中國保險監督管理委員會(huì )關(guān)于開(kāi)展變額年金保險試點(diǎn)的通知

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法規頒布

金融保險

保監壽險[2011]624號

中國保險監督管理委員會(huì )

2011-5-5[1]

法規內容

北京、上海、廣東、深圳、廈門(mén)保監局，各壽險公司、養老保險公司：

為促進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng )新，滿(mǎn)足人們不斷增長(cháng)的保險需求，經(jīng)研究，我會(huì )決定進(jìn)行變額年金保險試點(diǎn)?，F將有關(guān)事項通知如下：

一、保險公司參與變額年金保險試點(diǎn)，應當具備下列條件：

（一）經(jīng)營(yíng)投資連結保險業(yè)務(wù)滿(mǎn)三年；

（二）最近一年內無(wú)受中國保監會(huì )重大行政處罰的記錄；

（三）上一年度末及提交申請前最近兩個(gè)季度末償付能力處于充足ⅱ類(lèi)；

（四）建立支持變額年金保險管理模式的信息系統。

二、保險公司應當依據《變額年金保險管理暫行辦法》和本通知的要求開(kāi)發(fā)變額年金保險產(chǎn)品，經(jīng)我會(huì )批準后，方可開(kāi)始銷(xiāo)售。

三、試點(diǎn)期間，一家保險公司僅限申報一個(gè)變額年金保險產(chǎn)品。

四、試點(diǎn)期間，保險公司申報的變額年金保險產(chǎn)品的保險期間不得低于7年。

五、變額年金保險產(chǎn)品名稱(chēng)應符合以下一般格式：

保險公司名稱(chēng)＋吉慶、說(shuō)明性文字＋承保方式＋年金保險（變額型）

六、提交試點(diǎn)申請時(shí)，保險公司應同時(shí)申請產(chǎn)品的銷(xiāo)售方式和銷(xiāo)售額度。

銷(xiāo)售方式是指是否采取批次銷(xiāo)售的模式。

銷(xiāo)售額度是指銷(xiāo)售試點(diǎn)產(chǎn)品、獲得保費收入的上限。銷(xiāo)售額度不得超過(guò)保險公司最近季度末償付能力報告中實(shí)際資本的4倍與80億元的較小者。

七、試點(diǎn)期間，變額年金保險的銷(xiāo)售區域僅限于北京市、上海市、廣州市、深圳市、廈門(mén)市。

保險公司不得超出試點(diǎn)區域銷(xiāo)售變額年金保險。

八、試點(diǎn)期間，保險公司可以通過(guò)保險營(yíng)銷(xiāo)員、團險外勤、銀行保險渠道銷(xiāo)售變額年金保險產(chǎn)品。

保險公司通過(guò)銀行保險渠道銷(xiāo)售變額年金保險的，應嚴格限制在理財專(zhuān)柜銷(xiāo)售，不得通過(guò)儲蓄柜臺銷(xiāo)售變額年金保險。

保險公司通過(guò)團險外勤銷(xiāo)售變額年金保險的，應將銷(xiāo)售對象嚴格限制為團體客戶(hù)。

九、保險公司應當通過(guò)合格的銷(xiāo)售人員，將變額年金保險產(chǎn)品銷(xiāo)售給具有相應風(fēng)險承受能力的客戶(hù)人群。

保險公司應建立風(fēng)險測評制度。變額年金保險銷(xiāo)售人員需與客戶(hù)共同完成對客戶(hù)財務(wù)狀況、投資經(jīng)驗、投保目的，以及對相關(guān)風(fēng)險的認知和承受能力的分析，評估客戶(hù)是否適合購買(mǎi)所推介的變額年金保險產(chǎn)品，并將評估意見(jiàn)告知客戶(hù)，雙方簽字確認。如果客戶(hù)評估報告認為該客戶(hù)不適宜購買(mǎi)，應勸其不要購買(mǎi)；客戶(hù)仍然堅持購買(mǎi)的，保險公司應以專(zhuān)門(mén)文件列明保險公司意見(jiàn)、客戶(hù)意愿和其他需要說(shuō)明的必要事項，雙方簽字認可。

十、試點(diǎn)期間，變額年金保險的銷(xiāo)售人員應具備以下條件：

（一）大專(zhuān)以上學(xué)歷；

（二）除團險外勤銷(xiāo)售人員外，變額年金保險的銷(xiāo)售人員應當取得中國保監會(huì )規定的相應資格；

（三）參加過(guò)變額年金保險專(zhuān)項培訓，專(zhuān)項培訓時(shí)間不得少于40個(gè)小時(shí)且考試成績(jì)合格；

（四）一年以上壽險產(chǎn)品銷(xiāo)售經(jīng)驗，無(wú)重大違規行為和欺詐行為。

十一、保險公司應當加強對變額年金保險銷(xiāo)售人員和代理機構銷(xiāo)售人員的培訓，特別是法律法規、職業(yè)道德和業(yè)務(wù)知識方面的培訓，確保銷(xiāo)售人員具備必要的知識和技能，防止發(fā)生誤導投保人的行為。

十二、保險公司申報變額年金保險試點(diǎn)產(chǎn)品審批，應按照《人身保險產(chǎn)品審批和備案管理辦法》提交相關(guān)材料，并滿(mǎn)足以下要求：

（一）產(chǎn)品可行性報告中，應包含該產(chǎn)品滿(mǎn)足本通知要求的論證；

（二）業(yè)務(wù)管理辦法中，應論證并闡述該產(chǎn)品管理模式以及配套的管理信息系統，闡述管理流程及責任；

（三）產(chǎn)品精算報告中定價(jià)部分，應當包含該產(chǎn)品的定價(jià)方法、定價(jià)模型和定價(jià)參數。公司總精算師須論證并闡述費率的合理性；

（四）產(chǎn)品精算報告中準備金評估部分，應當包含該產(chǎn)品的準備金評估方法、評估模型和評估參數。公司總精算師須論證并闡述準備金提取的充足性；

（五）針對變額年金產(chǎn)品的風(fēng)險管理辦法。