據2017年消費數據統計顯示，保險已經(jīng)超越股票成為老百姓重要投資渠道之一，但是對于大多數老百姓來(lái)說(shuō)，保險人人都需要，但是往往一知半解，稍不留意就被不良業(yè)務(wù)員給坑的吐血，買(mǎi)的多了交費壓力大，買(mǎi)少了往往作用不明顯，那么對于一個(gè)年收入超過(guò)20萬(wàn)的白領(lǐng)中產(chǎn)階層保險配置怎樣合適呢？

標準普爾家庭資產(chǎn)分配圖，是國際知名金融評級機構標準普爾通過(guò)對10萬(wàn)個(gè)資產(chǎn)穩健增長(cháng)的中產(chǎn)階層家庭保險資產(chǎn)配置進(jìn)行統計后得出的圖形，久經(jīng)考驗。

儲蓄賬戶(hù)（日常要用的錢(qián)）：一般會(huì )用錢(qián)的人，留3-6個(gè)月日常開(kāi)支，留更多的錢(qián)去投資，不會(huì )選擇讓錢(qián)睡大覺(jué)。

保障賬戶(hù)（應急用的錢(qián)）：不配置保障，發(fā)生重疾，因治療費用往往股票、基金被套現，甚至賣(mài)房賣(mài)車(chē)的屢見(jiàn)不鮮

投資賬戶(hù)（日常不用的錢(qián)）：一般用來(lái)投資高風(fēng)險高收益的產(chǎn)品，賺的起虧得起。

保證賬戶(hù)（未來(lái)要用的錢(qián)）：教育和養老是剛性需求，投資渠道安全穩健保值增值更重要，保險理財或信托比較合適。

對于年收入達到20萬(wàn)的白領(lǐng)中產(chǎn)階層保險配置來(lái)說(shuō)，保險配置比例在20%，也就是年交保費4萬(wàn)左右比較合理。

從具體的保險配置來(lái)看，注意以下三點(diǎn)：

一、先大人后小孩

小孩不需要承擔家庭責任，買(mǎi)基本的意外醫療、疾病醫療和重疾百萬(wàn)醫療（如平安e生保）就可以，不拖累家庭就可以，優(yōu)先給大人尤其是經(jīng)濟支柱，配置身價(jià)（如大白定期壽險）、重疾（哆啦A重疾險）和意外險和百萬(wàn)醫療，防止因突然意外身故或重疾使家庭遭到重創(chuàng )。

二、先保障后投資

分紅理財類(lèi)保險，一般保額低，發(fā)生風(fēng)險不能拿走擔憂(yōu)，優(yōu)先買(mǎi)高保障型產(chǎn)品。保障做足以后，可以考慮買(mǎi)分紅理財產(chǎn)品用作養老。

總結：對于年收入年收入20萬(wàn)的白領(lǐng)中產(chǎn)階層保險配置來(lái)說(shuō)，根據比例估算好保費以后，優(yōu)先給經(jīng)濟支柱買(mǎi)足保障，最低保費買(mǎi)到最高保額，最后才給孩子買(mǎi)足醫療，有條件再補充少兒重疾。