人身保險，顧名思義是以人的生命或者身體為保險標的，人身保險的四大險種為醫療險、重疾險、意外險、壽險。不同的險種挑選方法各不相同，今天小編就來(lái)聊聊這幾大險種如何挑選，一起來(lái)看看。

一、意外險如何挑選？

意外險的保障責任主要包括四個(gè)部分：意外身故、意外傷殘、意外醫療、住院津貼。前面三個(gè)保障比較重要，住院今天屬于附屬保障，不用過(guò)多考慮。

意外險是最不需要糾結的事情，一年一百多能夠買(mǎi)到50萬(wàn)的身故保額，還有什么可糾結的？意外險基本不受身體健康影響，意外險最大的限制在職業(yè)工種，常規職業(yè)分為1-6類(lèi)，其中5-6類(lèi)為高危職業(yè)，所以意外險的價(jià)格會(huì )高出很多，而且產(chǎn)品保障也下降不少。

在選擇意外險產(chǎn)品的時(shí)候，必須區分不同的年齡階段來(lái)選擇：孩童階段著(zhù)重重意外醫療責任；成年階段著(zhù)重意外身故責任；老年階段：著(zhù)重意外醫療。

二、醫療險如何挑選？

醫療險的挑選原則也非常的簡(jiǎn)單：挑哪些你能買(mǎi)的，挑那些賣(mài)得好的。醫療險的健康告知很?chē)栏?，為什么這么嚴格呢？因為不提高門(mén)檻的話(huà)，如何能夠控制理賠率的，如果控制不了理賠率，那么價(jià)格自然降不下來(lái)，更不用說(shuō)現在300多就能夠買(mǎi)到600萬(wàn)的保額。

為什么要挑那些賣(mài)得好的呢？醫療險是一年期的產(chǎn)品，其產(chǎn)品的穩定性就變成了一個(gè)極其重要的指標。誰(shuí)也不想自己交了幾十年的錢(qián)，等到需要用到醫療險的時(shí)候發(fā)現產(chǎn)品已經(jīng)停售了。所以最好選擇續保能力強的醫療險產(chǎn)品。推薦閱讀：重疾險和醫療險有什么含義 該如何分辨？

三、重疾險如何挑選？

重疾險指的是當被保人發(fā)生合同條款約定的某種疾?。ㄊ状伟l(fā)生和確診），并達到理賠標準的時(shí)候，保險公司按照合同約定給予一次性賠付對應保額的產(chǎn)品。

1、購買(mǎi)重疾險的必要性

重疾險的另外一個(gè)稱(chēng)呼，叫做“收入損失險”。很多人在得了重疾以后，根本無(wú)法再回歸到以前的工作當中。一方面，他需要漫長(cháng)的康復期，這段時(shí)間的收入下降是必然的，另一方面家庭的生活支出和康復費用都得繼續支出，這些費用都是需要依靠重疾險的一次性賠付來(lái)解決的。

2、怎么挑選重疾險？

（1）優(yōu)先考慮保額的高低：買(mǎi)保險就是買(mǎi)保額，重疾險尤其如此。假如在預算內做權衡，寧愿將保額的考慮擺放在保障期之前。

（2）保障期的選擇：有條件選擇保障終身的，沒(méi)條件就選定期。一年期的重疾產(chǎn)品不太推薦。

（3）賠付的次數：盲目追求次數是沒(méi)有必要的，寧愿選擇高保額的1次重疾的保障產(chǎn)品，也不要去追求多次的賠付產(chǎn)品的低保額。對于多次賠付的產(chǎn)品，需要注意的是賠付的間隔期，以及是否分組，分組的合理性去多方面綜合評估考慮。

（4）保障的全面性：挑選產(chǎn)品時(shí)，可以重點(diǎn)考慮涵蓋有輕癥和中癥保障責任的產(chǎn)品。相當于降低了理賠門(mén)檻，同等費用下，肯定是有則更好。

而且隨著(zhù)民眾對健康的重視，體檢的全面性，輕癥和中癥的實(shí)用性顯然比重疾來(lái)的更加直接。

（5）注意高發(fā)疾病的保障：

由于重疾的前25種都是國家統一規定的，各家產(chǎn)品基本都是一致的，因此，追問(wèn)你家產(chǎn)品重疾保哪些，意義不大。

畢竟這25種重疾，已經(jīng)基本覆蓋了目前行業(yè)中95%以上的重疾種類(lèi)了，剩下的不管是80種還是100種，其實(shí)都是極小概率。

四、壽險如何挑選？

壽險是以壽命為承保標的物的產(chǎn)品，當被被人身故或者全殘時(shí)，保險公司按照合同約定一次性給予賠付保額。通常情況下，只要被保人身故了（甚至投保2年后自殺），都會(huì )按照合同給予賠付。

1、為什么要買(mǎi)壽險？

壽險并不是為自己買(mǎi)的，而是為家人買(mǎi)的。每一個(gè)承擔家庭重任的人，都會(huì )感到身上背負著(zhù)沉重的壓力，一家老小都指的自己，所以不敢生病，不能出現閃失。買(mǎi)好壽險，當身故出現時(shí)，一家老小依然可以通過(guò)身故賠付金繼續的生活下去，愛(ài)可以繼續傳承下去。

意外險保障的是意外身故，它的保障責任并不包括疾病身故，自然身故，自殺、猝死等其他幾種情況，因此，壽險的覆蓋范圍更加廣。不能說(shuō)買(mǎi)了意外險就不用買(mǎi)壽險了。

2、種類(lèi)包括哪些？

從保障期來(lái)區分，壽險可以分為定期壽險和終身壽險兩種。定期壽險的性?xún)r(jià)比極高，適合預算有限，有房貸等債務(wù)的家庭。終身壽險作為一款必定要賠付的產(chǎn)品，價(jià)格會(huì )高很多，更多的時(shí)候是當做養老金或者財富傳承的用途在使用。

個(gè)人建議一般家庭選擇購買(mǎi)定期壽險會(huì )更加合適，而且家庭經(jīng)濟支柱必須早些配置該類(lèi)產(chǎn)品。

壽險產(chǎn)品的保額一般有兩個(gè)計算原則：一個(gè)是支出法：目前家庭的負債總額，就相當于假定被保人事故后，債務(wù)也能夠覆蓋。亦或者直接設定為家庭20年的生活費用支出。

所謂壽險產(chǎn)品是“留愛(ài)不留債”，就是來(lái)源于此。另一個(gè)計算原則是收入法：年收入的10倍。當被保人身故，整個(gè)家庭也能夠繼續享有類(lèi)似收入的支援，繼續穩定的生活下去。

結語(yǔ)

好了，關(guān)于人身保險的四大險種怎么挑選今天就講到這里，覺(jué)得對你有幫助的話(huà)記得分享給其他朋友哦！

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