很多朋友在投保時(shí)都會(huì )遇到這樣的困惑：如何選擇繳費方式。買(mǎi)過(guò)保險的朋友都知道，投保時(shí)，我們可以選擇多種繳費方式：躉繳、年繳、季繳、月繳。很多朋友會(huì )有這樣的糾結：保費繳納時(shí)間長(cháng)一些，壓力小一些。但是一次性繳費，總的保費又便宜很多，那要怎么選擇呢？哪種繳費方式最好呢？它們之間又有什么區別？今天小編就來(lái)分析下不同的繳費方式，希望大家看完心里有數。

繳費方式的分類(lèi)

繳費方式主要是分為“躉繳”和“期繳”兩種。

躉繳：就是一次性繳清保費，一錘子買(mǎi)賣(mài)。如果手頭充裕，不差錢(qián)，躉交其實(shí)是個(gè)不錯的選擇。

期繳：就是分幾次把保費交完，月繳、季繳、年繳都是期繳的形式。其中年繳可以按年度來(lái)算交多少年，也可以按年齡來(lái)算交到多少歲。

不同繳費方式優(yōu)缺點(diǎn)

這里有一個(gè)很簡(jiǎn)單的規律，繳費期限越長(cháng)，頻率越高，每次繳費的壓力越小，但總體的保費也越多。從這里就能看出不同繳費方式的優(yōu)缺點(diǎn)了。

躉繳

優(yōu)點(diǎn)：一次性繳清，簡(jiǎn)單，整體費用最少。

缺點(diǎn)：交費壓力大，保費豁免功能無(wú)用武之地。

期繳

1、年繳

優(yōu)點(diǎn)：繳費壓力相對較小，保費豁免功能可以適用。

缺點(diǎn)：時(shí)間長(cháng)，容易遺忘，整體費用高于躉繳。

2、月、季繳

優(yōu)點(diǎn)：繳費壓力最小。

缺點(diǎn)：總費用最高，每月繳費，頻率高總有種時(shí)時(shí)刻刻花錢(qián)的感覺(jué)。

不同繳費方式的適用情況

躉交

雖然躉交的繳費壓力比較大，但也有幾種情況是適合躉交的。

1、購買(mǎi)極其便宜的少兒定期重疾

比如很多人孩子一出生就給孩子購買(mǎi)定期重疾險，一般躉交的話(huà)保費便宜。一般年收入過(guò)20萬(wàn)的家庭應該是完全負擔的起的。如果期繳反而劃不來(lái)，所以可以選擇躉交。

2、理財型保險

理財型保險，前期投入的越多，滾雪球越大，只要是在可承受范圍內，繳費年期要盡量短，才能保證更多的利益。

3、適合事業(yè)波動(dòng)大的人群

比如有的人在事業(yè)如日中天的時(shí)候選擇躉交，一口氣把所有的保費都交完了。如果之后生意出現滑鐵盧或者生活質(zhì)量大不如前，不必擔心每個(gè)月上萬(wàn)的保費問(wèn)題。

值得注意的是，躉交并不是所有的產(chǎn)品都合適，一般儲蓄型的保險比較合適。比如教育金、養老金等都可以選擇躉交。這樣可以防止以后交不出保費，而且躉交也意味著(zhù)本金越高，分紅收益越高。

月繳、季繳

大多數保險公司和客戶(hù)都習慣于年繳方式，但是也有極少數的產(chǎn)品會(huì )推出月繳的方式，這種繳費方式壓力比較小，有些產(chǎn)品分攤到每月才幾塊錢(qián)，例如：

1、老年的給付型防癌險

對于老年人，給付型的防癌險，10萬(wàn)保額，每年的保費也很高，分成月繳壓力就會(huì )比較小一些。

2、支付寶、微保的產(chǎn)品

像支付寶和微保推出的保險產(chǎn)品，一般都是短期險，有月繳和全年繳費兩種形式。

年繳

在購買(mǎi)保險產(chǎn)品時(shí)，尤其是重疾險和壽險，我們最常見(jiàn)的就是年繳的形式。而且在購買(mǎi)這兩類(lèi)產(chǎn)品時(shí)，我們會(huì )建議盡量選擇時(shí)間長(cháng)一點(diǎn)的繳費方式，原因如下：

1、高杠桿

買(mǎi)保險，很重要的一點(diǎn)就是提高杠桿，即用比較少的保費撬動(dòng)更高的保障。以30歲，50萬(wàn)保額為例，選擇10年繳費和20年繳費的杠桿對比，在繳費的1-10年內，20年的杠桿是遠高于10年的。

壽險的情況也一樣，30年繳費的前期杠桿會(huì )遠高于20年繳費（ps：杠桿=保額/當年累計保費）

對于健康險來(lái)說(shuō)，繳費期限越長(cháng)，保險杠桿越高，價(jià)格越劃算。繳費期限越長(cháng)，每年付出的成本就越少，然而保障卻是不變的。

 2、豁免功能

豁免：一旦發(fā)生合同約定的某種情況，后面的保費可以不交。一般會(huì )有投保人豁免和被保人豁免兩種。繳費時(shí)間越長(cháng)，豁免的概率也就越大。

現在越來(lái)越多重疾險是帶保費豁免的，一旦觸發(fā)豁免條件，之后保費也不用交了。在計算成本時(shí)，很多人都忽略了時(shí)間成本、通貨膨脹以及豁免后保險公司收不回的保費。

但保險公司也不傻，這些也是消費者買(mǎi)單，繳費期限越長(cháng)意味著(zhù)保險公司承擔的風(fēng)險也越大。所以通常繳費時(shí)間長(cháng)比繳費時(shí)間短的的保費更高。

3、每年繳費壓力小

同樣的50萬(wàn)保額，每年4千多和每年1萬(wàn)塊，對于家庭來(lái)說(shuō)，要承擔的壓力肯定是不同的。選擇更長(cháng)期的繳費方式，不僅每年繳費壓力小，而且多余保費可以再買(mǎi)其他的產(chǎn)品，目的是在最需要的時(shí)間把保障加到最高。

有人會(huì )說(shuō)，那整體累計下來(lái)，多交了幾萬(wàn)塊呢？我們要知道，隨著(zhù)通貨膨脹，錢(qián)只會(huì )越來(lái)越不值錢(qián)，現在的3萬(wàn)元，到30年后，折算到現在也就沒(méi)多少錢(qián)了。

此外，對一些產(chǎn)品而言，繳費方式也會(huì )影響后續附加險的架構。比方說(shuō)，附加險必須在主險繳費期間購買(mǎi)，如果選擇了躉繳，后面出的更好的附加險是沒(méi)有資格購買(mǎi)的。

但是，也不是說(shuō)大家一定要選擇30年的繳費方式，買(mǎi)保險和買(mǎi)車(chē)買(mǎi)房一樣，有的人喜歡貸款，有的人喜歡全款，這些都是要看個(gè)人實(shí)際經(jīng)濟能力以及對金錢(qián)的理解。

結語(yǔ)

對于儲蓄型保險，一次性繳費比較有優(yōu)勢，分紅收益高，也不用擔心以后沒(méi)錢(qián)繳費。對于健康險，繳費期限越長(cháng)，保險杠桿越高，價(jià)格越劃算，而且可以多留點(diǎn)錢(qián)購置更多的保障。希望文章對你有用。