主要種類(lèi)

目前我國大牲畜保險的主要險種有:耕牛保險、奶牛保險、肉牛保險、養馬保險。

1.耕牛保險

耕牛保險是以耕牛為保險標的的一種死亡保險，它的開(kāi)辦適應了現階段農村生產(chǎn)力發(fā)展的需要，因此有廣闊的市場(chǎng)。

保險耕牛由于特定疾病、自然災害、意外事故以及政府行為四個(gè)方面導致的死亡，保險人按承保成數承擔賠償責任。

特定疾病責任是指:炭疽、氣腫疽、牛巴氏桿菌病、口蹄疫、胃腸炎及胎產(chǎn)死亡。自然災害是指特定的洪水、雷擊、暴風(fēng)、暴雨、臺風(fēng)、龍卷風(fēng)、雹災、雪災、地陷、崖崩等，意外事故有火災、爆炸、觸電、野獸傷害、空中飛行物體的墜落或建筑物體倒塌。政府行為主要表現為防止傳染的蔓延，經(jīng)當地政府或畜牧部門(mén)的命令而撲殺并掩埋或焚燒的。

還有一些地方開(kāi)辦了附加盜竊險。

責任免除條款，一般有以下幾條:

(1)被保險人及他人管理不善或者故意、過(guò)失行為。

(2)凍餓、中暑、摔跤、淹溺、中毒、互斗、閹割、被盜、走失、宰殺。

(3)戰爭、軍事行為或暴亂。

(4)計算機系統或軟件發(fā)生的任何故障或錯誤。

此外，凡是未列明的保險責任都是責任免除的范圍。

保險期限是耕牛保險責任的起止時(shí)間。凡全民、集體所有制單位和個(gè)人所有(或飼養)的耕牛從1周歲后到10周歲，飼養管理正常，無(wú)傷殘疾病，并具有正常使役能力的均可參加保險。耕牛保險期限為1年，從起保日零時(shí)起至保險到期日24時(shí)止，期滿(mǎn)另行續保。

保險金額的確定，一般不超過(guò)當地當年市場(chǎng)價(jià)格的70%，承保費率按保險人確定的執行。

被保險人在簽訂保險合同的同時(shí)交清保險費。被保險人要精心飼養耕牛，合理使役，做好防病治病工作，接受保險人的合理化建議。

被保險人在耕牛出現保險事故后應在24小時(shí)內立即通知保險人查勘現場(chǎng)，并提供耕牛死亡原因診斷書(shū)(獸醫部門(mén)的鑒定書(shū))，如實(shí)回答保險人需了解的有關(guān)情況。

責任一經(jīng)確定，保險人按保險金額扣除畜尸、畜皮后進(jìn)行賠付，為便于操作也可制定一個(gè)適當殘值比。傳染病及政府命令焚燒或深埋者不扣殘值，但扣除有關(guān)部門(mén)的補助金額。

如損失為第三者造成的，就應直接向第三者追償。如果3個(gè)月追償未果而要求保險人先賠的，被保險人須向人民法院或有關(guān)部門(mén)提出訴訟或追償請求，保險人方可先賠，同時(shí)被保險人要將迫償權轉移到保險人，并要配合保險人向第三者追償。

賠款協(xié)議一經(jīng)達成，保險人10日內賠付。同時(shí)保險人要批注減少存欄頭數和保額。發(fā)生爭議時(shí)，本著(zhù)實(shí)事求是的精神協(xié)商解決。達不成協(xié)議時(shí)，可提交仲裁機構或人民法院處理。

2.奶牛保險

奶牛保險是以飼養的奶牛作為保險標的的一種死亡保險。

凡集體和個(gè)人飼養或所有的奶牛，飼養管理正常，無(wú)疾病、無(wú)傷殘，并具有正常產(chǎn)奶能力，牛齡在2-8周歲的都可參加保險，被保險人應將符合上述條件的奶牛全部投保。

奶牛保險的保險責任基本類(lèi)似于耕牛保險的責任。責任免除也基本相同，但要增加一條，無(wú)繁殖能力、產(chǎn)奶量低、屬于自然淘汰的除外。

保險期限，通常保險期為1年，從約定起保之日零時(shí)至終止之日24時(shí)止，期滿(mǎn)另辦續保手續。

保險金額一般以當地當年市場(chǎng)價(jià)的50%一60%約定，費率按保險人制定的標準收費。在保險期奶牛的增減要辦理批改手續，保額和費率一經(jīng)確定，盡量減少變動(dòng)。

被保險人在簽訂保險合同的同時(shí)交清保費。被保險人應嚴格遵守有關(guān)部門(mén)關(guān)于保護奶牛的規定，接受保險人的合理建議，加強飼養管理。奶牛發(fā)生保險事故時(shí)，被保險人應在24小時(shí)之內向保險人報告，并積極采取措施，盡量減少損失。被保險人如不履行上述義務(wù)，保險人有權終止保險責任或拒絕賠付。

被保險人向保險人索賠時(shí)，應提供保險單和獸醫部門(mén)出具的死亡證明書(shū)，經(jīng)驗證后奶牛尸體由被保險人自行處理，保險人按保額扣減牛肉、牛皮變價(jià)后賠付，也可根據當地尸體可變價(jià)確定一個(gè)殘值比進(jìn)行扣減，一般可定在20%一30%之間，殘值比一經(jīng)確定，不要經(jīng)常變動(dòng)(傳染病或及政府命令撲殺的不扣殘值，但要扣減有關(guān)部門(mén)的補助款)。

如投保頭數少于存欄頭數，則按比例賠付。

如損失為第三者造成的應先向第三者追償。如果3個(gè)月追償未果，而被保險人要求保險人先賠的，被保險人須向人民法院或有關(guān)部門(mén)提出訴訟或迫償請求，保險人方可先賠，同時(shí)被保險人要將追償權轉移到保險人，并要配合保險人向第三者追償。賠償協(xié)議一經(jīng)達成，保險公司10日內賠付。同時(shí)，保險人要批注減少存欄頭數和保額。

發(fā)生爭議時(shí)，本著(zhù)實(shí)事求是的精神協(xié)商解決。雙方達不成協(xié)議時(shí)，可提交仲裁機構或人民法院處理。

主要特點(diǎn)

1.生物性

保險標的是具有生命力且對人類(lèi)有廣泛用途的動(dòng)物性財產(chǎn)，但與普通的財產(chǎn)保險不同，大牲畜保險的保險標的的生物性特征非常鮮明，活動(dòng)范圍可以非常寬廣，發(fā)生損失的原因多種多樣，因此風(fēng)險不易控制。

2.連續性

大牲畜的壽命一般會(huì )超過(guò)20年，因此如果能夠連續投保，就可以在時(shí)間跨度上較好地分散風(fēng)險。但由于我國的大牲畜保險一般采用一年一保，只在空間上分散風(fēng)險，沒(méi)有能夠很好地利用大牲畜保險的連續性特征。

3.技術(shù)性

與人身險和一般財產(chǎn)保險不同，大牲畜生命消亡后，其尸體(除病死或中毒死亡外)的經(jīng)濟價(jià)值仍然較高。一般來(lái)說(shuō)，其皮是輕工業(yè)的原料，可制成革，毛可用來(lái)紡織，尸肉可人市食用或工業(yè)用，尸骨可用來(lái)加工骨粉，因此，理賠并不完全以死亡為全額賠付的條件，大牲畜保險的理賠具有一定的技術(shù)性。

4.風(fēng)險性

在養殖業(yè)保險中，大牲畜養殖保險的保險標的單價(jià)較高，而且一旦發(fā)生傳染性疾病，整體損失巨大，因此經(jīng)營(yíng)大牲畜養殖保險的風(fēng)險較高。

投保條件

凡對大牲畜(在本條款中系指役用或肉用的牛、馬、驢、騾，下同)具有保險利益者，并且，其大牲畜符合下列條件的均可投保: 一、大牲畜飼養管理正常，無(wú)傷殘，經(jīng)畜牧獸醫部門(mén)和保險人驗體合格; 二、大牲畜在當地洪水水位線(xiàn)以上的非蓄洪區，并且不在傳染病疫區; 三、疫用大牲畜的畜齡為一周歲至十周歲，肉用大牲畜的畜齡為一周歲至三周歲，或在合同約定的飼養期內; 四、大牲畜的品種必須在當地飼養一年以上。 五、被保險人應當將符合條件的大牲畜全部投保。