保險理賠永遠是大家比較關(guān)注的問(wèn)題，很多人因為理賠問(wèn)題對保險望而卻步，我們投保雖然不是為了理賠，但是當我們需要理賠的時(shí)候，總是希望理賠效率越快越好！很多朋友總是會(huì )問(wèn)線(xiàn)上線(xiàn)下理賠的差異大不大？小公司的理賠是不是一定比大公司慢？今天多保魚(yú)小編就如何提高理賠效率這個(gè)問(wèn)題來(lái)聊聊，感興趣的朋友一起來(lái)看看吧！

理賠為什么難？

很多消費者認為買(mǎi)保險理賠難。理賠真的難嗎？

通常不理賠的原因主要有兩類(lèi)。一類(lèi)是發(fā)生的保險事故不再保險責任的范圍內，或者屬于保險免賠范圍內的；比如意外險中有明確說(shuō)明從事高風(fēng)險運動(dòng)不賠付，如果是因為參加高風(fēng)險活動(dòng)而導致的意外，則保險公司會(huì )選擇拒賠。如果想順利理賠，就應該在投保時(shí)注意這款保險是否包含了高風(fēng)險活動(dòng)的，可以有針對性的進(jìn)行購買(mǎi)。

保險公司和理賠標準

保險，其實(shí)質(zhì)是和保險公司簽訂的一份合同。這份保險合同包含保障內容、理賠約定等，只要簽訂了合同，這份保險就具有法律責任。而保險理賠，和保險公司的大小、規模、知名度沒(méi)有任何關(guān)系，它取決于保險合同本身。

保險公司是如何理賠的？

保險公司每天會(huì )有各種理賠報案，因為保險公司的分工非常細致，規章制度也極為成熟，所以理賠標準完全是根據產(chǎn)品條款、相關(guān)醫學(xué)法律的指引來(lái)進(jìn)行。至于你能否順利理賠，完全看你是否符合保險公司的理賠標準。

如何提高理賠效率呢？

一、了解理賠條件

能否順利理賠，了解理賠條件是第一步。只有自己先判斷是否出險，才能后續及時(shí)通知保險公司確認出險情況。

重疾險

1） 確診即賠

只有癌癥、多個(gè)肢體缺失、嚴重3度燒傷這三種情況。

2） 實(shí)施約定手術(shù)（6種）

3） 達到約定狀態(tài)（17種）

至于重疾險理賠特殊需要的材料有：病歷、其他相關(guān)資料比如：出院小結、病理、化驗、影像等。另外重疾險可能還會(huì )有需要（相關(guān)部門(mén)）鑒定書(shū)的情況。

醫療險

醫療險的理賠就是報銷(xiāo)你的醫療費用。所以我們在看病的時(shí)候一定要按照保險條款約定到醫院就醫，遵醫囑用藥治療即可。

一般醫療險都要按照合同約定定點(diǎn)拿藥，并且一般就醫醫院都要求2級以上公立醫院，如果低于2級，或者不是公立醫院都不行。

醫療險中的“合理且必要的費用”一般指醫生讓開(kāi)的藥，如果你的用藥不是在合理且必要的范圍內，也無(wú)法報銷(xiāo)。

醫療險需要準備的理賠資料：

1、門(mén)診理賠

門(mén)診病歷、各種檢查、治療、開(kāi)藥清單明細以及醫療費用發(fā)票。

2、住院理賠

住院病歷和診斷證明、入/出院記錄、住院費用明細單等。

醫療險的報銷(xiāo)發(fā)票必須是投保之后的醫療發(fā)票，并且不能早于實(shí)際就診日。醫療險報銷(xiāo)的發(fā)票一定要妥善保管，如果發(fā)票遺失，則會(huì )嚴重影響理賠的進(jìn)度。

意外險

只要是由意外導致的，不論是身故、傷殘及醫療費（含門(mén)急診+住院醫療費），就可以理賠。

但是保險的“意外”和我們理解的意外通常不一樣。意外險也有很多除外責任和特別約定，比如哪些情況不保障的，以及意外險中的意外醫療責任，是否限制社保外保險，在投保之前都要先弄清楚。

只有發(fā)生意外才能申請索賠。緊急情況下（比如急診）可就近就醫，不限醫院，病情穩定后有醫院限制（大部分為二級及二級以上公立醫院）才可報銷(xiāo)。

二、了解理賠流程

理賠流程一般分為四個(gè)步驟：

向保險公司申請報案--準備材料--等待審核--拿到理賠款

現在除了致電保險公司、跑到保險公司當面申請報案之外，線(xiàn)上申請也是十分方便的。

出險后一定要及時(shí)報案，這樣有助于自己第一時(shí)間了解到所需的材料和理賠的注意事項，也能讓保險公司及時(shí)查勘，跟蹤進(jìn)度。

通常理賠的流程主要有4個(gè)步驟：

1） 申請報案

致電/郵件/微信/APP/網(wǎng)站的形式

2） 準備理賠材料

由保險公司發(fā)送索賠指引郵件/可直接查看《理賠須知》

3） 等待保險公司審核

獲得理賠款

理賠指南一般在保險合同比較顯眼的位置，大家在投保頁(yè)面中可以看到。

保險公司會(huì )設置專(zhuān)門(mén)的理賠專(zhuān)線(xiàn)，一般會(huì )有理賠專(zhuān)員協(xié)助大家理賠。

保險事故通知（報案）通常會(huì )設置期限，具體請參考產(chǎn)品條款，一定要第一時(shí)間報案，以免該有的賠償受損。

寫(xiě)在后面

只要我們的保險責任是在保險條款內的，就不要過(guò)于擔心保險理賠難的問(wèn)題。理賠不規范的行為已經(jīng)是過(guò)去式，現在保險行業(yè)已經(jīng)相當規范，只要我們按照需求買(mǎi)合適的保險，理賠就不再是難事！