最近的重疾險市場(chǎng)，真是“神仙打架”！主要體現在這幾個(gè)方面：保障越來(lái)越全面、賠付比例越來(lái)越高、形態(tài)越來(lái)越靈活、價(jià)格越來(lái)越劃算。

橫琴人壽憋足了勁兒，也來(lái)攪局了，這兩天又出了新產(chǎn)品，“無(wú)憂(yōu)人生2020”，直接叫板超級瑪麗2020MAX。

保魚(yú)君研究完保障內容后，發(fā)現還真有點(diǎn)厲害，我們趕緊來(lái)看看這款產(chǎn)品，有沒(méi)有做大哥的實(shí)力。

• 基礎保障賠得是真多
• 五大附加保障，靈活選擇
• 無(wú)憂(yōu)人生2020值不值得買(mǎi)
• 保魚(yú)君最后的總結

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基礎保障賠得是真多

1.1 重疾保障

113種疾病，賠1次，100%基本保額。

和眾多優(yōu)秀的重疾險一樣，這款產(chǎn)品同樣有保額贈送。

若50歲前得大病，額外賠50%保額；

若50-60歲（不含60歲）得大病，額外賠60%保額。

為什么不干脆設計成，60歲前都賠60%呢？

那為了控制成本，降低費率，這樣折中的設計是可以理解的。反正都是白送的保額，咱就不吹毛求疵了。

2019年平安人壽的理賠數據顯示，31-60歲之間得大病的人，占所有重疾理賠的80%。

那么這個(gè)在60歲之前，都有保額贈送的設計，就顯得非常實(shí)用了，而且送的比例還高。

1.2 中、輕癥保障

25種中癥，賠2次，分別賠60%、65%；

50種輕癥，賠3次，分別賠45%、50%、55%。

這個(gè)賠付比例，基本算市面上數一數二的水平。

中、輕癥，指的是重大疾病的極早期，或者沒(méi)有達到重疾理賠標準的疾病。

保魚(yú)君之前和大家說(shuō)過(guò)，這里需要關(guān)注的點(diǎn)是，8種高發(fā)輕癥，有沒(méi)有全部涵蓋。

這款無(wú)憂(yōu)人生2020，在高發(fā)輕癥上，是沒(méi)有缺失的。

基礎保障小結：無(wú)憂(yōu)人生2020的重、中、輕癥保障非常充分，一句話(huà)總結，就是賠得多！

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五大附加保障，靈活選擇

附加保障，是為了讓重疾險的保障更加全面。

2.1 癌癥二次保障

癌癥額外賠1次，120%保額：

首次癌癥，間隔期3年；

首次非癌，間隔期1年。

這里第一次得癌癥之外大病的情況，間隔期1年，比同類(lèi)產(chǎn)品中180天的要長(cháng)。

不過(guò)，癌癥從來(lái)都不是突然得的，從一個(gè)癌細胞發(fā)展成癌癥，通常需要數十年的時(shí)間。

第一次得了大病，醫生都沒(méi)查出癌癥來(lái)，短短1年內得癌癥的可能性，微乎其微。

所以這個(gè)1年間隔期，沒(méi)什么大問(wèn)題。

2.2 心腦血管二次保障

12種心腦血管疾病，額外賠1次，100%保額：

首次得12種疾病之一，間隔期3年；

首次非12種疾病之一，間隔期1年。

癌癥二次保障的重要性，大家都明白。

心腦血管疾病二次賠，有必要附加嗎？

先來(lái)看看，2019年保險公司理賠年報中，高發(fā)重疾的數據：

我們可以看到，高發(fā)重疾除了癌癥以外，就是心腦血管疾病了。

以平安人壽為例，癌癥、急性心肌梗塞和腦中風(fēng)理賠總共占比82.3%。

所以，追求保障更全面的朋友們，附加上心腦血管二次賠，是蠻好的。

2.3 少兒特疾

18種少兒特疾，賠1次，30歲前額外賠100%保額。

重大疾病中一些少兒高發(fā)的病種，把它單獨拎出來(lái)，在重疾賠付的基礎上，額外再多賠一點(diǎn)，就是少兒特疾。

以50萬(wàn)保額為例，如果得了白血病，可以獲賠50萬(wàn)+50萬(wàn)=100萬(wàn)。

這18種疾病合不合理呢？我們借網(wǎng)紅少兒重疾險“媽咪保貝”一用：

可以看到，只有2種疾病，和媽咪保貝不一樣。

細心的朋友會(huì )發(fā)現，“嚴重心肌病和嚴重心肌炎”這兩種病，在心腦血管二次賠付里面。

少兒重疾中最高發(fā)的，還是白血病這種常見(jiàn)大病。

所以這項少兒特疾的保障，整體還是很不錯的。如果有心臟家族病史的話(huà)，給孩子投保時(shí)，附加上心腦血管二次賠付就好。

2.4 身故/全殘保障

18歲前身故/全殘，賠已交保費；

18歲后身故/全殘，賠基本保額。

身故保障，就很常規了，基本上大家都是這樣設置的。

還是老話(huà)，預算充足就買(mǎi)，預算不夠就不要。

另外，不管買(mǎi)不買(mǎi)身故保障，都最好再另外配置一份定期壽險。

2.5 投保人豁免

若投保人發(fā)生得了113種重疾、56種特疾之一，或者不幸身故，那么保單后續的保費，就不用再交了，合同還是繼續生效。

這項保障，比較適合給孩子投保，或者夫妻互保的時(shí)候附加。

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無(wú)憂(yōu)人生2020值不值得買(mǎi)

最近新品出得太密集，大家都不知道怎么選，那么咱來(lái)對比一下：

整體來(lái)看，這4款產(chǎn)品保障都非常好，各有各的特色。老實(shí)說(shuō)，選哪一款都挺不錯的。

當然了，還是得給大家一些小小的建議：

• 想要高保額

選超級瑪麗2020Max，最高70萬(wàn)，加上61歲前額外送50%保額，重疾最高能賠105萬(wàn)。

• 想要性?xún)r(jià)比

選超級瑪麗2020Pro，這款價(jià)格優(yōu)勢最明顯。

• 男性朋友

男性的心腦血管疾病，以及癌癥風(fēng)險都很高。

所以，

預算低點(diǎn)的，選超級瑪麗2020Max；

預算高點(diǎn)的，選橫琴無(wú)憂(yōu)人生2020。

這兩款的癌癥、心腦血管疾病保障都不錯。

• 女性朋友

女性的癌癥風(fēng)險，會(huì )比較突出一點(diǎn)。

所以，

預算低點(diǎn)的，選超級瑪麗2020Pro；

預算高點(diǎn)的，選橫琴優(yōu)惠寶。

這兩款一個(gè)癌癥保障好，一個(gè)女性費率優(yōu)。

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保魚(yú)君最后的總結

手機有水桶機的說(shuō)法，那么橫琴無(wú)憂(yōu)人生2020，就相當于一款“水桶機”。

這款產(chǎn)品哪方面的保障都不錯，基本沒(méi)有短板，而且附加保障很豐富，想要什么都能靈活選擇，給男性、女性、小孩子投保都非常合適，價(jià)格也相當公道。

橫琴人壽，可謂下了一盤(pán)大棋，就看你要不要入局了。