自從太平洋保險、泰康等保險公司推出諸如少兒超能寶3.0，泰康全能寶貝等返還型重疾險產(chǎn)品后，一向特立獨行的平安人壽也推出了類(lèi)似型產(chǎn)品：平安愛(ài)滿(mǎn)分兩全保險，短期交費保30年，平平安安返保費。由于愛(ài)滿(mǎn)分兩全保險交費起點(diǎn)高，保額也很高，市場(chǎng)上對這款產(chǎn)品褒貶不一，那么平安愛(ài)滿(mǎn)分兩全保險好不好？

本期產(chǎn)品評測看點(diǎn)：

1、交10年保30年返保費的險種為何受歡迎？

2、平安愛(ài)滿(mǎn)分兩全保險與同類(lèi)產(chǎn)品對比分析

3、平安愛(ài)滿(mǎn)分兩全保險主要優(yōu)勢與三大隱患分析

一、交10年保30年返保費的險種為何受歡迎？

仔細觀(guān)察會(huì )發(fā)現，好多公司都有類(lèi)似10年交費，要么保至30歲或30年的產(chǎn)品，都返保費，這個(gè)產(chǎn)品不是個(gè)案，其背后有什么門(mén)道呢？

對于消費者來(lái)說(shuō)：對返保費和重疾保額著(zhù)迷，年交3000左右就買(mǎi)到30萬(wàn)保額，后面還可以返保費，至于孩子30年以后保障，由孩子自己去處理，父母管他30年足夠了，很多人抱著(zhù)這樣的心態(tài)。

保險公司：只設置短期交費，豁免風(fēng)險小，而且只保輕重疾，死了只退保費，不賠保額，承保風(fēng)險小，有利可圖。

二、平安愛(ài)滿(mǎn)分兩全保險與同類(lèi)產(chǎn)品對比分析

由于愛(ài)滿(mǎn)分要求二類(lèi)城市7200起售，一線(xiàn)城市9000元起投，跟少兒平安福2018交費上相似，看下短期保障產(chǎn)品與終身壽險到底有何不同，具體如下：

從表面上看，兩者交費期限不同，在輕重疾保障方面，少兒平安福多了10類(lèi)特定重疾，而愛(ài)滿(mǎn)分多了10類(lèi)輕疾，互有優(yōu)劣。

從繳費上看，愛(ài)滿(mǎn)分交費一般9000元起，而少兒平安福2018要求40萬(wàn)保額起投，附加險全面也要9000多。但是愛(ài)滿(mǎn)分保額卻高得多。

三、平安愛(ài)滿(mǎn)分兩全保險主要優(yōu)勢

1、交費起點(diǎn)高、重疾保額高

安滿(mǎn)分有交費起點(diǎn)限制，如0歲寶貝年交7200元，買(mǎi)到80萬(wàn)保額；如果是年交9000元，可以買(mǎi)到100萬(wàn)保額，高起點(diǎn)帶來(lái)高保額，真的買(mǎi)了這款產(chǎn)品，輕重疾上自然保的高，不需太擔心。

2、滿(mǎn)期返保費，適應客戶(hù)需要

中國老百姓對保險的認識各不相同，很多人就是不要保終身的險種，就是要短期內看到錢(qián)回來(lái)，甚至拿出計算器算下這筆錢(qián)如果放到銀行，滿(mǎn)期拿回的利息跟放保險公司比一比，中國就是有一群這樣的人，對既有光鮮的重疾保障，又有返錢(qián)，自然滿(mǎn)意。

四、平安愛(ài)滿(mǎn)分兩全保險三大隱患

1、成人階段沒(méi)有身價(jià)保障

少兒階段如果身故，重疾險都是退保費，所以沒(méi)有身價(jià)保障不要緊，但是18歲以后如果身故，就不是賠80萬(wàn)或100保額，還是退保費150%，這是一個(gè)需要關(guān)注的問(wèn)題。其條款如下：

說(shuō)句犯忌的話(huà)，小孩子不需要承擔家庭責任，人走了退保費猶可說(shuō)；如果是成人，上有老下有小，父母養這么大不容易，而且可能已經(jīng)結婚有老婆孩子，這款保險只退保費這點(diǎn)錢(qián)能解決什么問(wèn)題？頂梁柱倒了，父母養老、孩子教育如何解決？

2、附加醫療保障期限短

平安的傳統優(yōu)勢就是附加健享醫療，條款好，潛在額度高，但是跟著(zhù)主險走，主險交多少年，醫療保多少年，短期交費意味著(zhù)醫療保障期限短。

如果客戶(hù)發(fā)生多次理賠或慢性病，到期后不可能再續保醫療。

3、重疾保障無(wú)法覆蓋高風(fēng)險階段

客戶(hù)如果是0歲寶寶買(mǎi)，重疾可以保至30歲；如果是17歲買(mǎi)，只能保至47歲；而40-60歲是人生重疾高發(fā)階段，買(mǎi)了愛(ài)滿(mǎn)分無(wú)法保障到。

很多人說(shuō)到時(shí)候再買(mǎi)，但是要面對上述同樣的問(wèn)題，如果這30年內發(fā)生疾病，如何來(lái)續保？

產(chǎn)品點(diǎn)評：平安愛(ài)滿(mǎn)分兩全保險，說(shuō)到底跟少兒超能寶3.0一樣，都是保眼前的一款重疾險，不保其他風(fēng)險。如果客戶(hù)真的青睞類(lèi)似產(chǎn)品，需要做好兩件事：

孩子滿(mǎn)18歲時(shí)補充定期壽險，補充身價(jià)保障；此外考慮單獨買(mǎi)醫療險，少兒階段身體抵抗力弱，感冒肺炎等很常見(jiàn)，單獨買(mǎi)一份醫療險避免拒賠，整體上交費還要更高。