工銀安盛人壽成立于2012年，是由工商銀行、法國安盛集團、中國五礦集團合資成立，依托工商銀行和其他銷(xiāo)售平臺，這家公司保費收入增長(cháng)很快，未來(lái)有機會(huì )實(shí)現銀行業(yè)務(wù)和保險業(yè)務(wù)深度融合，布局綜合金融，畢竟工商銀行持股60%，這家公司旗下最有名的產(chǎn)品莫過(guò)于御如意和御享人生重疾險，那么這兩款產(chǎn)品對比，投保哪款更合算呢？

本期產(chǎn)品評測看點(diǎn)：

1、工銀安盛御如意和御享人生共同點(diǎn)分析

2、兩款產(chǎn)品主要不同點(diǎn)分析

一、工銀安盛御如意和御享人生共同點(diǎn)分析

作為同一家公司產(chǎn)品，往往產(chǎn)品很多保險責任類(lèi)似，這兩款產(chǎn)品也不例外，先通過(guò)基本信息看看共同點(diǎn)：

這兩款產(chǎn)品相似性在于：

1、交費價(jià)格相近，御如意要稍貴，但可以忽略不計。

2、輕疾和重疾都是分組賠付，理賠門(mén)檻高，同一組賠一次后，改組疾病不再賠。

3、輕疾賠付和重疾賠付都要間隔180天，其要求是：

從輕疾和重疾分組賠付，且有間隔時(shí)間，可以看出這兩款重疾險理賠門(mén)檻都較高，與當前主流重疾險輕疾不分組，且無(wú)間隔期有較大差距。

二、兩款產(chǎn)品主要不同點(diǎn)分析

區別一：產(chǎn)品身故賠付不同

御享人生對被保人18歲后賠付，賠的是基本保額，客戶(hù)50歲后投保會(huì )出現保費倒掛，也就是累計交費大于保額，不劃算。

御如意對被保人18歲后賠付，賠的是累計交費和保額取大者，大齡投保不會(huì )出現保費倒掛，其條款是：

區別二：產(chǎn)品疾病種類(lèi)和分組不同

御如意增加了8類(lèi)重疾，3類(lèi)輕疾，因此兩款產(chǎn)品疾病分組也有少數差異，御如意主要增加了第一組和第二組重疾，尤其是增加了自體造血干細胞移植手術(shù)和血友病等，值得關(guān)注。

產(chǎn)品總結：兩款產(chǎn)品在交費價(jià)格相近的情況，御如意增加了輕重疾疾病種類(lèi)，且身故賠付更為優(yōu)化，大齡投保保費不倒掛，整體上更好。

需要留意的是這兩款產(chǎn)品輕疾分組賠付，且有間隔期，明顯落后于主流產(chǎn)品，且這兩款產(chǎn)品附加醫療康至惠選，雖然可以報自費藥，無(wú)免賠，但是整體額度低，且價(jià)格過(guò)于昂貴，不保證續保，整體上降低了產(chǎn)品吸引力。