我們都知道，保險如果按保障期限來(lái)分，可以分為短期保險和長(cháng)期保險，短期的基本上是1年，像我們平時(shí)常見(jiàn)的意外險，醫療險大都是一年期的。長(cháng)期保險的話(huà)以重疾險為例，有的保障到70歲，有的到終身。不過(guò)，為了滿(mǎn)足客戶(hù)的差異化需求，市場(chǎng)上也有一些短期的重疾險產(chǎn)品，那今天就來(lái)看一下一年期重疾險和長(cháng)期的到底哪個(gè)更有優(yōu)勢一些。

為了讓每個(gè)人都能更容易地做出決定，我們選擇了兩個(gè)典型的產(chǎn)品比較來(lái)說(shuō)明一年期和長(cháng)期重大疾病保險的優(yōu)缺點(diǎn)。

1 基本對比

看來(lái)眾安樂(lè )活e生保障非常全面，輕癥重癥是賠付，還有19個(gè)額外的特定疾病保額加倍保障,保費也比復興聯(lián)合康樂(lè )e生便宜得多，簡(jiǎn)直無(wú)敵。

但這是真的嗎？我們來(lái)看看兩種產(chǎn)品之間的區別。

2兩種產(chǎn)品續保條件的區別

眾安樂(lè )活e生：

該產(chǎn)品是市場(chǎng)上為數不多的輕癥理賠還可以續保的1年期重疾產(chǎn)品。

但是，產(chǎn)品條款中仍有此類(lèi)協(xié)議：

換句話(huà)說(shuō)，這個(gè)產(chǎn)品不保證續保,費率也可以調整。

如果被保險人在被保險幾年后停售了，那么被保險人可能無(wú)法續保，如果此時(shí)身體有問(wèn)題，而你無(wú)法投保，會(huì )很尷尬。

復星聯(lián)合康樂(lè )e生

保證續保產(chǎn)品，只要合同成立，即使產(chǎn)品停產(chǎn)，也是可以續保，費率一旦確定就不會(huì )調整。

3保費的區別

我們來(lái)看一個(gè)30歲的男性，投保500,000 保額，以80歲為例。讓我們來(lái)看看樂(lè )活 e生和復星聯(lián)合康樂(lè )e生之間的保費差異。

樂(lè )活 e生：到80歲，你需要支付年費，剛開(kāi)始便宜，年齡增長(cháng)，保費越來(lái)越高；

康樂(lè )e生：付費只需30年，可以是保障至80歲，年付款相同。

這里有2個(gè)值得關(guān)注的節點(diǎn)：

46歲：當年保費樂(lè )活e生7050元，已超過(guò)5410元的康樂(lè )e生；

56歲：這一年樂(lè )活 e生保費超過(guò)了康樂(lè )e生累積的保費；

從總保費的比較可以清楚地看出，一年期重大疾病保險的總保費支出遠遠大于長(cháng)期重病保險，這是自然費率和均衡費率之間的最大差異。

如何選擇？

通過(guò)上述比較分析，我們可以看出，無(wú)論是總支出是保費還是續保，一年期重大疾病保險遠遠低于長(cháng)期嚴重疾病保險，因此不可能獲得長(cháng)期一年的重病保險保障。

但是，一年期的重大疾病保險還有一個(gè)優(yōu)勢，那就是年輕時(shí)它在費率非常低，所以它可以適用于某些特定場(chǎng)合：

年輕人的過(guò)渡性保障：如果剛剛畢業(yè)的年輕人預算相對較低，他們可以先購買(mǎi)一年的期限，然后暫時(shí)使用較低的保費先獲得保障，然后資金足以保證長(cháng)期重大疾病保險。

對于保險：如果您已經(jīng)購買(mǎi)了重大疾病保險的長(cháng)期付款，但感覺(jué)保額不夠，您可以使用一年的重大疾病保險進(jìn)行臨時(shí)保險。

不同類(lèi)型的重大疾病保險適用于不同的場(chǎng)合，所以不要錯配。

以上不難看出，如果經(jīng)濟條件允許，還是得買(mǎi)長(cháng)期重疾保險，雖然眼下看起來(lái)貴了一點(diǎn)，但是保障期限長(cháng)，不用擔心沒(méi)法續保的問(wèn)題，而且費率也是固定的，不會(huì )隨著(zhù)年齡的增長(cháng)而增加。但是，我們也得肯定樂(lè )活e生這樣的一年期重疾險，畢竟保費確實(shí)便宜，對于剛剛畢業(yè)的，工資不高但是又有保障需求的年輕人來(lái)說(shuō)，可是再合適不過(guò)了。