橫琴人壽成立不久，在國內保險公司中名氣不大，但整體實(shí)力是在上升期的，注冊資本20億。

不過(guò)買(mǎi)保險不是個(gè)小事情，對于很多對保險了解不多的人，買(mǎi)保險前肯定會(huì )擔心橫琴人壽靠不靠譜，會(huì )不會(huì )倒閉，產(chǎn)品怎么樣好不好，值不值得買(mǎi)等等。

今天保魚(yú)君就來(lái)跟大家聊聊橫琴人壽！

具體內容有這幾個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)：

• 橫琴人壽怎么樣？
• 橫琴人壽的產(chǎn)品值得買(mǎi)嗎？
• 教你看懂這些保險規則
• 保魚(yú)君總結

01 /

橫琴人壽怎么樣？

很多人擔心橫琴人壽會(huì )不靠譜，無(wú)非是擔心公司會(huì )不會(huì )倒閉，買(mǎi)了他家保險以后理賠會(huì )不會(huì )扯皮之類(lèi)的。

今天，我要很認真地告訴你：不會(huì )！

原因要從保險行業(yè)的老大——銀保監會(huì )說(shuō)起。

“一行三會(huì )”聽(tīng)說(shuō)過(guò)嗎？央行、銀監會(huì )、證監會(huì )、保監會(huì )。沒(méi)錯，保監會(huì )可是國務(wù)院罩著(zhù)的人！18年年初，銀監會(huì )和保監會(huì )合并了，變成了銀保監會(huì )。

銀保監會(huì )對于保險公司是什么態(tài)度呢？往死里管！

季審、半年審還有年審，總之就是天天盯，天天審。而且還會(huì )時(shí)時(shí)公布一下每家保險公司的被投訴情況。

盯得這么嚴，保險公司想出事都難。

2009年，有一家叫中華聯(lián)合保險的公司，出現巨額虧損，賠不起了。

保監會(huì )接手監管，保險保障基金增資60億，把它救了回來(lái)。

2018年年初，安邦保險原董事長(cháng)犯罪，銀保監會(huì )接手監管，保險保障基金更是砸了608個(gè)億進(jìn)去救場(chǎng)子。

所以無(wú)論保險公司大小，都沒(méi)有關(guān)系，有銀保監會(huì )在，你放一百個(gè)心。想破產(chǎn)？先問(wèn)過(guò)保險保障基金手里的幾百個(gè)億同不同意吧。

至于理賠，就更不用擔心了。

保險合同在生效的那一刻，就產(chǎn)生了法律效力。保險公司敢違背合同、故意不賠錢(qián)？那就是違法，是會(huì )吃官司的。

之所以有人認為保險公司會(huì )故意拒賠，大概率是買(mǎi)錯了保險：不適合自己；或者沒(méi)搞清楚保險合同。

所以橫琴人壽靠不靠譜這個(gè)問(wèn)題應該也換種說(shuō)法：“橫琴賣(mài)的產(chǎn)品怎么樣”？

02 /

橫琴人壽的產(chǎn)品值得買(mǎi)嗎？

2.1 橫琴人壽的主打產(chǎn)品

橫琴人壽主要經(jīng)營(yíng)壽險、意外險、年金險、健康險等各類(lèi)人身保險業(yè)務(wù)。

其在保險行業(yè)里規模并不大，所以相應的推出的產(chǎn)品也沒(méi)有很多。保魚(yú)君做了一個(gè)表總結了一下它官網(wǎng)所有的熱銷(xiāo)產(chǎn)品

這里邊哪些產(chǎn)品更好？

哪些更值得買(mǎi)？

保魚(yú)君帶你見(jiàn)識下真正的好保險！

2.2 值得買(mǎi)的產(chǎn)品

橫琴賣(mài)的最火的就是優(yōu)愛(ài)寶壽險了，優(yōu)愛(ài)寶怎么樣呢，值不值得買(mǎi)呢？

保魚(yú)君把定期款和終身款都做了整理，兩者在保障內容上是一模一樣的，保障身故和全殘，終身版和定期版的最高投保年齡都是65周歲。

一般的壽險最高投保年齡都在55周歲或60周歲。所以?xún)?yōu)愛(ài)寶的投保年齡跨度比較大，對于年紀在55-65周歲的人群來(lái)說(shuō)比較友好。

關(guān)于壽險選擇定期還是終身，主要看我們的保障目的。

定期壽險和終身壽險的保障目的：

• 定期壽險

定期壽險的目的：保障生活，以保證財政風(fēng)險為目的?？梢愿鶕陨硇枰x擇保障的金額和期限（保魚(yú)君建議是保障到60歲）

因為60歲之前，仍是家庭的經(jīng)濟支柱，還在賺錢(qián)。但是60歲后就很少賺錢(qián)了，對家庭的經(jīng)濟責任少了很多。

• 終身壽險

A）財富傳承：假如被保人身故，遺產(chǎn)在繼承的時(shí)候需要交納30%~40%稅額，比如遺產(chǎn)1000萬(wàn)，則至少需要繳納300萬(wàn)的稅收才能獲取遺產(chǎn)，而終身壽險就很好的保證了這點(diǎn)，總結來(lái)說(shuō)，終身壽險可以保證資金、房產(chǎn)等順利的傳到下一代。

B）信托功能：終身壽險的信托功能體現在被保人可以決定身故之后，對于資金遺產(chǎn)是選擇一次性給予受益人，或是分期付給受益人。

總體來(lái)說(shuō)，優(yōu)愛(ài)寶壽險還是比較保障內容方面沒(méi)什么問(wèn)題，7條免責，屬于壽險免責的正常范圍內，價(jià)格也適中。終身還是定期壽險就看自己的需要選擇購買(mǎi)了！

03 /

教你看懂這些保險規則

3.1 選好你的保險業(yè)務(wù)員

我們知道，大多數人買(mǎi)保險的時(shí)候根本不會(huì )去看保險合同，畢竟保險合同那是相當的晦澀難懂，想真正搞明白還是很有難度的。

這個(gè)時(shí)候，保險業(yè)務(wù)員的重要性就體現出來(lái)了，給你選保險、講知識、講條款。

不過(guò)說(shuō)實(shí)在的，我國的保險業(yè)務(wù)員雖然多，但是大多七天培訓直接上崗，業(yè)務(wù)員的專(zhuān)業(yè)素質(zhì)我只能說(shuō)：聽(tīng)天由命。

如果運氣好，遇到一個(gè)好的、專(zhuān)業(yè)的業(yè)務(wù)員，就是福氣！

如果遇到不懂裝懂的業(yè)務(wù)員，被忽悠買(mǎi)了錯的保險，過(guò)了幾十年后才發(fā)現用不了，想想就覺(jué)得氣人！

保險這個(gè)東西，只有在買(mǎi)對的情況下才能真正發(fā)揮作用。

所以，買(mǎi)保險前，選好你的保險業(yè)務(wù)員，不管他是你的親戚朋友還是同學(xué)，關(guān)系歸關(guān)系，買(mǎi)賣(mài)歸買(mǎi)賣(mài)，專(zhuān)業(yè)能力不過(guò)關(guān)的直接否掉。

3.2 提前了解你要買(mǎi)的保險的保障

保險種類(lèi)繁多，保險公司的產(chǎn)品也是隔三岔五就更新一波，不過(guò)呢，萬(wàn)變不離其宗，買(mǎi)保險時(shí)側重點(diǎn)其實(shí)就這么多。

重疾險：一定要買(mǎi)帶輕癥保障的，并且輕癥里還一定得有高發(fā)輕癥，例如原位癌、不典型心梗、冠狀介入動(dòng)脈手術(shù)、輕度腦中風(fēng)等等；

意外險：綜合意外險保額一定得足夠高！什么交通意外、到期返還都是浮云，直接忽略掉；

醫療險：不限醫保、100%報銷(xiāo)比例、有特殊門(mén)診，放/化療和靶向治療費用都報銷(xiāo)的醫療險才是真優(yōu)秀！

壽險：比較簡(jiǎn)單，重點(diǎn)看一下免責條款就好了，條款越少越好，價(jià)格越便宜越好；

理財險：沒(méi)什么好說(shuō)的，保障完善以后，隨便你怎么買(mǎi)著(zhù)玩兒。

3.3 貴的保險不一定好

“某福”的大名想必都聽(tīng)過(guò)吧，保障缺一堆，價(jià)格貴一倍。

所以，買(mǎi)保險的時(shí)候，還真不是“一分價(jià)錢(qián)一分貨”，不要迷信什么“貴的就是好的”！

保險產(chǎn)品不是衣服鞋子。保險的本質(zhì)是金融產(chǎn)品，類(lèi)似股票、證券等。它的成本不是具體的“材料”，而是風(fēng)險保障+運營(yíng)成本。

也就是說(shuō)，保險產(chǎn)品之間，不存在傳統意義上的“質(zhì)量”好壞，只有成本和收益的差別。成本即我們要交的保費，收益就是出險后獲得的理賠。

04 /

保魚(yú)君總結

總體來(lái)說(shuō)，橫琴人壽保險公司還是靠譜的。但不管是公司還是產(chǎn)品，沒(méi)有最好只有適不適合自己，只有不斷完善的方案，適合自己的才是最好的。 另外，再著(zhù)重強調一下，買(mǎi)保險一定首先考慮產(chǎn)品本身然后是公司情況！因為任何一家保險公司都真的沒(méi)那么容易就倒閉！所以答應我，不要再杞人憂(yōu)天了！

本文為多保魚(yú)原創(chuàng )文章，未經(jīng)授權不得轉載。想知道更多關(guān)于保險和社保的功能，可以戳這里來(lái)關(guān)注多保魚(yú)：http://www.optimistixw.com/