區別

兩全保險的死亡保險金和生存保險金可以不同，當被保險人在保險期間內死亡時(shí)，保險人按合同約定將死亡保險金支付給受益人，保險合同終止;若被保險人生存至保險期間屆滿(mǎn)，保險人將生存保險金支付給被保險人。

任何一張兩全保險單中都載明一個(gè)到期日，如果被保險人至到期日仍然生存，保險人應將保險單約定的保險金額支付給被保險人。兩全保險的期滿(mǎn)日既可以是特定的年齡，也可以是某一約定時(shí)期的結束日。這種類(lèi)型對于那些既想在保險期間內獲得保障，又想在年老退休后取得可觀(guān)收入頤養天年的人具有較強的吸引力。

無(wú)論哪種類(lèi)型的兩全保險，被保險人生存至期滿(mǎn)日或在期滿(mǎn)日前死亡，兩全保險單都將支付約定的金額。

優(yōu)點(diǎn)介紹

兩全保險兼具"儲蓄性"和"給付性"，出了事得到賠償金，不出事則到期后還本

我們在購買(mǎi)保險過(guò)程中，常常會(huì )看到某些險種名字中帶有"兩全"的字眼。那么，到底什么是兩全保險?和其他險種相比，兩全保險又有哪些優(yōu)點(diǎn)呢?

一切要從壽險的分類(lèi)說(shuō)起。壽險有廣義狹義之分，廣義的壽險是指和財產(chǎn)險相對的所有人身保險總合;而狹義的壽險，是以人的生命為保險對象的保險，亦稱(chēng)"生命保險"。消費者購買(mǎi)了"生命保險"后，當被保險人于保險期內死亡或生存至一定年齡時(shí)，履行給付保險金。而"生命保險"又可以分為死亡保險、生存保險和生死兩全保險三種。

其中，兩全保險又稱(chēng)生死合險，就是死亡保險加生存保險。如果被保險人在保險期內身故，受益人領(lǐng)取死亡保險金;如果保險期滿(mǎn)，被保險人健在，則領(lǐng)取生存保險金。

其他特點(diǎn)

那么，兩全保險有哪些特點(diǎn)呢?

第一，它具有儲蓄性。被保險人參加兩全保險，既可獲得保險保障，同時(shí)又參加了一種特殊的零存整取儲蓄。被保險人可按月(或每年)繳付少量錢(qián)，存入保險公司。若遇到保險責任范圍內的事故，即得到一份保障;若平平安安到保險期滿(mǎn)時(shí)，可以領(lǐng)到一筆生存保險金，用來(lái)養老。

第二，它具有給付性和返還性。兩全保險中，無(wú)論被保險人在保險期間身故，還是保險期滿(mǎn)依然生存，保險公司均要返還一筆保險金。在未返還給被保險人保險金之前，投保人歷年所繳的保險費等于以保險責任準備金的形式存在保險公司。換句話(huà)說(shuō)，這些保險費等于是保險公司對被保險人的負債。

除了壽險中有兩全保險之外，家財險中也有所謂的兩全保險。

家庭財產(chǎn)兩全保險是以城鄉居民的家庭財產(chǎn)為保險標的的一種保險。這與家庭財產(chǎn)保險的性質(zhì)是一樣的，而且，家庭財產(chǎn)兩全保險的財產(chǎn)范圍、保險事故范圍、被保險人的主要責任、受損財產(chǎn)的殘存處理、保險雙方爭議的解決、申請賠償后有效期限等基本原則均與家庭財產(chǎn)保險的各項相同。

所不同的是，家庭財產(chǎn)兩全保險是通過(guò)儲金保險的形式，即在被保險人的財產(chǎn)遭受自然災害或意外事故造成損失時(shí)，既能得到及時(shí)的經(jīng)濟補償，又能在保險期滿(mǎn)時(shí)，不論損失賠償與否，足額領(lǐng)回原來(lái)交付的保險儲金。

看到這里也許您會(huì )發(fā)生疑問(wèn)，那保險公司不虧了嗎?其實(shí)，這也揭示出了兩全保險的另外一個(gè)特點(diǎn):比其他單一的險種貴，卻比單一險種同時(shí)買(mǎi)上兩樣要便宜。

另外，相對于銀行儲蓄來(lái)講，兩全保險到期給付金額不及銀行到期后連本帶利拿的多，所以，千萬(wàn)不可把它當作銀行儲蓄，為拿利息而購買(mǎi)。

分類(lèi)

兩全保險的業(yè)務(wù)種類(lèi)很多，主要有:

1.普通兩全保險，即無(wú)論被保險人在保險有效期死亡或生存至保險期滿(mǎn)，保險人都給付保險金。

2.雙倍兩全保險，即被保險人如果在保險期間屆滿(mǎn)時(shí)生存，保險人給付一倍的保險金，若被保險人在保險有效期內死亡，保險人給付兩倍的保險金。

3.養老附加定期保險，即被保險人如果在保險期間屆滿(mǎn)時(shí)生存，保險人給付一倍保險金額的保險金;如果被保險人在保險期間內死亡，保險人按照生存保險金的若干倍給付保險金。

4.聯(lián)合兩全保險，即由兩人或兩人以上聯(lián)合投保的兩全保險。在保險期內，聯(lián)合被保險人中的任何一人死亡時(shí)，保險人給付全部保險金，保險即終止;如果在保險期限內，聯(lián)合被保險人中無(wú)一人死亡，保險期限屆滿(mǎn)時(shí)保險人也給付保險金，保險金由全體被保險人共同受領(lǐng)。

功能

兩全保險具有保障性和儲蓄性的雙重功能。首先，兩全保險對被保險人在保險合同約定的保險期間內可能發(fā)生的死亡事故提供保險保障。同時(shí)，兩全保險在保險期間內不斷積存現金價(jià)值。因為兩全保險通常也采用均衡保險制，在均衡保費制下，保險人早期收取的保費大于其用于賠付的部分，超過(guò)的部分不斷積累起來(lái)構成準備金用于以后的支付。在兩全保險中，積累起來(lái)的準備金在保險期間屆滿(mǎn)時(shí)將等于保險金額。因此說(shuō),兩全保險具有很強的儲蓄功能。正因為兩全保險承擔了雙重的保險責任，生死合險的保險費率要比單純的生存保險或死亡保險高。