總則

第一條為了規范人身保險業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，提高保險公司經(jīng)營(yíng)管理水平和防范風(fēng)險能力，保護投保人、被保險人、受益人的合法權益和社會(huì )公眾利益，促進(jìn)人身保險業(yè)務(wù)健康發(fā)展，根據《中華人民共和國保險法》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《保險法》)制定本規則。

第二條中國保險監督管理委員會(huì )(以下簡(jiǎn)稱(chēng)中國保監會(huì ))根據法律和國務(wù)院授權，對保險公司經(jīng)營(yíng)人身保險業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行統一監督管理。

中國保監會(huì )派出機構在中國保監會(huì )授權范圍內履行監管職責。

第三條保險公司經(jīng)營(yíng)人身保險業(yè)務(wù)，應當遵循依法合規、誠實(shí)信用、公平競爭的原則，不得損害社會(huì )公眾利益。

第四條本規則所稱(chēng)保險公司，是指經(jīng)中國保險監督管理機構批準設立，并依法登記注冊的經(jīng)營(yíng)人身保險業(yè)務(wù)的保險公司。

本規則所稱(chēng)保險公司分支機構，是指經(jīng)中國保監會(huì )批準，保險公司依法設立的分公司、中心支公司、支公司、營(yíng)業(yè)部、營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)部以及各類(lèi)專(zhuān)屬機構。

本規則所稱(chēng)保險機構，是指保險公司及其分支機構。

本規則所稱(chēng)保險銷(xiāo)售從業(yè)人員，是指為保險公司銷(xiāo)售保險產(chǎn)品的人員，包括保險公司的保險銷(xiāo)售從業(yè)人員以及保險公司委托的保險代理機構中為保險公司銷(xiāo)售保險產(chǎn)品的保險銷(xiāo)售從業(yè)人員。

機構人員管理

第五條保險公司可以根據人身保險業(yè)務(wù)發(fā)展需要依法設立分支機構，保險公司對其分支機構和人員承擔管理責任。

第六條保險公司應當建立分支機構授權制度, 授權應當內容明確、責任清晰、流程完善。保險公司分支機構應當在上級機構授權范圍內開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

第七條保險公司應當對分支機構業(yè)務(wù)和財務(wù)進(jìn)行集中管理，實(shí)行財務(wù)預算管理。

第八條保險公司應當對分支機構建立業(yè)務(wù)、財務(wù)風(fēng)險預警指標體系，定期進(jìn)行監測、評估。

第九條保險公司應當加強對分支機構高級管理人員和營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)部負責人的管理，定期開(kāi)展監管法規培訓，并將合規情況納入考核指標。

第十條保險公司應當加強分支機構內控和合規管理，定期對分支機構內控的健全性、合理性和有效性進(jìn)行檢查和評價(jià)，并建立相應的責任追究制度。

第十一條保險公司應當根據中國保監會(huì )規定建立分支機構內部審計制度，并確保內審部門(mén)的獨立性。

第十二條保險公司分支機構應當及時(shí)將中國保監會(huì )及其派出機構給予的行政處罰、監管函、風(fēng)險提示等事項向總公司報告。

保險公司分支機構應當及時(shí)將除中國保監會(huì )及其派出機構以外的其它有權機構給予的行政處罰、司法建議書(shū)等事項向總公司報告并抄報分支機構所在地的中國保監會(huì )派出機構。

條款費率管理

第十三條保險公司應當按照《保險法》和中國保監會(huì )的有關(guān)規定，公平、合理擬定保險條款和保險費率，不得損害投保人、被保險人和受益人的合法權益。

第十四條保險公司開(kāi)發(fā)的激活注冊式意外傷害保險，保險期間不得少于7天。

第十五條保險公司開(kāi)發(fā)的個(gè)人長(cháng)期人身保險，應當在保險條款中約定猶豫期。

猶豫期是指自投保人簽收保險合同之日起不少于10日的一段時(shí)期。在猶豫期內，投保人可以無(wú)條件解除保險合同，保險公司除扣除保單工本費以外，應當退還投保人已交納的全部保費，并不得對投保人解除保險合同行為收取其他任何費用。

保險公司開(kāi)發(fā)的投資連結保險和變額年金保險，賦予投保人在猶豫期內將保險費轉入投資賬戶(hù)選擇權的，應當在投保單和保險條款中載明。選擇在猶豫期內將保險費轉入投資賬戶(hù)的投保人，在猶豫期內解除合同的，除扣除保單工本費和資產(chǎn)管理費外，保險公司應當退還賬戶(hù)余額以及收取的其他費用;選擇猶豫期屆滿(mǎn)后將保險費轉入投資賬戶(hù)的投保人，在猶豫期內解除合同的，保險公司除扣除保單工本費以外，應當退還投保人已交納的全部保費。

第十六條保險公司開(kāi)發(fā)投資連結保險、萬(wàn)能保險和變額年金保險，應當在保險條款中對費用收取進(jìn)行明確約定。應當約定的內容包括:

(一)該保險各項費用的名稱(chēng)、費用收取的最高水平、計算方法及收取時(shí)間;

(二)從進(jìn)入保單賬戶(hù)前的保險費中扣減的各項費用以及從賬戶(hù)余額中扣減的各項費用。

第十七條保險公司開(kāi)發(fā)意外傷害保險，如果保險給付金額與被保險人殘疾程度有關(guān)，應當在保險條款中進(jìn)行明確約定。

第十八條保險公司開(kāi)發(fā)保險期間為一年及一年以?xún)鹊谋ｋU，包括意外傷害保險、健康保險以及定期壽險，可以依據一定的定價(jià)規則進(jìn)行費率浮動(dòng)。

銷(xiāo)售管理

第一節 銷(xiāo)售資質(zhì)

第十九條保險銷(xiāo)售從業(yè)人員應當具備中國保險監督管理機構規定的資格條件，取得中國保監會(huì )頒發(fā)的銷(xiāo)售資格證書(shū)。

第二十條投資連結保險和變額年金保險銷(xiāo)售人員應當擁有至少一年的長(cháng)期人身保險產(chǎn)品銷(xiāo)售經(jīng)驗，銷(xiāo)售前在保險公司接受過(guò)專(zhuān)項培訓，培訓內容應當包括法律法規、業(yè)務(wù)知識、銷(xiāo)售技能、誠信教育等。

第二十一條保險公司委托銀行代理保險業(yè)務(wù)，應當由保險公司總公司和銀行總行統一簽訂代理協(xié)議，或者至少由保險公司分公司和銀行的一級分支機構(含省、自治區、直轄市和計劃單列市分行等)簽訂代理協(xié)議。代理協(xié)議內容應當符合中國保監會(huì )的有關(guān)規定。

保險公司分公司以下級分支機構不得與銀行簽訂代理協(xié)議。

保險公司不得委托沒(méi)有取得經(jīng)營(yíng)保險代理業(yè)務(wù)許可證的商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)展代理保險業(yè)務(wù)。

第二十二條保險公司通過(guò)電話(huà)銷(xiāo)售保險產(chǎn)品，應當自建電話(huà)呼叫中心或者使用合作機構的電話(huà)呼叫中心。合作機構應當取得中國保險監督管理機構頒發(fā)的經(jīng)營(yíng)保險代理業(yè)務(wù)許可證。電話(huà)中心應配備電腦系統、通話(huà)系統、錄音系統、客戶(hù)信息管理系統、實(shí)時(shí)監聽(tīng)系統等運營(yíng)基礎設施。電話(huà)中心應當在設立后10日內向所在地中國保監會(huì )派出機構備案。

第二十三條保險公司自建電話(huà)中心開(kāi)展電話(huà)銷(xiāo)售，應當使用全國統一的專(zhuān)用呼出號碼。保險公司專(zhuān)用呼出號碼和合作機構的呼出號碼應當在全國性媒體或公司網(wǎng)站上公示。

第二十四條保險公司通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)銷(xiāo)售保險產(chǎn)品，應當建立互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理制度，具備開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)所需要的電子商務(wù)硬件設施、操作系統、網(wǎng)絡(luò )信息安全管理體系，具有滿(mǎn)足開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)需要的管理人員、技術(shù)人員和其他從業(yè)人員。

第二十五條保險公司通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)銷(xiāo)售保險產(chǎn)品，其電子認證服務(wù)提供者、支付服務(wù)提供者、物流配送服務(wù)者以及其他相關(guān)服務(wù)提供者，應當取得國家相關(guān)主管部門(mén)的行政許可。

第二節 銷(xiāo)售宣傳

第二十六條保險公司應當加強銷(xiāo)售宣傳管理，規范銷(xiāo)售宣傳資料的設計、印刷和發(fā)放，規范開(kāi)展宣傳活動(dòng)。

第二十七條保險公司的銷(xiāo)售宣傳資料應當由總公司統一集中管理。保險公司省級分公司設計、印刷銷(xiāo)售宣傳資料，應當事先取得總公司授權。

除省級分公司外，保險公司其他各級分支機構不得設計、印刷和變更銷(xiāo)售宣傳資料。

保險公司不得授權其代理人設計、印刷和變更銷(xiāo)售宣傳資料。

保險公司及其代理人不得使用與保險條款、產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)不一致的宣傳資料。

第二十八條保險公司向客戶(hù)進(jìn)行宣傳的形式包括:

(一)媒體、公司網(wǎng)站上的說(shuō)明和介紹;

(二)向客戶(hù)提供的與投保相關(guān)的材料;

(三)產(chǎn)品說(shuō)明會(huì )上的說(shuō)明和介紹;

(四)銷(xiāo)售人員的說(shuō)明和介紹;

(五)中國保監會(huì )規定的其他形式。

第二十九條保險公司應當建立產(chǎn)品說(shuō)明會(huì )管理制度。產(chǎn)品說(shuō)明會(huì )應當由保險公司或其代理合作機構舉辦。保險銷(xiāo)售從業(yè)人員不得以個(gè)人名義舉辦產(chǎn)品說(shuō)明會(huì )。產(chǎn)品說(shuō)明會(huì )召開(kāi)前應當向所在地中國保監會(huì )派出機構報告召開(kāi)時(shí)間、地點(diǎn)和內容。

第三十條保險公司通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)銷(xiāo)售保險產(chǎn)品，應當在其主辦的互聯(lián)網(wǎng)站或委托銷(xiāo)售保險產(chǎn)品的互聯(lián)網(wǎng)站上公布其工商注冊信息、互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)主管部門(mén)備案信息、經(jīng)營(yíng)性網(wǎng)站許可信息、公司地址及聯(lián)系方式等公司基本信息。

第三十一條保險公司及其銷(xiāo)售人員在宣傳活動(dòng)中不得有下列行為:

(一)片面或不完整地描述保險產(chǎn)品的特征及其內容;

(二)將保險產(chǎn)品與其他金融產(chǎn)品混淆，或將保險產(chǎn)品的利益與其他金融產(chǎn)品收益進(jìn)行不當類(lèi)比;

(三)將保險產(chǎn)品中的非保證利益當作保證利益進(jìn)行宣傳;

(四)對保險產(chǎn)品的紅利、盈余分配或者未來(lái)不確定收益做出超出保險合同約定范圍的描述或承諾;

(五)以不實(shí)或虛假的保險產(chǎn)品稅收優(yōu)惠利益對客戶(hù)進(jìn)行不當銷(xiāo)售宣傳;

(六)以不實(shí)或虛假身份誤導客戶(hù)，進(jìn)行保險銷(xiāo)售宣傳活動(dòng);

(七)以捏造、散布虛假信息等方式損害競爭對手的商業(yè)信譽(yù)，或者以其他不正當競爭行為擾亂保險市場(chǎng)秩序;

(八)除上述行為外，做其他虛假或者引人誤解的宣傳。

第三節 銷(xiāo)售行為

第三十二條保險銷(xiāo)售從業(yè)人員銷(xiāo)售保險產(chǎn)品時(shí)，應當向客戶(hù)明示其身份。當面銷(xiāo)售保險產(chǎn)品時(shí)，應當出示能夠證明其具有銷(xiāo)售資質(zhì)的證件或證書(shū);通過(guò)電話(huà)銷(xiāo)售保險產(chǎn)品時(shí)，應當將工號、所屬保險公司或代理機構名稱(chēng)告知客戶(hù)，并明確告知其銷(xiāo)售的是保險產(chǎn)品。

第三十三條保險公司及其銷(xiāo)售人員銷(xiāo)售保險產(chǎn)品時(shí)，應當采用通俗易懂的語(yǔ)言，向客戶(hù)真實(shí)、完整、準確地披露保險產(chǎn)品相關(guān)信息。

第三十四條保險公司及其銷(xiāo)售人員銷(xiāo)售保險產(chǎn)品時(shí)，應當向客戶(hù)出示或提供的有關(guān)保險產(chǎn)品的材料包括:

(一)銷(xiāo)售人身保險新型產(chǎn)品的，應當向客戶(hù)出示保險條款和保險公司統一制作的產(chǎn)品說(shuō)明書(shū);

(二)銷(xiāo)售個(gè)人長(cháng)期人身保險產(chǎn)品的，應當以書(shū)面形式向客戶(hù)出示保險公司統一制作的投保提示書(shū);

(三)銷(xiāo)售團體保險產(chǎn)品的，可以根據團體保險客戶(hù)需求以及團體保險產(chǎn)品的特性，向客戶(hù)提供建議書(shū);

(四)采用格式條款訂立保險合同的，應當向客戶(hù)提供投保單和格式條款;

(五)中國保監會(huì )要求的其他材料。

第三十五條保險公司及其銷(xiāo)售人員銷(xiāo)售保險產(chǎn)品時(shí)，除對客戶(hù)進(jìn)行充分的信息披露外，還應當就保險產(chǎn)品的內容、特點(diǎn)及風(fēng)險等向客戶(hù)進(jìn)行提示與說(shuō)明。應當向客戶(hù)提示和說(shuō)明的內容包括但不限于:

(一)保險合同重要內容，包括保險責任、責任免除、保險期間、繳費期限、猶豫期、費用扣除項目及扣除的比例或者金額、退保費用、保單現金價(jià)值等;

(二)所推薦保險產(chǎn)品的主、附合同關(guān)系以及是否可以單獨或組合購買(mǎi)等事項;

(三)銷(xiāo)售個(gè)人長(cháng)期人身保險產(chǎn)品的，應當向客戶(hù)說(shuō)明投保提示書(shū)的內容，并向投保人提示猶豫期權利，說(shuō)明猶豫期的期間及猶豫期的起算時(shí)間;

(四)銷(xiāo)售人身保險新型產(chǎn)品的，應當向客戶(hù)說(shuō)明投保提示書(shū)和產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)的內容;

(五)銷(xiāo)售健康保險產(chǎn)品的，應當向客戶(hù)說(shuō)明定額給付與費用補償在性質(zhì)上的區別，告知客戶(hù)是否有免賠額或賠付比例的約定、是否有疾病觀(guān)察期、醫院級別限制等約定，并對保險條款中的醫學(xué)術(shù)語(yǔ)做出必要的、科學(xué)合理的解釋。對于非保證續保的主合同和附加合同，還應告知客戶(hù)續保時(shí)保險公司有權調整保險費率或決定是否繼續接受續保等事項。

第三十六條保險公司應當制定統一規范的電話(huà)銷(xiāo)售用語(yǔ)，建立電話(huà)錄音監聽(tīng)制度，監督電話(huà)銷(xiāo)售過(guò)程中銷(xiāo)售用語(yǔ)使用情況。

第三十七條保險公司應當使用專(zhuān)業(yè)技術(shù)設備進(jìn)行電話(huà)銷(xiāo)售，建立客戶(hù)名單使用的管控流程，設置撥打的時(shí)間范圍。對明確拒絕接受電話(huà)銷(xiāo)售的客戶(hù)，應錄入禁止撥打名單，不得再次撥打。

第三十八條保險公司通過(guò)電話(huà)銷(xiāo)售保險產(chǎn)品，應當向客戶(hù)說(shuō)明下列內容:

(一)通話(huà)過(guò)程將全程錄音;

(二)通過(guò)銀行扣劃方式收取保險費的，扣劃的賬戶(hù)、金額、時(shí)間等;

(三)保險合同重要內容，包括保險責任、責任免除、保險期間、繳費期限、猶豫期、費用扣除項目及扣除的比例或者金額、退保費用、保單現金價(jià)值等。

第三十九條保險公司通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)銷(xiāo)售保險產(chǎn)品，應當在其主辦的互聯(lián)網(wǎng)站或委托銷(xiāo)售保險產(chǎn)品的互聯(lián)網(wǎng)站上，通過(guò)能夠足以引起客戶(hù)注意的方式將保險合同重要內容進(jìn)行提示，并通過(guò)在互聯(lián)網(wǎng)站頁(yè)面的投保流程中設置客戶(hù)點(diǎn)擊確認環(huán)節，或者電子郵件、短信認證等方式獲得客戶(hù)的確認。

保險合同重要內容應當至少包括保險合同中的保險責任、責任免除、保險期間、繳費期限、猶豫期、費用扣除項目及扣除的比例或者金額、退保費用、保單現金價(jià)值等。

第四十條保險公司應當建立投資連結保險、變額年金保險和萬(wàn)能保險客戶(hù)風(fēng)險承受能力測評制度，將此類(lèi)產(chǎn)品銷(xiāo)售給具有相應風(fēng)險承受能力的客戶(hù)。

保險銷(xiāo)售從業(yè)人員銷(xiāo)售投資連結保險、變額年金保險和萬(wàn)能保險時(shí)，應當與客戶(hù)共同完成對客戶(hù)財務(wù)狀況、投資經(jīng)驗、投保目的以及相關(guān)風(fēng)險認知和承受能力的分析，評估客戶(hù)是否適合購買(mǎi)所推介的保險產(chǎn)品，并將測評意見(jiàn)告知客戶(hù)，雙方簽字確認。

第四十一條保險公司通過(guò)銀行銷(xiāo)售投資連結保險和變額年金保險的，應當限制在銀行理財中心和理財柜等專(zhuān)門(mén)區域銷(xiāo)售，不得通過(guò)銀行儲蓄柜臺銷(xiāo)售。

第四十二條保險公司贈送保險應當遵守以下要求:

(一)贈送的保險應當是經(jīng)中國保監會(huì )審批或備案的保險，并視同正常銷(xiāo)售的保險進(jìn)行管理;

(二)贈送保險活動(dòng)必須獲得總公司或省級分公司授權;

(三)向普通消費者贈送保險的，對每人所贈送保險的保費不得超過(guò)100元;向購買(mǎi)保險產(chǎn)品的投保人、被保險人贈送保險的，所贈送保險的保費不得超過(guò)該客戶(hù)首年保費的5%和100元之間的大者;以公益事業(yè)為目的的贈送保險不受前述金額限制;

(四)贈送含以被保險人死亡為給付保險金條件保險的應當依法取得被保險人的同意;

(五)保險公司贈送的保險不計入保費收入，但應按照有關(guān)精算要求計提準備金，并將相應的賠款確認為賠付成本;

(六)保險公司不得以贈送保險為由進(jìn)行不正當競爭。

第四十三條保險公司以激活注冊方式銷(xiāo)售意外傷害保險，應當向客戶(hù)明示保單生效的條件。

業(yè)務(wù)管理

第一節 單證和印章管理

第四十四條保險公司應當建立保險單證管理制度和管理信息系統。保險單證包括保險合同、投保單、批單、收據等。

保險單證應當由保險公司總公司統一設計、印制或授權分公司印制，并建立單證樣本檔案。

保險公司應當加強有價(jià)空白單證的領(lǐng)用管理，做到定期回繳、定期核銷(xiāo)、定期盤(pán)點(diǎn)。

第四十五條保險公司應完善保險合同的制作，保險合同所用字體必須清晰，容易閱讀，保險合同封面主體部分應當以顯著(zhù)的字體印有"保險合同"字樣、保險公司名稱(chēng)等內容，保險合同的顯著(zhù)位置應當注明保險合同信息查詢(xún)方式，包括查詢(xún)網(wǎng)址、客服電話(huà)等。

第四十六條保險公司應當在保險合同、收據上采取防偽措施，交付給投保人的保險合同中應當載明發(fā)票或收據的真實(shí)式樣。

第四十七條保險公司應當建立印章管理制度，加強對印章的領(lǐng)取、交接、保管、使用和銷(xiāo)毀等各環(huán)節的管理。

第二節 傭金管理

第四十八條保險公司總公司或者其省級分公司應當以銀行等資金支付系統轉賬的方式直接向保險中介機構以及簽訂委托代理協(xié)議的個(gè)人支付傭金。保險公司省級以下分支機構不得支付傭金。

第四十九條保險公司根據委托代理協(xié)議向個(gè)人支付人身保險保單的直接傭金，其上限不得超過(guò)產(chǎn)品定價(jià)時(shí)的附加費用率。除短期人身保險業(yè)務(wù)和一次性交付的長(cháng)期人身保險業(yè)務(wù)外，傭金應采用分期形式支付。保險公司不得以傭金為手段進(jìn)行不正當競爭。

第五十條保險公司應當依據保險中介機構以及簽訂委托代理協(xié)議的個(gè)人對客戶(hù)的服務(wù)品質(zhì)，合理調節首期傭金水平、續期傭金水平及支付期限，確保保險代理人在保險合同存續期間對客戶(hù)的服務(wù)水平。

第五十一條保險公司應當據實(shí)列支并支付傭金，不得出現以下行為:

(一)賬外核算和經(jīng)營(yíng);

(二)向不具有合法保險中介資格的機構或個(gè)人支付傭金或者其他利益;

(三)向沒(méi)有發(fā)生中介業(yè)務(wù)的機構或個(gè)人支付傭金;

(四)虛構中介業(yè)務(wù)套取傭金;

(五)在保費中直接扣除傭金;

(六)在未發(fā)生保險中介業(yè)務(wù)的情況下預付傭金;

(七)中國保監會(huì )規定的其他情形。

第三節 收付費管理

第五十二條保險公司應當建立收付費管理制度，確保收付費環(huán)節的資金安全。

第五十三條保險公司收付費應當采取銀行等資金支付系統直接轉賬的方式。采取現金形式收付費的，應當符合中國保監會(huì )的有關(guān)規定。

第五十四條保險公司現金收付費應當對投保人、被保險人或受益人的身份進(jìn)行識別，通過(guò)銀行等資金支付系統轉賬收付費應當對投保人、被保險人或受益人的賬戶(hù)信息進(jìn)行核對，確保收付費對象與保險合同載明的信息一致。

第五十五條保險公司通過(guò)銀行等資金支付系統扣劃方式收取保險費的，應當就扣劃的賬戶(hù)、金額、時(shí)間等內容與投保人達成一致。

第五十六條對于投保人、被保險人或受益人委托他人代為繳納保險費，代為領(lǐng)取退保金、保險金的，保險公司應當嚴格審查委托手續，采取有效的身份識別技術(shù)核實(shí)客戶(hù)及委托人身份，并結合簽名核對、電話(huà)回訪(fǎng)等其他手段確?？蛻?hù)的資金安全。

對于投保人、被保險人或受益人委托他人代為領(lǐng)取退保金、保險金的，保險公司應當采取銀行等資金支付系統轉賬的方式將退保金、保險金轉至投保人、被保險人或受益人本人賬戶(hù)。

第四節信息系統管理

第五十七條保險公司應當建立與業(yè)務(wù)發(fā)展相適應的信息系統，對公司業(yè)務(wù)、財務(wù)等信息實(shí)行集中管理。保險公司承保、保全、理賠等業(yè)務(wù)環(huán)節應當全部納入信息系統管理。

第五十八條保險公司應當實(shí)現業(yè)務(wù)系統、財務(wù)系統和單證系統的對接，確保業(yè)務(wù)、財務(wù)、單證數據一致。

第五十九條保險公司委托保險代理機構遠程出單的，應當實(shí)現與保險代理機構電腦聯(lián)網(wǎng)、電腦出單和實(shí)時(shí)管理，確保業(yè)務(wù)系統能完整及時(shí)記錄客戶(hù)信息。

第六十條保險公司電話(huà)銷(xiāo)售業(yè)務(wù)應當由總公司或至少省級分公司集中運營(yíng)和管理，互聯(lián)網(wǎng)銷(xiāo)售業(yè)務(wù)應當由總公司集中運營(yíng)和管理。

客戶(hù)服務(wù)管理

第六十一條保險公司及其銷(xiāo)售人員應當提示投保人完整填寫(xiě)投保單、閱讀及知曉保險條款內容，并簽名。

保險銷(xiāo)售從業(yè)人員不得代替投保人、被保險人在投保單上簽名。

第六十二條保險公司應建立明確的核保評點(diǎn)標準，公平對待客戶(hù)。

第六十三條保險公司應當對個(gè)人長(cháng)期人身保險新單業(yè)務(wù)進(jìn)行回訪(fǎng)?；卦L(fǎng)時(shí)間、回訪(fǎng)方式和回訪(fǎng)內容等應當符合中國保監會(huì )的有關(guān)規定。

第六十四條保險公司應當要求代理合作機構提供完整、真實(shí)的客戶(hù)投保信息，確保承保和回訪(fǎng)工作順利開(kāi)展。

第六十五條保險公司應當建立投保單信息審查機制，對投保單中客戶(hù)信息填寫(xiě)不完整、不真實(shí)的保險業(yè)務(wù)不得承保。

第六十六條保險合同成立后，保險公司應當依照保險合同約定，向投保人定期或不定期提供與投保人保單服務(wù)相關(guān)的資料。

對于長(cháng)期人身保險新型產(chǎn)品，保險公司應當每年向投保人提供一份保單狀態(tài)報告或紅利通知書(shū)。保單狀態(tài)報告和紅利通知書(shū)包含的內容應當符合中國保監會(huì )的有關(guān)規定。

第六十七條保險公司應在保險合同生效時(shí)、扣款成功時(shí)、續期繳費時(shí)、保險合同到期時(shí)采取紙質(zhì)信件、電子郵件或短信等方式提示投保人。

第六十八條保險公司應當建立保單查詢(xún)服務(wù)系統，方便客戶(hù)及時(shí)了解保單必要的信息。保險公司應當為客戶(hù)至少提供電話(huà)查詢(xún)、網(wǎng)站查詢(xún)和柜臺查詢(xún)三種保單查詢(xún)方式?？蛻?hù)能夠查詢(xún)到的保單信息應包括承保信息、保全信息、理賠信息等。

第六十九條保險公司對于涉及付費的保全業(yè)務(wù)，應采取嚴格管控措施?？蛻?hù)親自辦理的，應采用有效的身份識別技術(shù)核實(shí)客戶(hù)身份;客戶(hù)授權他人辦理的，應采用轉賬方式付費，并結合簽名核對、電話(huà)回訪(fǎng)確?？蛻?hù)的資金安全。

第七十條保險公司可以向具有現金價(jià)值的個(gè)人長(cháng)期保險合同投保人提供保單貸款服務(wù)，保單貸款的有關(guān)事項應當在保險合同中明確約定。

保單貸款金額不得超過(guò)保單現金價(jià)值，貸款利率應當參照人民銀行公布的同期貸款利率確定。

保險公司不得向投保人以外的第三方提供保單貸款。

以死亡為給付保險金條件的合同所簽發(fā)的保單貸款，應當事先經(jīng)被保險人書(shū)面同意。

第七十一條保險公司應當自收到資料齊全、符合合同約定條件的退保申請之日起2個(gè)工作日內完成受理。申請資料不完整、填寫(xiě)不規范或者不符合合同約定條件的，應當自收到申請之日起5個(gè)工作日內一次性通知申請人，并協(xié)助其補正。

第七十二條保險公司應當建立接報案管理制度，在接到報案時(shí)應當及時(shí)登記錄入，并主動(dòng)向客戶(hù)提供簡(jiǎn)便、明確的理賠指引。

第七十三條保險公司應當建立投訴處理機制，指定專(zhuān)門(mén)部門(mén)負責投訴處理工作，積極解決與客戶(hù)之間的爭議。

保險公司應當在其主辦的互聯(lián)網(wǎng)站或委托銷(xiāo)售保險產(chǎn)品的互聯(lián)網(wǎng)站的顯著(zhù)位置公布投訴處理程序。

第七十四條保險公司應當建立客戶(hù)信息保護機制,對投保人、被保險人和受益人信息嚴格保密，不得非法獲取、使用或倒賣(mài)客戶(hù)信息資料，防止客戶(hù)信息泄露。

團體特別規定

第七十五條團體保險是指投保人為其特定團體成員投保，由保險公司用一份保險合同提供保險保障的人身保險。

團體保險投保人包括法人、非法人組織以及其他不以購買(mǎi)保險為目的而組成的團體。

參加團體保險的團體成員人數在保險合同簽發(fā)時(shí)不得低于3人。

團體成員的配偶、子女、父母可作為被保險人參加該團體保險。

保險公司不得為以購買(mǎi)保險為目的而臨時(shí)組織起來(lái)的團體承保團體保險。

第七十六條保險公司應當按照已經(jīng)審批或者備案的保險條款和保險費率銷(xiāo)售團體保險。

保險公司以批單、批注或者補充協(xié)議形式對已經(jīng)備案的短期團體保險條款和保險費率進(jìn)行變更并且改變其保險責任和定價(jià)方法的，應當符合中國保監會(huì )規定，并且由保險公司總公司統一批準和管理。批單、批注或者補充協(xié)議應經(jīng)公司加蓋單位公章或業(yè)務(wù)專(zhuān)用章確認。短期團體保險限于保險期間為一年以下的團體意外傷害保險、團體健康險、團體定期壽險。

保險公司以批單、批注或者補充協(xié)議形式對已經(jīng)備案的短期團體保險條款和保險費率進(jìn)行變更并且改變其保險責任和定價(jià)方法的，總公司應當每年對本公司變更后的短期團體保險經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行總結,經(jīng)總精算師簽字確認后，將總結報告于每年的3月31日前報中國保監會(huì )。報告內容包括:

(一)條款費率變更情況;

(二)報告期間內保險費總額;

(三)報告期間內保險金額總額;

(四)報告期間內賠付情況;

(五)責任準備金提取狀況;

(六)對償付能力的影響;

(七)中國保監會(huì )規定的其他材料。

第七十七條投保人為團體成員投保包含以死亡為給付保險金條件的團體保險合同的，應當取得被保險人同意。保險公司應當要求投保人提供被保險人名單和確認被保險人同意投保團體保險的有效證明。

第七十八條保險公司承保團體保險合同，應當向團體保險合同被保險人簽發(fā)保險憑證。保險憑證應當載明被保險人的基本信息及在該團體保險合同項下的享有的各項權利。

第七十九條團體保險的被保險人分擔繳納保險費的，保險合同中應當明確投保人和被保險人各自繳費部分的權益歸屬，被保險人繳費部分的權益應當完全歸屬其本人。

第八十條團體保險退保金應當通過(guò)銀行等資金支付系統轉賬方式退還至原交款賬戶(hù)。但以下情形除外:

(一)團體投保人交款賬戶(hù)被撤銷(xiāo)的，經(jīng)投保人提供有效證明，退保金可以通過(guò)銀行轉賬方式退還至投保人指定賬戶(hù)或者行使原團體投保人權利的自然人或法人指定的賬戶(hù);

(二)團體投保人轉出賬戶(hù)與轉入賬戶(hù)不一致的情況下，經(jīng)投保人提供有效證明，退保金可以通過(guò)銀行轉賬形式支付至投保人的轉入賬戶(hù);

(三)保險公司與投保人在團體保險條款或合同中就被保險人是否分擔繳納保險費、繳納保險費的金額、被保險人分擔繳納保險費部分對應的保單權益以及給付方式進(jìn)行約定的，被保險人繳費部分對應的退保金應當按照團體保險條款或合同約定處理。

第八十一條人身保險統括保單是指對同一團體在不同地區的成員進(jìn)行統一承保的保險單。保險公司可以對同一團體在不同省、自治區或直轄市的團體成員統一承保團體保險。同一團體是指同一法人或者非法人組織。

保險公司對同一團體簽發(fā)人身保險統括保單，應當至少在下列一個(gè)地區設有經(jīng)營(yíng)機構:

(一)該團體的注冊地或者住所;

(二)該團體的核算單位所在地;

(三)該團體的主要營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所在地;

(四)該團體多數被保險人所在地;

(五)該團體保險金額50%以上部分所在地。

監督管理

第八十二條中國保監會(huì )對保險機構經(jīng)營(yíng)人身保險業(yè)務(wù)的監督管理采取現場(chǎng)監管與非現場(chǎng)監管相結合的方式。

第八十三條保險機構經(jīng)營(yíng)人身保險業(yè)務(wù)有下列情形之一的，中國保監會(huì )可以將其列為重點(diǎn)監管對象:

(一)經(jīng)營(yíng)行為嚴重違法違規;

(二)業(yè)務(wù)財務(wù)狀況明顯異常;

(三)信訪(fǎng)投訴集中

(四)發(fā)生重大案件;

(四)內控管理薄弱;

(五)中國保監會(huì )認為需要重點(diǎn)監管的其他情形。

第八十四條保險機構經(jīng)營(yíng)人身保險業(yè)務(wù)可能或已經(jīng)存在不利影響的，中國保監會(huì )有權根據監管需要采取下列措施:

(一)要求保險機構在指定時(shí)間內完善經(jīng)營(yíng)管理制度;

(二)詢(xún)問(wèn)保險機構負責人、其他相關(guān)人員，了解業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的有關(guān)情況;

(三)要求保險機構提供業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的相關(guān)文件和資料;

(四)出示重大風(fēng)險提示函，或者對有關(guān)人員進(jìn)行監管談話(huà);

(五)責令公司暫停相關(guān)責任人員職務(wù)和崗位工作;

(六)依法采取的其他措施。

第八十五條保險機構經(jīng)營(yíng)人身保險業(yè)務(wù)存在重大違法違規或經(jīng)營(yíng)風(fēng)險的情形，中國保監會(huì )可以要求其進(jìn)行整改或者采取必要的監管措施。保險機構應當按照監管要求進(jìn)行整改，并及時(shí)將整改情況書(shū)面報告中國保監會(huì )及其派出機構。

第八十六條中國保監會(huì )根據監管需要，可以對保險機構董事、監事、高級管理人員進(jìn)行監管談話(huà)，要求其就保險業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中的有關(guān)重大事項做出說(shuō)明。

法律責任

第八十七條保險公司未按照本規則的要求進(jìn)行分支機構和人員管理的，由中國保監會(huì )及其派出機構責令改正，給予警告，并處1萬(wàn)元以下的罰款。對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員給予警告，并處1萬(wàn)元以下的罰款。

第八十八條保險公司違反本規則條款和費率管理的，由中國保監會(huì )及其派出機構根據有關(guān)法律、行政法規對保險公司及對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員進(jìn)行處罰。法律、行政法規沒(méi)有規定的，由中國保監會(huì )及其派出機構責令改正;情節嚴重的，責令保險公司停止銷(xiāo)售該產(chǎn)品，并給予警告，對有違法所得的處違法所得1倍以上3倍以下的罰款，但最高不得超過(guò)3萬(wàn)元，對沒(méi)有違法所得的處1萬(wàn)元以下的罰款。對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員給予警告，并處1萬(wàn)元以下的罰款。

第八十九條保險公司違反本規則銷(xiāo)售管理的，由中國保監會(huì )及其派出機構根據有關(guān)法律、行政法規對保險公司及對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員進(jìn)行處罰。法律、行政法規沒(méi)有規定的，由中國保監會(huì )及其派出機構給予警告，對有違法所得的處違法所得1倍以上3倍以下的罰款，但最高不得超過(guò)3萬(wàn)元，對沒(méi)有違法所得的處1萬(wàn)元以下的罰款;對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員給予警告，并處1萬(wàn)元以下的罰款。

保險銷(xiāo)售從業(yè)人員違反本規則銷(xiāo)售管理的，由中國保監會(huì )及其派出機構給予警告，處以1萬(wàn)元以下罰款。

第九十條保險公司違反本規則業(yè)務(wù)管理、客戶(hù)服務(wù)管理規定的，由中國保監會(huì )及其派出機構責令改正，給予警告，并處1萬(wàn)元以下的罰款。對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員給予警告，并處1萬(wàn)元以下的罰款。涉嫌犯罪的，依法移交司法機關(guān)追究其刑事責任。

第九十一條保險公司違反本規則開(kāi)展團體保險業(yè)務(wù)的，由中國保監會(huì )及其派出機構根據有關(guān)法律、行政法規對保險公司及對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員進(jìn)行處罰。法律、行政法規沒(méi)有規定的，由中國保監會(huì )及其派出機構責令改正;情節嚴重的責令停止接受新業(yè)務(wù)，對有違法所得的處違法所得1倍以上3倍以下的罰款，但最高不得超過(guò)3萬(wàn)元，對沒(méi)有違法所得的處1萬(wàn)元以下的罰款;對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員給予警告，并處1萬(wàn)元以下的罰款。

附則

第九十二條財產(chǎn)保險公司經(jīng)營(yíng)短期健康險和意外險業(yè)務(wù)行為適用本規則。保險代理機構代理銷(xiāo)售人身保險產(chǎn)品的行為適用本規則。

第九十三條本規則所稱(chēng)日是指自然日，長(cháng)期保險是指保險期間為一年以上(不含一年期)的保險。

第九十四條本規則施行前中國保監會(huì )頒布的規定與本規則不符的，以本規則為準。

第九十五條本規則自年月日起施行。