每個(gè)保險公司都有自己的招牌產(chǎn)品，例如平安保險知名度最高的莫過(guò)于平安福。天安也不例外，它也有自己的代言產(chǎn)品，其中健康源（優(yōu)享）就是天安人壽的招牌重疾險之一。

保魚(yú)君今天就來(lái)詳細地分析一下，健康源（優(yōu)享）的優(yōu)缺點(diǎn)，并且還會(huì )找一些其他保險公司的代表性產(chǎn)品跟它做橫向對比。值不值得買(mǎi)這個(gè)問(wèn)題，想必也會(huì )迎刃而解。

首先拿出結論：

健康源（優(yōu)享）優(yōu)點(diǎn)：

賠付次數多
輕癥不分組，賠付金額高
重疾分組非常好，惡性腫瘤（癌癥）劃分為單獨的一組
18周歲前身故，返還兩倍已交保費
投保人豁免完善
可轉化為年金險
健康源（優(yōu)享）的缺點(diǎn)

雖然保障多，但只要發(fā)生過(guò)一次重疾理賠，則輕癥保障、疾病終末期保障和身故理賠都沒(méi)有了
只要發(fā)生了理賠，哪怕是輕癥，之后都無(wú)法再轉化為年金險了
雖然疾病賠付次數非常多，但實(shí)際用處不大。
以上是保魚(yú)君得出的結論。接下來(lái)就是更加深入的分析了：健康源（優(yōu)享）的性?xún)r(jià)比高不高？值不值得購買(mǎi)？有沒(méi)有比它更好的產(chǎn)品可以替換？

包括以下幾個(gè)內容：

選擇重疾險主要關(guān)注什么？
健康源（優(yōu)享）背后的深意是什么？
有沒(méi)有比它更好的產(chǎn)品替代？
保魚(yú)君總結
01 /

選擇重疾險主要關(guān)注什么？

保險對于首次接觸的朋友來(lái)說(shuō)，的確有點(diǎn)復雜，但其實(shí)它的套路很簡(jiǎn)單！對于多次賠付的重疾險來(lái)說(shuō)，你必須重點(diǎn)關(guān)注這幾點(diǎn)：

輕癥保障：輕癥數量、定義、賠付方式

重疾保障：首發(fā)疾病要求、重疾分組、賠付間隔時(shí)間等

豁免條款

桿杠率：也就是性?xún)r(jià)比

02 /

健康源（優(yōu)享）背后的深意

2.1 過(guò)剩的多次賠付

多次賠付，賠了一次又一次，買(mǎi)50萬(wàn)賠200萬(wàn)，看起來(lái)好像很吸引人。但你真的知道重疾險的重大疾病都是什么嗎？

癌癥、尿毒癥、心臟搭橋手術(shù)、腦梗塞、老年癡呆、腦中風(fēng)后遺癥等等，每一樣拎出來(lái)，都是能要人命的大病，得一次就要在鬼門(mén)關(guān)走一回。就連輕癥也是原位癌、皮膚癌、不典型急性心肌梗塞這些不容小覷的病。

所以，健康源優(yōu)享雖然輕癥可以賠5次，重疾可以賠4次，但在現實(shí)生活中，沒(méi)有人能夠承受得住這么多的大病侵襲。它這么高的理賠次數也只不過(guò)是看著(zhù)好看，實(shí)際意義并不大。

2.2 疾病終末期

有些朋友不懂疾病終末期是什么。

舉個(gè)例子，同樣是癌癥，也分早期、中期和晚期。如果確診的時(shí)候已經(jīng)是癌癥晚期了的話(huà)，疾病治愈率基本上已經(jīng)很低了。

癌癥晚期就被成為疾病終末期，保險公司直接給一份疾病終末期保險金，這份保單就終止了，后期不會(huì )再給身故的保險金了。

所以實(shí)際上，看起來(lái)有這么多的保障，其實(shí)疾病終末期也不過(guò)是提前把身故的保險金給你了而已，并不算額外的保障。

2.3 養老年金險

健康源（優(yōu)享）其實(shí)最吸引人的，就是它可以“養老”：如果你到66周歲還沒(méi)有生過(guò)病的話(huà)，就可以把這份保險轉化成年金險，每年領(lǐng)取固定養老金。

看起來(lái)是不是很劃算？有病賠錢(qián)，沒(méi)病養老，可以說(shuō)是戳中了非常多朋友的心了。

但是，有一個(gè)大前提：你到66周歲之前沒(méi)有發(fā)生過(guò)任何理賠，哪怕是輕癥都不可以得。如果你申請了輕癥理賠，那么過(guò)了66歲，你也沒(méi)辦法把它轉化成年金險了。

2.4 投保人豁免完善

豁免的意思就是：發(fā)生某約定情況之后，后續的保費錢(qián)不用交了，但保單繼續生效，以后生了病還能申請理賠。

大部分重疾險產(chǎn)品都會(huì )免費送被保險人輕癥和重疾豁免。但健康源（優(yōu)享）還可以自己選擇添加投保人輕癥、重疾、全殘和身故豁免（需額外加錢(qián)購買(mǎi)）。

舉個(gè)例子：如果父母給孩子買(mǎi)了一份健康源（優(yōu)享），父母如果出了什么事，生病了甚至身故了之后，孩子不用自己交錢(qián)也能繼續享受保障。

不得不說(shuō)，健康源（優(yōu)享）在投保人豁免這一塊做得還是很不錯 。

03 /

有沒(méi)有比它更好的產(chǎn)品替代

俗話(huà)說(shuō)，沒(méi)有對比就沒(méi)有傷害。我們都是普通人，手里可以支配的預算其實(shí)都有限，所以，尋找性?xún)r(jià)比更高的產(chǎn)品就尤為重要。

誰(shuí)也不想本來(lái)5000就能得到的保障，自己卻花了1萬(wàn)。于是，保魚(yú)君精選了幾款同類(lèi)型的產(chǎn)品，跟健康源（優(yōu)享）做了一個(gè)橫向對比，方便大家自己取舍究竟要不要買(mǎi)。

3.1 弘康人壽 哆啦A保

哆啦A保重疾險是現在市面上，性?xún)r(jià)比最高的多次賠付重疾險之一。

我們可以看見(jiàn)：

同樣可以賠付多次；

同樣可以保障終身；

同樣包含了高發(fā)輕癥和高發(fā)重疾；

在同樣購買(mǎi)50萬(wàn)保額，交20年保費，保障終身的前提下；

哆啦A保每年保費比健康源（優(yōu)享）要低一千多。

雖然哆啦A保只賠3次，健康源（優(yōu)享）最高可以賠4次，但前面也分析過(guò)了，在實(shí)際生活中根本用不到這么多次重疾理賠。

因此，如果不是非要那個(gè)“年金險轉換權”的話(huà)，其實(shí)哆啦A保的性?xún)r(jià)比是高于健康源（優(yōu)享）的。

3.2 昆侖人壽 健康保

這是一款單次賠付的重疾險，也就是說(shuō)重大疾病只賠1次。當然這也不算什么劣勢。

因為它只賠付一次重大疾病之后，保險合同就終止了，所以它也沒(méi)有身故保障責任。就是一款單純的，只保大病的重疾險產(chǎn)品。

那么在同樣購買(mǎi)50萬(wàn)保額，交20年保費，保障終身的前提下，健康保比健康源（優(yōu)享）每年的費用低了整整5000元！

而它們的保障差距，主要是賠付次數、身故保障（健康源如果申請過(guò)重疾理賠的話(huà)，身故保障也會(huì )失效）、和“年金險轉換權”。

所以，如果你預算有限，只是想單純地給家人購買(mǎi)一份疾病保險的話(huà)，昆侖人壽的健康保也許會(huì )是更好的選擇。

04 /

保魚(yú)君總結

如果預算充足，非?？粗?6歲后把保單轉成年金險養老的話(huà)，是可以選擇健康源（優(yōu)享）的；

如果只是單純地想要保障疾病，不想要其他花里胡哨的設定的話(huà)，健康保是性?xún)r(jià)比最高的選擇。

“授之以魚(yú)不如授之以漁”。希望保魚(yú)君的分析能對大家有用！