一直以來(lái)，教育和養老是人生兩大必然經(jīng)歷，所以教育費用和養老保障是兩大剛性需求，孩子要上學(xué)，未來(lái)要養老，都要花錢(qián)，很多人在資金寬裕的時(shí)候會(huì )考慮買(mǎi)個(gè)教育保險或養老保險，中國人壽有了三生三世系列理財產(chǎn)品以后，最近再次開(kāi)發(fā)了鑫享鴻福年金保險，這款理財產(chǎn)品明顯跟同類(lèi)產(chǎn)品有不同，針對大人和小孩都有一定的創(chuàng )新，那么國壽鑫享鴻福年金保險怎么樣呢？

本期產(chǎn)品評測看點(diǎn)：

1、影響理財產(chǎn)品收益的三大因素

2、國壽鑫享鴻福年金保險優(yōu)缺點(diǎn)分析

3、國壽鑫享鴻福最優(yōu)投保案例展示

一、影響理財產(chǎn)品收益的三大要素

1、現金價(jià)值?，F金價(jià)值高，回本比較快；現金價(jià)值高，同樣情況下，分紅會(huì )更高，但是很多保險公司產(chǎn)品對外展示時(shí)不顯示現金價(jià)值，讓你無(wú)法跟別的公司產(chǎn)品對比。

2、公司經(jīng)營(yíng)狀況。理財產(chǎn)品分紅和萬(wàn)能賬戶(hù)收益是不確定的，跟公司經(jīng)營(yíng)狀況有關(guān)，經(jīng)營(yíng)的好，自然預期收益更高，總體上都是不確定的，萬(wàn)能保底利率自然越高越好。

3、產(chǎn)品設置。很多理財產(chǎn)品是不分紅的，沒(méi)有了分紅的不確定性，只有生存金，這種理財收益穩定性更高，投保時(shí)就可以非常準確的預測未來(lái)最低收益。

任何保險理財產(chǎn)品，看看現金價(jià)值和公司經(jīng)營(yíng)狀況，就可以判斷產(chǎn)品好壞。

二、國壽鑫享鴻福年金保險優(yōu)缺點(diǎn)分析

由于這款年金理財保險可以附加多種附加險，跟以往產(chǎn)品不同，所以不做同類(lèi)對比，看看本身，具體如下：

跟保監會(huì )要求，年金保險都是第五年開(kāi)始返還，鑫享鴻福第五年開(kāi)始返錢(qián)很正常，這款產(chǎn)品保返15年生存金，但是萬(wàn)能賬戶(hù)保終身，相當于買(mǎi)理財送了萬(wàn)能投資賬戶(hù)。

這款產(chǎn)品最大的特色在于附加險，不僅可以附加定壽增加升價(jià)保障，其其他優(yōu)點(diǎn)在于：

1、少兒、成人特定重疾性?xún)r(jià)比高

尤其是少兒特疾保20類(lèi)重疾，100萬(wàn)保額只要660元錢(qián)，客戶(hù)在給孩子買(mǎi)了其他保障后，投保這款理財產(chǎn)品，額外大幅提高重疾保障。而成人30歲投保100萬(wàn)，也只要1000塊錢(qián)，保肺癌等特定癌癥。

2、附加長(cháng)期意外，客運雙倍賠

這種長(cháng)期意外險，類(lèi)似與國壽福至尊版的長(cháng)期意外，客運交通雙倍，航空意外保的更高，這種意外險還可以按傷殘比例賠，比如買(mǎi)的100萬(wàn)保額，如果是乘坐交通工具斷了一個(gè)手指頭，構成十級傷殘，客運雙倍，就是200萬(wàn)*10%=20萬(wàn)。

3、被保人80類(lèi)重疾可以豁免保費

有被保人豁免，萬(wàn)一發(fā)生重疾可以免交保費，相對來(lái)說(shuō)更為人性化。

4、產(chǎn)品不分紅，收益更穩定

這款產(chǎn)品不分紅，只有每年生存金返還，加上萬(wàn)能賬戶(hù)增值，萬(wàn)能保底2.5%收益，投保時(shí)就可以非常準確的預測未來(lái)最低收益。

這款產(chǎn)品也有一定的缺點(diǎn)在于：

缺點(diǎn)一：沒(méi)有投保人豁免

如果是給小孩子買(mǎi)保險，沒(méi)有投保人豁免是一大隱患，萬(wàn)一父母重疾或身故，后續保費不可能讓小孩子來(lái)交費。