容，由于保險的經(jīng)營(yíng)對象就是風(fēng)險，因此，保險本身也是風(fēng)險管理的一項重要措施。保險企業(yè)為了穩定經(jīng)營(yíng)，要對風(fēng)險進(jìn)行分析、預測和評估，看哪些風(fēng)險可作為承保風(fēng)險，哪些風(fēng)險可以進(jìn)行時(shí)空上的分散等。而人為的因素與風(fēng)險轉化為實(shí)現損失的發(fā)生概率具有相關(guān)性，因此，通過(guò)人為的事前預防，可以減少損失。由此，保險又派生了防災防損的職能。而且，防災防損作為保險業(yè)務(wù)操作的環(huán)節之一，始終貫穿在整個(gè)保險工作之中。

a保險的經(jīng)營(yíng)從承保到理賠，要對風(fēng)險進(jìn)行識別、衡量和分析，因此，保險公司積累了大量的損失統計資料，其豐富的專(zhuān)業(yè)知識有利于開(kāi)展防災防損工作，進(jìn)而履行其防災防損的社會(huì )職責。

b從保險自身的經(jīng)營(yíng)穩定和收益角度來(lái)講，保險公司通過(guò)積極防災防損，就可減少保險的風(fēng)險損失，增強其財務(wù)的支付能力，并增加保險經(jīng)營(yíng)的收益。

c保險公司加強防災防損工作，就能積極有效地促進(jìn)投保人的風(fēng)險管理意識，從而促使其加強防災防損工作?？梢?jiàn)，防災防損是保險的一個(gè)派生職能。

(2)融資職能

保險的融資職能，就是保險融通資金的職能或保險資金運用的職能。保險的補償與給付的發(fā)生具有一定的時(shí)差性，這就為保險人進(jìn)行資金運用提供了可能。同時(shí)，保險人為了使保險經(jīng)營(yíng)穩定，必須壯大保險基金，這也要求保險人對保險資金進(jìn)行運用。因此，保險又派生了融資的職能。而且，資金運用業(yè)務(wù)與承保業(yè)務(wù)并稱(chēng)為保險企業(yè)的兩大支柱。保險融資的來(lái)源主要包括:資本金、總準備金或公積金、各項保險準備金以及未分配的盈余。保險融資的內容主要包括:銀行存款、購買(mǎi)有價(jià)證券、購買(mǎi)不動(dòng)產(chǎn)、各種貸款、委托信托公司投資、經(jīng)管理機構批準的項目投資及公共投資、各種票據貼現等。