近幾年關(guān)注去香港買(mǎi)保險的朋友特別多，越來(lái)越多的內地居民飛到香港去購買(mǎi)香港保險產(chǎn)品，相信各位保險代理人也深有體會(huì )，那么為什么香港保險在近幾年可以火成這樣呢？咱們又如何防止客戶(hù)資源的流失？

香港保險的幾大優(yōu)點(diǎn)

第一，香港分紅產(chǎn)品收益高

在香港，大多數保險都會(huì )給予一定的分紅，甚至包括重疾險。在內地雖然也有一部分紅產(chǎn)品，但在收益上并沒(méi)有那么吸引客戶(hù)，而大多數內陸居民購買(mǎi)香港保險最重要的一點(diǎn)原因是就是分紅高。

第二，香港保險產(chǎn)品保費比內陸要低

1、保險定價(jià)標準不同

希財君以壽險為例，因為壽險費率定價(jià)主要是按照人均壽命來(lái)核算的，根據香港地區居民的人均壽命為女86.7歲/男80.5歲（世界第一），而內地居民的人均壽命為女77.9歲/男75歲。因此，同樣一份保障的壽險產(chǎn)品，香港保險費率會(huì )比內陸地區的低得多（不懂原理的朋友可以算算相同條件下男女保費差距）。

2、香港保險產(chǎn)品預訂利率相對比內陸高

希財君以人身險為例，在中國內陸，人身險目前的預定利率為3.5-4.025%（曾經(jīng)有低至2.5%）；在香港地區，人身險預定利率為4-5%。在保費相同的前提下，預定利率越高，那么在未來(lái)預期利益更高，因此，也就能給到被保險人相對更多的保障額度。

那是不是預定利率越高越好？

并不是，各位保險代理人一定要跟客戶(hù)講解清楚，預定利率表示的是公司根據這一段時(shí)間的實(shí)際情況，預期未來(lái)一段時(shí)期可以達到多少收益，如果沒(méi)有達到預期的收益，保險公司就會(huì )虧損。

3、市場(chǎng)競爭充分，保險產(chǎn)品性?xún)r(jià)比更高

香港是一個(gè)經(jīng)濟高度發(fā)達的地區，香港人對于保險的意識遠高于內地，所以消費者對保險更加了解，保險行業(yè)也只能被迫提高自己產(chǎn)品的性?xún)r(jià)比，將信息更加透明化，產(chǎn)品才有競爭力。

第三，免體檢額度高

為了盡量規避運營(yíng)風(fēng)險，對重疾險都會(huì )有一個(gè)免體檢額度，同樣，不同的年齡階段額度設定的額度也是不一樣的，隨著(zhù)年齡的增加免體檢額度也會(huì )隨之降低。

就目前來(lái)說(shuō)，內地重疾險一般免體檢額最高也就70-80萬(wàn)，而香港保險免體檢額度一般要比內陸地區的保險高，一般在35-65萬(wàn)美金左右，有的產(chǎn)品甚至高達100萬(wàn)美金，折算人民幣就是幾百萬(wàn)了。

第四，非吸煙健康體保費低

在香港地區，非吸煙體的保費要比吸煙體的保費便宜15%-20%。目前，內陸地區只有少數地區會(huì )實(shí)施。

香港保險隱藏的風(fēng)險

保險代理人注意了，切記提醒你的客戶(hù)：并不是所有人都適合香港保險產(chǎn)品，他們經(jīng)常會(huì )因為忽略體制不同帶來(lái)以下這幾大致命風(fēng)險造成巨大的損失！

第一，香港保險對于某些疾病的定義是非?？量痰?/strong>

在香港是不保第一期的甲狀腺腫瘤的，而在內地甲狀腺癌的賠付率是最高的，因為甲狀腺癌在早期就可以被發(fā)現。還有“原位癌”也就是早期的癌癥，香港是有著(zhù)明確規定對早期癌癥的賠付的是某某特定部位的癌癥才可以得到賠付，而癌癥近幾年在中國的病發(fā)率是極高的。

第二，香港保險費率有利率風(fēng)險

在內地，保險的費率一般是固定的，而在香港是根據情況，保險公司可以隨時(shí)提高費率，且投保人是無(wú)條件異議的。

第三，香港保險公司有倒閉風(fēng)險

在中國內陸地區，內陸的保險公司均受到保監會(huì )的嚴格監管，是不允許倒閉的！而在國外，即使是友邦，像富通這樣的大公司經(jīng)歷了2008年后，也是險些倒閉，更不用說(shuō)那些香港的小保險公司，倒閉風(fēng)險則是更大的。

第四，內陸居民在香港買(mǎi)保險，在兩地均不受法律保護

這一點(diǎn)也非常重要！不知道各位保險代理人是否真正的了解過(guò)？在香港有規定：非香港居民購買(mǎi)的保險糾紛一般不予受理，在內陸也有法律明確表示：內陸居民投保香港保險適用香港法律。而且在香港的理賠糾紛是不在內地受審的，所以如果一旦出現理賠糾紛，你還得去香港請個(gè)律師，大家都知道，在香港聘請律師的費用是比較高的。

結語(yǔ)：希財君建議各位保險代理人提醒自己的客戶(hù)不要盲目跟風(fēng)，一定根據自己個(gè)人的人生階段、實(shí)事求是，選擇出適合自己的保險產(chǎn)品。其實(shí)保險也不分香港保險與內陸保險，對于個(gè)人來(lái)說(shuō)，其實(shí)就是適合自己的保險與不適合自己的保險。

作者：李添樂(lè )/審核：趙溪 來(lái)源：希財網(wǎng)頭條號