隨著(zhù)越來(lái)越多的人切身體會(huì )到保險帶來(lái)的益處，人們對買(mǎi)保險意識的也在不斷提高，投保意愿也在慢慢變強，保險慢慢變成大家生活中的剛需，很多人都希望給家人和自己購置一份保險，抵擋未知的風(fēng)險。但是不是所有人都具備買(mǎi)保險的條件的，保險也挑人，一款保險能不能買(mǎi)，還得看你是否具備投保條件。如果你的身體健康狀況、年齡和有重大疾病史其中有一項不符合，那么即使你非常想買(mǎi)保險，保險公司也會(huì )和你說(shuō)再見(jiàn)。今天我們就來(lái)聊聊關(guān)于買(mǎi)保險時(shí)非常重要的一個(gè)因素：投保條件。感興趣的朋友一起來(lái)了解下。

年齡、職業(yè)是基礎

年齡

買(mǎi)保險，年輕是一項非常重要的資本?，F在的保險產(chǎn)品幾乎都有投保的年齡限制。來(lái)看下保險和年齡有關(guān)的數據：

1、60歲以上的人只能買(mǎi)意外險；

2、50歲以上的人必須體檢；

3、40歲以上的人限額！超過(guò)額度必須體檢；

4、年齡越大，保費越貴，保的時(shí)間越短。

所以投保第一步，先看自己年齡是否在保險合同的條款范圍內，如果不在，就不能投保。

職業(yè)

很多對保險有一定認識的都知道，在購買(mǎi)意外險時(shí)，會(huì )涉及到一個(gè)職業(yè)分類(lèi)。保險公司將360行按工作的危險程度分類(lèi)，然后綜合各方面因素進(jìn)行保額啦、保費的區別對待。

通常情況下，保險公司會(huì )把各種職業(yè)劃分為1-6個(gè)等級階段，等級越高，即代表這個(gè)職業(yè)的風(fēng)險越高，反之越低，則風(fēng)險越低。如果風(fēng)險太高，保險公司承擔的風(fēng)險也隨之變高，作為以盈利性為目的的保險公司來(lái)說(shuō)，顯然是不劃算的買(mǎi)賣(mài)。

比如：坐辦公室的窮白領(lǐng)，就屬于一類(lèi)職業(yè)，危險程度極低。威脅他們的生命財產(chǎn)安全的因素相對來(lái)說(shuō)較少；跑長(cháng)途的大貨車(chē)司機就屬于六類(lèi)職業(yè)，他們這行必須保持長(cháng)時(shí)間的注意力高度集中，一不小心就會(huì )“拐角遇到愛(ài)”，所以他們買(mǎi)意外險就相對困難了。

所以保險公司對于職業(yè)有嚴格的控制，特別是意外險，對于高危職業(yè)都會(huì )限制購買(mǎi)，或者提高門(mén)檻。

所以已經(jīng)購買(mǎi)保險的，如果換工作跨越行業(yè)比較大的，也需要及時(shí)和保險公司反饋，不然也許會(huì )影響到后續的理賠。

健康告知是難點(diǎn)

根據中國保險監督管理委員會(huì )官方網(wǎng)站顯示，買(mǎi)保險出現投保加費的前9位的原因分別是乙肝、體重過(guò)重、血脂高、肝功能異常、血壓高、血尿、糖尿病、吸煙、酗酒。所以健康告知也成為買(mǎi)保險時(shí)非常重要的一個(gè)環(huán)節。

關(guān)于健康告知，很多人會(huì )常常出現幾個(gè) 最容易犯錯的誤區，下面小編一起整理下。

1、沒(méi)有住院記錄，健康告知全部填“否”

很多朋友在投保時(shí)會(huì )被保險銷(xiāo)售告知，只要沒(méi)有住過(guò)院，健康告知可以全部填“否”。甚至有的人還出現健康告知代填的情況，這是非常錯誤的行為，沒(méi)有住過(guò)院不能證明你沒(méi)有既往病史，嚴重會(huì )影響理賠。

2、不認真對待

很多朋友在買(mǎi)保險時(shí)不認真對待，根本不仔細看健康告知，導致后續發(fā)現自己身上的一些小毛病，例如乙肝攜帶、甲狀腺結節等問(wèn)題而影響核保結論。

3、擔心理賠受阻，全部告知

有的朋友因為擔心在保險理賠時(shí)受到阻礙，就在投保時(shí)原封不動(dòng)，一字不差的把自己的全部就醫經(jīng)歷和身體狀況一一告知保險公司。這樣一方面增加了保險公司的核保人員的工作量，一方面又會(huì )使得保險公司對自己提高警覺(jué)，在核保時(shí)對你嚴格對待。

4、擔心線(xiàn)下核保麻煩或保險公司加費甚至拒保，告知隱瞞

有了解《保險法》的朋友，知道在 2009 年保險法修訂后新增了不可抗辯條款，認為只要合同成立時(shí)間超過(guò)兩年，健康告知即使不符合，保險公司也要承擔賠償或給付保險金責任。但這一條不僅有兩年的時(shí)間限制，而且不適用于一年期消費型保險，若情況嚴重，有可能會(huì )被認定為惡意騙保。

一般健康告知順利通過(guò)，即可投保。但是很多朋友因為無(wú)法確認自己的身體是否符合投保怎么辦呢？這個(gè)時(shí)候就需要保險公司進(jìn)行核保，把決定權交給保險公司。

目前一共有3種核保方式：

郵件核保/人工核保

智能核保

預核保

目前，只能核保和預核保是不會(huì )留下案底記錄的，反之，郵件核保則會(huì )留下記錄，所以我們可以選擇智能核保和預核保，這樣，即使我們在投保時(shí)真的出現了被拒?；蛘哐悠诘惹闆r，也不會(huì )影響到我們投保其他的保險產(chǎn)品。

如果感覺(jué)自己身上有些小問(wèn)題，可以?xún)?yōu)先選擇智能核保，目前，網(wǎng)上購買(mǎi)的產(chǎn)品普遍都是智能核保的方式，而且非常便利。

核保結果有四種：

1、

標準體通過(guò)：即保險公司認為你的身體健康，各方面條件均符合承保，可以標準承保；

2、

延期受理：你的身體目前不適合承保，看后續身體能否恢復正常體質(zhì)進(jìn)行承保；

3、

加費承保：你的身體問(wèn)題不大，但是保險公司不想承擔風(fēng)險，可以通過(guò)增加保費讓你承保；

4、責任免除：你之前得過(guò)某種疾病，有疾病既往病史，除了這個(gè)病以外都可以進(jìn)行承保；

拒保：你的情況很?chē)乐?，保險公司為了減少風(fēng)險不同意你參保；

寫(xiě)在后面

保險不是簡(jiǎn)單的產(chǎn)品買(mǎi)賣(mài)，一定是要符合自身風(fēng)險預案，才能真正做到險中求勝！如果在投保時(shí)有不明白不確定的地方一定要向保險客服人員或者保險經(jīng)紀人問(wèn)清楚。說(shuō)了這么多，關(guān)于投保前需要哪些投保條件，大家都了解清楚了嗎？