“我就是想知道買(mǎi)的這個(gè)保險什么時(shí)候能拿回本錢(qián)？”這是很多消費者詢(xún)問(wèn)業(yè)務(wù)員的話(huà)，要是保障型產(chǎn)品，看看現金價(jià)值就能說(shuō)出來(lái)，要是分紅險或萬(wàn)能險就愁壞業(yè)務(wù)員，因為保險利益不確定，誰(shuí)也不敢打包票，消費者往往心里就有顧慮。保險公司因此開(kāi)發(fā)了兩全型保險，在保險合同里就規定了每年交多少，保多少，多少年返保費合同終止，保險利益非常明確，今天介紹的一款陽(yáng)光人壽安康保就是這種類(lèi)型，保至88歲或99歲返保額，而且有自己的鮮明特點(diǎn)，那么陽(yáng)光人壽安康保兩全保險怎么樣呢？

本期產(chǎn)品評測看點(diǎn)：

1、兩全型重疾險為啥不虧本？

2、陽(yáng)光人壽安康保與國壽廣佑人生對比分析

3、45歲投保安康保手寫(xiě)計劃書(shū)

一、兩全型重疾險的“生死約定”

生可領(lǐng)錢(qián)：無(wú)論客戶(hù)投保年齡多少，0歲或50歲，都在約定固定年齡返還保費，平平安安不存在交的錢(qián)拿不回來(lái)，利益有保障，傳統重疾險50歲投保，平平安安就很難回本。

死可賠錢(qián)：如果客戶(hù)發(fā)生意外或疾病身故，如果是18歲前可以退保費，甚至退多倍保費；18歲后按保額、保費、現金價(jià)值之間取大者賠付，也不會(huì )虧，具體如圖：

兩全型保險說(shuō)到底其實(shí)是保險公司為了消除部分消費者擔憂(yōu)而設計的產(chǎn)品，本金安全，不過(guò)兩全型險種對于大齡人群投保確實(shí)有利。

二、陽(yáng)光安康保與廣佑人生重疾險對比分析

國壽的廣佑人生重疾險也附加有兩全保險，同樣是在特定年齡返保費，兩者具有明顯的相似性，通過(guò)對比也可以看出陽(yáng)光人壽安康保產(chǎn)品特點(diǎn)，具體對比如下：

陽(yáng)光安康保與同類(lèi)產(chǎn)品對比后發(fā)現，兩者在交費年齡、滿(mǎn)期金期限、輕重疾保障范圍上都有明顯不同，但是細看之下，兩者還是有不同：

三、陽(yáng)光安康保的特色條款

1、意外雙倍賠，不需另外購買(mǎi)

市場(chǎng)上像國壽福至尊版或平安福2018，都有自駕意外雙倍賠功能，但是需要另外購買(mǎi)，而陽(yáng)光安康保不需要另外購買(mǎi)，意外身故賠2倍保額，意外身價(jià)很高，條款如圖：

2、滿(mǎn)期返還高，返兩倍保額

市場(chǎng)絕大多數產(chǎn)品，都是滿(mǎn)期返保費，而安康保返2倍保額有什么不同？比如45歲投保廣佑人生30萬(wàn)保額，年交20970,20年共交41萬(wàn)，85歲滿(mǎn)期返41萬(wàn)；而45歲投保安康保30萬(wàn)保額，年交15930，共交31萬(wàn)，滿(mǎn)期88歲返60萬(wàn)，具體如下：

3、18歲前身故返3倍保費

一般產(chǎn)品未成年身故，一般返的是累計所交保費和現金價(jià)值取大者，由于保障型現金價(jià)值很低，一般就是返保費，而安康保返3倍保費，相對來(lái)說(shuō)很高。

四、陽(yáng)光安康保產(chǎn)品缺點(diǎn)分析

交費比較高，輕疾分組賠是雞肋

30歲買(mǎi)標準保額，需要交近9000，所以?xún)r(jià)格不是很便宜，而輕疾分五組賠付，可賠5次，其實(shí)是變相提高門(mén)檻，常見(jiàn)重疾險有多次賠付，根本不設分組，只要不是同一疾病，就可以多次賠，但是分組往往同組內疾病只賠一次，明顯有限制。

產(chǎn)品點(diǎn)評：兩全型重疾險還有很多，但是陽(yáng)光安康保自帶意外雙倍賠、滿(mǎn)期雙倍保額給付、18歲前身故返3倍保費，18歲后疾病身故保費不倒掛，因此這款產(chǎn)品尤其是對于老年人群投保來(lái)說(shuō)，如有有一定的交費能力，還是具有相當的優(yōu)勢。

五、相關(guān)知識

45歲投保安康保手寫(xiě)計劃書(shū)