日本已故知名作家野坂昭如在其代表作《螢火蟲(chóng)之墓》中，曾經(jīng)喟嘆“誰(shuí)知道明天和意外，哪一個(gè)先來(lái)？”野坂親歷二戰的殘酷，有切膚之痛發(fā)出如此感慨不足為奇。數十年后的今天，這句話(huà)又開(kāi)始成為熱點(diǎn)，因為伴隨著(zhù)社會(huì )高速發(fā)展的，便是隨之而來(lái)的各種意外傷害和危險。此時(shí)，購買(mǎi)一份人生意外傷害保險，似乎顯得十分必要，但是在購買(mǎi)意外險時(shí)，往往會(huì )面臨一個(gè)同樣的難題，那就是意外險受益人寫(xiě)誰(shuí)？

其實(shí)，之所以會(huì )有這個(gè)問(wèn)題，除了類(lèi)似于電影《盲井》里邊那般殘忍的騙保慘劇，更源于在投保和賠付過(guò)程中，發(fā)生了太多因為意外險受益人的糾紛，而導致的各種令人哭笑不得的鬧劇，因此選擇好意外險受益人，也就顯得極為要緊了。

首先，我們先來(lái)看下意外險收益人可以寫(xiě)誰(shuí)？

一、受益人必須由被保險人或投保人指定

根據《中華人民共和國保險法》第三十九之規定：受益人由被保險人或者投保人指定。投保人指定受益人時(shí)須經(jīng)被保險人同意。投保人為與其有勞動(dòng)關(guān)系的勞動(dòng)者投保人身保險，不得指定被保險人及其近親屬以外的人為受益人。被保險人為無(wú)民事行為能力人或者限制民事行為能力人的，可以由其監護人指定受益人。

二、受益人可以寫(xiě)一人或者數人

根據《中華人民共和國保險法》第四十條之規定：被保險人或者投保人可以指定一人或者數人為受益人。受益人為數人的，被保險人或者投保人可以確定受益順序和受益份額未確定受益份額的，受益人按照相等份額享有受益權。

三、受益人可以變更

根據《中華人民共和國保險法》第四十一條之規定：被保險人或者投保人可以變更受益人并書(shū)面通知保險人。保險人收到變更受益人的書(shū)面通知后，應當在保險單或者其他保險憑證上批注或者附貼批單。投保人變更受益人時(shí)須經(jīng)被保險人同意。

其次，意外險收益人真的可以指定任何人么？

倘若根據上述《保險法》第三十九條的規定， 似乎投保人或被保險人可以選擇任何人作為受益人。不過(guò)，這僅僅是法律規定，在實(shí)際投保過(guò)程中并非如此簡(jiǎn)單，因為出于規避巨額賠付引發(fā)的道德風(fēng)險考慮，國內的保險公司是不會(huì )接受這樣任意指定的，必須是父母、子女、配偶等具有直系血緣關(guān)系的人才可以成為受益人。

如果出現極端情況，即無(wú)父母、無(wú)子女、無(wú)配偶時(shí)，那還能指定別人么？此時(shí)，保險公司當然會(huì )予以辦理，但前提是上述三種關(guān)系均不存續。

那么，就真的不能指定自己選擇的非直系親屬作為受益人么？當然也可以，但是需要在投保時(shí)先設定受益人為直系親屬，等保單承保后再提交保全業(yè)務(wù)修改，但是這項業(yè)務(wù)必須被保險人去柜臺親自辦理。

綜上所述，如果純粹依據法律規定，意外險受益人寫(xiě)誰(shuí)其實(shí)完全可以由自己指定，但是在實(shí)際操作過(guò)程中，保險公司為了規避風(fēng)險，會(huì )拒絕父母、子女、配偶等直系親屬之外的人，作為受益人，而只能等到承保之后再進(jìn)行修改。此外，考慮到意外險賠付的風(fēng)險性和復雜性，您在指定受益人時(shí)，一定要慎重選擇。