在人壽保險市場(chǎng)，兩全保險可以說(shuō)是中國特定國情下催生的產(chǎn)物，所謂兩全保險就是指生死兩全，生可領(lǐng)錢(qián)，死有保障。市場(chǎng)上還是有很多老百姓希望活著(zhù)的時(shí)候或者短時(shí)間內能夠見(jiàn)到錢(qián)，至少可以拿回本金，對于保終身的險種瞧不上，今天介紹的一款少兒定期兩全保險：陽(yáng)光少兒樂(lè )童保就是這種險種，最長(cháng)交10年，保30年，平平安安退保費，那么少兒樂(lè )童保兩全保險值得買(mǎi)嗎？

本期產(chǎn)品評測看點(diǎn)：

1、人生30年諸多風(fēng)險，兩全保險可以解決多少？

2、少兒樂(lè )童保跟同類(lèi)產(chǎn)品相比有何比較特點(diǎn)

3、如何給孩子一個(gè)確定的未來(lái)

一、0-30歲的常見(jiàn)風(fēng)險分析

0-17歲未成年階段：首重住院醫療和重大疾病保險，嬰兒感冒肺炎在省級醫院住一次院需要萬(wàn)把塊錢(qián)，而且醫藥費還在上漲，另外需留意少兒重大疾病，通過(guò)理賠統計發(fā)現普通疾病或意外概率是重疾20倍，醫療險和重疾險必不可少。

18歲以后成年階段：重視身價(jià)保障、住院醫療和重大疾病保險；所謂身價(jià)就是因意外或疾病死亡賠付，18歲以后成年，一方面父母養育孩子十幾年花費無(wú)數心血；另一方面，孩子成家有一家老小，如果發(fā)生死亡，沒(méi)有身價(jià)保障，如何給養育多年父母和老婆孩子一個(gè)交代？死亡賠付起碼給家人一種補償。

所以一份全面的保障，在少兒階段可以保日常疾病、意外和重大疾??；在成人階段可以有身價(jià)保障、住院醫療和重大保障。

二、少兒樂(lè )童保兩全保險與同類(lèi)產(chǎn)品對比分析

跟少兒樂(lè )童保類(lèi)的短期交費，保30年退保費的產(chǎn)品，還有少兒超能寶3.0和泰康全能寶貝保障計劃，對比情況如下：

通過(guò)對比可以看到：三款產(chǎn)品中雖然重疾保障最全，價(jià)格最優(yōu)的是少兒超能寶3.0，但是真正解決少兒和成人階段風(fēng)險的是泰康全能寶貝計劃，不僅少兒階段可以附加住院醫療和重疾，成人階段可以賠保額，擁有身價(jià)保障，而樂(lè )童保和超能寶3.0沒(méi)有身價(jià)保障，只退保費。

三、少兒樂(lè )童保兩全保險優(yōu)缺點(diǎn)分析

主要優(yōu)點(diǎn)：保障比較全面，輕重疾都有，含豁免；滿(mǎn)期返還160%累計所交保費，平平安安返還高。

主要缺點(diǎn)：通過(guò)圖表看到，交費價(jià)格要稍高，而且不能附加住院醫療，需要另外購買(mǎi)，最主要的一點(diǎn)還是和少兒超能寶3.0一樣，成人階段以后沒(méi)有身價(jià)保障，身故只退200%保費。具體如下：

產(chǎn)品點(diǎn)評：陽(yáng)光產(chǎn)品一般常見(jiàn)優(yōu)點(diǎn)是交費方式極其靈活，而且價(jià)格便宜，主要保障比較全面，但是從少兒樂(lè )童保來(lái)看，確實(shí)有一定的保障，但是從交費價(jià)格、保險責任來(lái)看，解決短期重疾風(fēng)險可以，但是無(wú)住院醫療和身價(jià)保障有點(diǎn)懸。

四、相關(guān)知識

如何給孩子一個(gè)確定的未來(lái)？

鄧小平曾經(jīng)說(shuō)過(guò)：不管白貓黑貓，抓到老鼠的就是好貓，就少兒保險而言，不管是買(mǎi)兩全保險、終身壽險，或教育保險，保障永遠是第一位的，附加住院醫療、重大疾病保障、成人以后身價(jià)保障，是不可缺少的三大部分，保險產(chǎn)品定價(jià)貴不要緊，缺少幾類(lèi)少兒特定重疾也不影響根本，但是要把最重要的幾種保障買(mǎi)到手。