很多朋友在買(mǎi)保險的時(shí)候會(huì )看到一個(gè)詞：現金價(jià)值，而推銷(xiāo)保險的又解釋不清楚是怎么一回事，等拿到合同的時(shí)候，看到密密麻麻的一堆數字也不知所措。最關(guān)鍵的是退保的時(shí)候又涉及到這些問(wèn)題，一不小心就會(huì )掉坑，今天多保魚(yú)小編就給大家解釋清楚：

一：什么是現金價(jià)值？

我們每年交的保費，保險公司會(huì )分為三部分，一部分用來(lái)作為責任準備金，一部分用于支出公司的運營(yíng)管理費或者傭金等，最后一部分就是儲蓄做投資，通常也就是這部分是我們拿到手里的現金價(jià)值。說(shuō)直白一點(diǎn)就是現金價(jià)值≠已繳保費，當我們退保的時(shí)候不是退還交的保費而是退還相對于的現金價(jià)值。

二：現金價(jià)值的作用是什么？

三：現金價(jià)值一般分哪幾種？

根據現金價(jià)值的增長(cháng)曲線(xiàn)一般分為倒V型和遞增型。

倒V型：消費型的重疾險會(huì )比較多，重疾的發(fā)生率和年齡的增長(cháng)是呈正比例遞增的。年齡越大發(fā)生重疾的概率也越高，保險公司冒的風(fēng)險越大，收費自然也更貴。四十到五十歲是重疾的高發(fā)階段，保險公司承擔的風(fēng)險也在加大，雖然保費已經(jīng)交了好多年但各種成本也是隨著(zhù)時(shí)間增長(cháng)越來(lái)越多的，因此，現金價(jià)值在達到一個(gè)峰值后，就會(huì )緩慢回落，最后逐漸歸零。

遞增型：例如養老保險、終身壽險等帶有儲蓄功能的保險產(chǎn)品。這類(lèi)產(chǎn)品時(shí)間越長(cháng)，保費投入越多，現金價(jià)值自然越高。但想要回本，通常也要等個(gè)十幾二十年。

四：所有的保險都有現金價(jià)值嗎？

一般只有長(cháng)期保險才會(huì )有，比如說(shuō)保30年或者終身的重疾險、壽險、長(cháng)期意外險、長(cháng)期醫療險......一年期的消費類(lèi)型保險是沒(méi)有現金價(jià)值的。

五：怎么看懂合同里的現金價(jià)值？

這里分為2種情況，先看圖：

這種是現金價(jià)值直接顯示的，比如交保費第一年的現金價(jià)值是210.50元，到了第6年現金價(jià)值就變成6.315.00元，整張表格的數據一目了然。

六：為什么剛開(kāi)始的現金價(jià)值會(huì )很低？

現金價(jià)值=所繳納保費-保險公司相關(guān)費用。有些保險的繳費時(shí)間是30年或者終身。保險公司會(huì )選擇保費均衡的方法，將投保人所要交的全部保費在繳費期限內進(jìn)行平攤，使每期所要交的保險費用都相同。

投保人在年輕的時(shí)候事故概率低，從而需要繳納的保費多，扣除掉當前所用到的保費后，剩下多交的保費放在保險公里加上時(shí)間的推移，就會(huì )產(chǎn)生利息，而這部分利息就是退保的時(shí)候所返還的錢(qián)通常叫做現金價(jià)值。

還有一點(diǎn)原因是，市面上每年都會(huì )推出很多款保險產(chǎn)品，其中不乏一些好產(chǎn)品，如果投保人提前退保會(huì )打亂保險資金的長(cháng)期計劃安排，所以短期退保的時(shí)候現金價(jià)值會(huì )很低。簡(jiǎn)單理解為，比如說(shuō)你銀行存款3萬(wàn)，定期存款3年，按照每年2.7%的收益來(lái)算，到期3年后，差不多可以收益2000多元，但是剛存了半年有急事需要取出，那么收益就只有6個(gè)月的活期利息，利息就很低。這就跟你繳費一年想要退保而退回的現金價(jià)值很少是一樣的道理。

現金價(jià)值每一年都不一樣，保單里的價(jià)值也是隨之發(fā)生改變的，而有些是根據保險公司當年的收益來(lái)算的。所以大家再退保的時(shí)候一定要考慮好了再決定，不要沖動(dòng)。

七：退保的時(shí)候為什么不退還保費而是現金價(jià)值？

1，保險公司每年的保險銷(xiāo)售、保單管理、傭金以及運營(yíng)方面是需要花錢(qián)維護的，而這筆資金需要從我們所交的保費里邊扣；

2，保險公司也害怕中途會(huì )不會(huì )有人退保，一旦退保的人數增加，導致保險公司的賠付率提高，這對保險公司法的發(fā)展和個(gè)人的保障都會(huì )有一定影響。

所以保險公司制定保單的現金價(jià)值，是基于雙方利益決定的，即要把自己所承擔保費的風(fēng)險控制在一定的范圍內，又要避免投保人不能遭受太多的損失。多保魚(yú)小編在這里提醒大家，在購買(mǎi)保險的時(shí)候，一定要看清保險合同附帶的現金價(jià)值表，明確自己的權益。