你希望你的老年生活是怎樣的？在廣場(chǎng)上翩翩起舞還是在樹(shù)蔭下下著(zhù)棋？亦或是陪著(zhù)自己的孫子孫女？很多人會(huì )想，我年紀還小，就要開(kāi)始關(guān)注養老了嗎？誰(shuí)都會(huì )老去，如何過(guò)上體面的養老生活，以美好從容的姿態(tài)走完生命最后的里程，是每個(gè)人都需要提前去思考的問(wèn)題。特別是由于我國社會(huì )體系還不夠完善，很多地方需要改進(jìn)，像全職媽媽、自由職業(yè)者只能自己解決養老問(wèn)題。今天我們就來(lái)聊聊自己怎么規劃養老，一起來(lái)看看。

一、自己規劃養老要考慮哪些？

對于很多沒(méi)有單位交社保的朋友，意味著(zhù)連最基本的養老保障都沒(méi)有。提前進(jìn)行養老規劃就顯得非常必要了。自己規劃養老，有幾個(gè)問(wèn)題是必須提前考慮到的：

1、明確目標，心中有數

每個(gè)人對自己的養老生活規劃是不一樣的，生活開(kāi)銷(xiāo)是豐儉由人的，具體每個(gè)月花多少錢(qián)？應該定個(gè)目標，將生活費、人情往來(lái)、休閑娛樂(lè )等全部算進(jìn)去，做到心中有數。

2、考慮通貨膨脹，確保夠用

通貨膨脹的問(wèn)題也是需要我們考慮的，錢(qián)一直在貶值，等到過(guò)個(gè)幾十年，錢(qián)不值錢(qián)了，這意味著(zhù)我們需要更多的錢(qián)來(lái)預備養老。

3、養老不是單一的而是一個(gè)組合

養老問(wèn)題本質(zhì)上是財務(wù)問(wèn)題，考慮養老我們可以選擇社保和商業(yè)保險，當然也可以嘗試其他渠道。

二、自己交居民養老靠譜嗎？

作為公司的員工，社保是必須繳納的，單位和個(gè)人都不得以任何理由和原因拒絕繳納社保。但是對于沒(méi)有工作的群體，比如全職媽媽、自由職業(yè)者沒(méi)有公司幫忙繳納一部分，自己繳納養老保險，是否劃算呢？

1、居民養老要交多少錢(qián)？

居民養老保險的投保門(mén)檻非常低，通常只要年滿(mǎn) 16 歲，沒(méi)有工作的本地人，都可以參加居民養老保險。每年最低可以繳納120元，保費分為10檔，可以根據自己的經(jīng)濟情況選擇自己合適的費用，繳費非常靈活。

2、居民養老能領(lǐng)多少錢(qián)？

居民養老保險領(lǐng)取養老金的方式也非常簡(jiǎn)單，只要累計交滿(mǎn)15年，到60歲就可以按月領(lǐng)取養老金。我們交的錢(qián)會(huì )存在我們的個(gè)人養老保險賬戶(hù)內，這筆錢(qián)平時(shí)是不能用的，必須等到60歲才能逐月發(fā)放。

居民養老金能領(lǐng)多少錢(qián)？居民養老金是由基礎養老金和個(gè)人養老金組合而成的，基礎養老金的金額有社保局統一定期調整，個(gè)人養老金是用個(gè)人賬戶(hù)的余額除以計發(fā)月數。交的越多，領(lǐng)的越多，交的少，自然領(lǐng)的少，居民養老保險的作用非常有限。

以每年繳納120元的居民養老保費來(lái)舉例：120元乘以15年就是1800元，60歲開(kāi)始領(lǐng)取養老金，計發(fā)月數就是139個(gè)月，1800除以139就是12塊，再加上基礎養老金，一般是300來(lái)塊，每年到手也就幾百塊錢(qián)，單純依靠居民養老保險，可能連基礎的溫飽問(wèn)題都無(wú)法得到解決。

三、自己交職工養老劃算嗎？

職工養老保險是社保里的一部分，一般是由單位統一繳納的，對于沒(méi)有工作的群體，目前很多城市允許大家以靈活就業(yè)人員的身份參保，但是要求全部自費。對于經(jīng)濟條件還不錯的人群，選擇多花點(diǎn)錢(qián)交職工養老保險，會(huì )不會(huì )更好呢？

1、職工養老，要交多少錢(qián)？

沒(méi)有單位分擔到社保的大部分，所有的保費都要自己交。社保是有繳納基數的，養老保險的繳納比例占總數的22%，其中 8% 進(jìn)入個(gè)人賬戶(hù)，退休后使用，剩余 14% 進(jìn)社保統籌賬戶(hù)，由國家統一支配。

居民養老保險按年繳納保費，職工養老保險則是按月繳費的。繳費的基數可以自由選擇。職工養老保險需要交多少錢(qián)？讓我們通過(guò)舉例來(lái)說(shuō)明。

假設小胡想要自己繳納養老保險，選擇3000元的繳費基數，每月需要交納保費660元，存入個(gè)人賬戶(hù)的錢(qián)是每個(gè)月52.8元。

由此可見(jiàn)，職工養老保險也是繳費基數越高，分到個(gè)人賬戶(hù)的錢(qián)也就越多。職工養老保險保費一旦繳納成功，是無(wú)法再退回的，個(gè)人賬戶(hù)里面的錢(qián)也只能在退休后才會(huì )按月發(fā)放。如果在退休后不幸身故了怎么辦？退休前不幸身故只能退回個(gè)人賬戶(hù)的那部分錢(qián)，統籌賬戶(hù)里面的錢(qián)是無(wú)法退回的。推薦閱讀：養老保險的作用 有了養老保險還需要商業(yè)養老保險嗎？

2、職工養老，每月能領(lǐng)多少錢(qián)？

職工養老金分為個(gè)人賬戶(hù)養老金和基礎養老金，具體能領(lǐng)多少錢(qián)？可以參考這個(gè)公式：

個(gè)人賬戶(hù)養老金=個(gè)人賬戶(hù)余額÷計發(fā)月數

基礎養老金=（社會(huì )平均工資+本人指數工資）÷2×繳費年限×

職工養老保險交的錢(qián)比居民養老多，所以自然退休后領(lǐng)到的錢(qián)也比居民養老保險要多，職工養老保險的錢(qián)還和社會(huì )平均工資掛鉤，這意味著(zhù)社會(huì )平均工資漲了，養老金也會(huì )有所上漲。

四、職工養老和養老年金哪個(gè)好？

除了居民養老和職工養老，現在很多人還會(huì )考慮買(mǎi)一份商業(yè)養老保險，很多人會(huì )問(wèn)，到底是職工養老保險好，還是商業(yè)養老保險好呢？

我們知道，職工養老保險金可以隨著(zhù)社會(huì )平均工資而增長(cháng)，也就是說(shuō)，一定程度上它可以抵御通貨膨脹，回本快。而商業(yè)養老年金領(lǐng)取額度明確，不會(huì )隨政策影響而發(fā)生變化，勝在穩定。

從身故保障來(lái)看，商業(yè)養老年金有身故保障，萬(wàn)一身故了，商業(yè)養老年金可以退回報廢，而職工養老保險只能退回個(gè)人賬戶(hù)的部分。

養老保險和職工養老各有各的好處，并不能說(shuō)職工養老保險就比商業(yè)養老保險好，也不能說(shuō)商業(yè)養老保險就比職工養老保險好，它們不是對立關(guān)系，具體如何選擇，還是要看自己的選擇。社保養老和養老年金可以是互補的關(guān)系，雙重養老，才能讓養老保障更加完善。

結語(yǔ)

養老問(wèn)題不僅關(guān)乎你也不僅關(guān)乎我，而是關(guān)乎大家的問(wèn)題，對于自己的“老年生活”，我們可能都有一份美好的期待，做好養老規劃也變得非常重要。今天關(guān)于社保養老和商業(yè)養老的知識就分享到這里，希望你能用的上。