現在的保險產(chǎn)品層出不窮，性?xún)r(jià)比也越來(lái)越高。放假這兩天，多保魚(yú)在后臺接到了不少粉絲的私信

“我買(mǎi)了XX福，朋友都說(shuō)我被騙了，該怎么辦？”

“之前不懂保險，聽(tīng)信了代理人的勸，前后買(mǎi)了三四份保險，現在算算重疾保額加起來(lái)才25萬(wàn)，想退保怎么辦？”

“之前買(mǎi)的保險太貴了，和你說(shuō)的產(chǎn)品一比特別不劃算。我要不要退保重新買(mǎi)？”

這幾個(gè)問(wèn)題，多保魚(yú)值得專(zhuān)門(mén)寫(xiě)一寫(xiě)…

一、買(mǎi)得不劃算，我要退掉嗎？

我們開(kāi)始買(mǎi)保險，都是奔著(zhù)有一個(gè)完美的保障，從而才去選擇合適的產(chǎn)品。但是總會(huì )有新產(chǎn)品得不斷出現，導致我們會(huì )覺(jué)得自己已經(jīng)入手的產(chǎn)品不是很好。如果說(shuō)，你買(mǎi)的產(chǎn)品在保障上是滿(mǎn)意的，只是價(jià)格稍微貴了一點(diǎn)點(diǎn)！多保魚(yú)是不推薦你退掉的。坦白了說(shuō)，選擇退保，會(huì )給自己造成很大的損失。如果你買(mǎi)的產(chǎn)品很坑，那么不退保，后續的花錢(qián)就更加不劃算，不如重新選一份合適的。所以我們在糾結是否要退保時(shí)，一定要計算清楚了再做決定，不能白花冤枉錢(qián)。

都說(shuō)退保會(huì )損失很大， 那具體會(huì )有什么損失呢？

我們知道，買(mǎi)保險時(shí)候有一個(gè)10-20天的猶豫期（退保不造成損失），過(guò)了這個(gè)時(shí)期，再去選擇退保，能夠拿回來(lái)的錢(qián)只有現金價(jià)值，要比你當初所交的保費少非常非常多。

特別是買(mǎi)保險的最初那幾年…

因為一般來(lái)說(shuō)，人壽保險保單的現金價(jià)值 = 投保人已繳納的保費－保險公司的管理費用開(kāi)支在該保單上分攤的金額－保險公司因為該保單向推銷(xiāo)人員支付的傭金－保險公司已經(jīng)承擔該保單保險責任所需要的純保費+剩余保費所生利息。

所有，生活中會(huì )有很多這樣活生生的例子，交了幾年的保險，一年交了接近上萬(wàn)塊，退保時(shí)卻只能拿回幾百元。

損失真的是可想而知的。

二、應該什么時(shí)候選擇退保？

買(mǎi)錯了產(chǎn)品

舉個(gè)例子比如小王想給孩子買(mǎi)一份50萬(wàn)保額的重疾險，可以是由于對于保險的基礎知識不太懂，聽(tīng)說(shuō)保險還能給孩子存錢(qián)，結果最后買(mǎi)了一份萬(wàn)能險+附加重疾的保險，這種就是比較典型的買(mǎi)錯產(chǎn)品的情況。推薦閱讀：退保會(huì )帶來(lái)哪些損失？

本來(lái)他想買(mǎi)的是一份重疾險，結果是買(mǎi)了一份附加重疾的保險，這種類(lèi)型的保險保額都非常低，對于重疾保額10-20萬(wàn)根本就像是撓癢癢沒(méi)有很大的作用。

像這樣買(mǎi)錯了的情況，我們沒(méi)有必要說(shuō)一錯再錯的…

新產(chǎn)品有可代替舊產(chǎn)品的必要

還有一種情況，當我們看到一款，新的性?xún)r(jià)比高、保障全、保費低的產(chǎn)品時(shí)，我們難免會(huì )覺(jué)得自己當初購買(mǎi)的保險是不是買(mǎi)貴了，不劃算？

舉個(gè)例子：小王買(mǎi)了款保險，每年交1萬(wàn)，交20年，一共要交20萬(wàn)，已經(jīng)交了2年了，現金價(jià)值只有2000元。這個(gè)時(shí)候如果退保，只會(huì )得到2000的補償。1.8萬(wàn)元就白白損失了。

后來(lái)有款新產(chǎn)品保障內容和額度一樣，不過(guò)一年只用交5000元，也是交20年，一共10萬(wàn)元。

如果不退保，老產(chǎn)品還要交18年共18萬(wàn)。那么退保就可以節約18萬(wàn)-10萬(wàn)=8萬(wàn)元。

其實(shí)只要簡(jiǎn)單算一下，換新產(chǎn)品要交的保費≤舊產(chǎn)品剩余要交的保費（保障不變或者更好）

這時(shí)候我們再去考慮退也可以的。

不僅僅從省錢(qián)的角度來(lái)看，各方面都是劃算的。

三、如何正確退保呢？

多保魚(yú)整理了一份完整的退保指南，以便大家參考。

退保有損失，但也要看情況，如果是在以下三種情況退保，就不會(huì )有損失。

1）猶豫期之內：買(mǎi)完保險后都是有猶豫期的，猶豫期一般在10天到15天左右（也有20天左右的），如果是在猶豫期之內退保，完全是可以全額返還保費的。

2）非本人簽名：有些代理人規范不操作，在保險合同上替客戶(hù)簽名，或者是客戶(hù)家人朋友的簽名，在這種情況下，也是可以全額返還保費的。

3） 未接回訪(fǎng)電話(huà)：如果沒(méi)接到過(guò)保險公司的回訪(fǎng)電話(huà)，或者不是你本人接聽(tīng)的，也可以申請全額退保，當然一定是真實(shí)的情況，比如本人真的未接到或者非本人接聽(tīng)。

如果說(shuō)以上幾點(diǎn)都不行

那么我們就應該想著(zhù)如何把退保損失降到最低

如果之前買(mǎi)的保險產(chǎn)品自己不滿(mǎn)足，也可以和保險公司商量，把保單轉換成別的產(chǎn)品，比如說(shuō)把投資型的保險轉化為保障型的保險。

比如說(shuō)：由儲蓄型或投資型保單轉保障型，則同樣的保費下保額可以提高，尤其是轉為定期壽險時(shí)，保額有時(shí)可提高數倍，但同時(shí)也將保費從一種儲蓄轉變?yōu)楸ｋU成本為主的費用支出。

雖然轉換之間會(huì )損失一部分本金，不過(guò)總比退保的損失要小，同時(shí)也能滿(mǎn)足個(gè)人的保險配置需求。

多保魚(yú)總結

最后念叨兩句…

購買(mǎi)一款保險產(chǎn)品之前，一定要明確自己的需求，而且要對產(chǎn)品有一定的判斷力。

在決定要購買(mǎi)某一款產(chǎn)品之后，一定要仔細閱讀投保須知和條款，如果發(fā)現不適合自己，趕緊在猶豫期退掉。

很多時(shí)候，確實(shí)沒(méi)辦法一步到位的，可以根據家庭和收入的變化，及時(shí)做出調整才是正解。

多保魚(yú)能夠做到的就是，不讓大家在選擇保險時(shí)被坑，也并不鼓勵大家盲目的退保，一定要理性的去選擇，真的需要退保時(shí)了解如何把自己的損失降到最低。

保險沒(méi)有好壞之分，最重要的還是需要看，是不是適合自己的。