人的一生中最可能遭遇的三大“惡性風(fēng)險”：重疾、全殘、身故，如若不幸遇上其中兩大風(fēng)險，就是雪上加霜。

大家知道，一般重疾賠付完之后，輕癥和身故保障都會(huì )終止，但泰康樂(lè )安心重疾賠完還有輕癥和身故保障，這可以說(shuō)是在業(yè)內開(kāi)創(chuàng )了先河。今天，保魚(yú)君就來(lái)聊一聊樂(lè )安心。

保魚(yú)君（微信公眾號：我愛(ài)多保魚(yú)）先來(lái)總結一下特點(diǎn)方便大家直觀(guān)的了解。

輕癥不分組，輕癥能多次賠付

賠付無(wú)間隔期

身故有保障

各項保險責任不沖突

賠完還能再賠

保魚(yú)君接下來(lái)就要做具體的深入分析了，這些都是業(yè)務(wù)員不會(huì )告訴你的話(huà)，請做好準備，下文主要分為以下幾塊內容：

• 重疾險應該怎么選
• 樂(lè )安心基礎保障有哪些
• 有沒(méi)有比樂(lè )安心更好的產(chǎn)品
• 保魚(yú)君總結

01 /

重疾險應該怎么選？  

保險對于首次接觸的朋友來(lái)說(shuō)，的確有點(diǎn)復雜，但其實(shí)它的套路很簡(jiǎn)單！

輕癥保障：衡量一款產(chǎn)品的輕癥保障是否完善，不是看它有多少種輕癥，而是要看有沒(méi)有包含8大高發(fā)輕癥。

重疾保障：保監會(huì )制定了25種重大疾病，要求所有重疾險都必須包含它們，并且疾病定義和理賠標準都必須一樣，不準修改。而這25種重大疾病，已經(jīng)占了所有重疾理賠的95%以上。

如果遇到多次賠付的重疾險，你必須重點(diǎn)關(guān)注這幾點(diǎn)：

• 輕癥保障：輕癥數量、定義、賠付方式
• 重疾保障：首發(fā)疾病要求、重疾分組、賠付間隔時(shí)間等
• 豁免條款
• 桿杠率：也就是性?xún)r(jià)比

02 /

樂(lè )安心基礎保障有哪些？ 

列張表來(lái)看下它是基本保障內容;然后再進(jìn)行詳細解析。

2.1 重疾保障

樂(lè )安心有60種重疾保障，重疾賠一次，賠完后其他輕癥和身故保險責任還在。

基本上所有的重疾險不管重疾種類(lèi)多少，最主要的都是一樣的。

因為保監會(huì )規定了重疾險中必須要包含25種常見(jiàn)重疾，這25種重大疾病占了所有重疾險理賠的95%以上。所以基本可以不用擔心重疾保障不全的情況。

2.2 輕癥保障

樂(lè )心安有30種輕癥保障，輕癥不分組，賠付無(wú)間隔期能賠付3次，每次能賠付20%輕癥包含8大高發(fā)輕癥

重疾險中，輕癥是非常重要的一部分，如果不包含輕癥話(huà)那么他絕對算不上一款優(yōu)秀的重疾險。

輕癥：還沒(méi)達到重疾賠付標準的一些疾病，即重大疾病前期較輕的疾病。

舉個(gè)栗子:不典型心肌梗塞、主動(dòng)脈內手術(shù)、原位癌等都是屬于輕癥

相比較重疾而言，輕癥更為常見(jiàn)和多發(fā)。

輕癥往往是重疾的早期階段，需要及早發(fā)現和治療的，才能防止其轉變?yōu)橹丶?，從這個(gè)層面來(lái)說(shuō)輕癥不是很小的病。而且發(fā)生輕癥時(shí)，對于普通家庭來(lái)說(shuō)可能會(huì )有些經(jīng)濟壓力。

樂(lè )心安有30種輕癥保障，輕癥不分組，賠付無(wú)間隔期能賠付3次，每次能賠付20%輕癥包含8大高發(fā)輕癥

3次輕癥賠付完后，輕癥這一項就不賠了，但輕癥賠完后不影響身故和重疾的保障。

接下來(lái)要說(shuō)的是重點(diǎn)，你一定要注意這些，避免有所損失。

2.3 身故保障

身故賠償分兩種：發(fā)生重疾和沒(méi)發(fā)生重疾

• 沒(méi)發(fā)生重疾：賠付基本保額

重疾理賠完分兩種：5年內和5年后

• 發(fā)生重疾5 年后賠付基本保額

發(fā)生重疾5年內，能獲得的的賠付是基本保額的50%或者是已交保費的50%。（哪項能賠的更多就賠哪項）

2.4 豁免保障

如果被保人發(fā)生了合同約定里的輕癥或者重疾，那么在給付輕癥保險金的同時(shí)，后續保費也不用再交了。

投保人豁免是附加的，可選擇買(mǎi)或者不買(mǎi)。

投保人也就是交錢(qián)的那個(gè)人，重疾、輕癥或者身故就不用交后續保費了

03 /

有沒(méi)有比它更好的產(chǎn)品 ？ 

3.1 樂(lè )安心

有身故、重疾、輕癥保障，而且這三項保障不沖突，賠完后還能再賠，有輕癥重疾和投保人豁免。保障內容比較全面，但是價(jià)格比較貴。

3.2 康樂(lè )e生B款

康樂(lè )e生是一款有身故保障，有輕癥保障，輕癥不分組，能賠付3次，有投保人豁免的重疾險，保障內容全面。

和樂(lè )安心的區別在于：康樂(lè )e生B款重疾賠完后合同就失效了.

保障內容差不多，兩者之間價(jià)格差距懸殊，但康樂(lè )e生B款購買(mǎi)地區限制在廣東和北京。

3.3 康惠保

康惠保是一款純重疾險，保障的重疾種類(lèi)多，含輕癥保障，但輕癥只賠付一次，沒(méi)有身故保障，沒(méi)有投保人豁免。

康惠保輕癥疾病和重大疾病保障上沒(méi)有明顯缺點(diǎn)，在滿(mǎn)足基本保障需求的同時(shí)，保費價(jià)格壓至最低，所以性?xún)r(jià)比非常高，輕度高血壓人群也可以購買(mǎi)。

04 /

保魚(yú)君總結 

對于大部分普通家庭來(lái)說(shuō)，康惠保比較合適。用較低的價(jià)格獲得同樣保額，既可以獲得保障，又不用付出太多的預算成本。

如果家庭經(jīng)費預算充足，追求更加全面的保障，推薦選擇康樂(lè )e生B款。