許多朋友來(lái)向多保魚(yú)詢(xún)問(wèn)保險相關(guān)知識的時(shí)候，總是以“朋友給我介紹了一款XXX保險”開(kāi)頭。外界對保險有一句嘲笑“一人賣(mài)保險，全家不要臉”。

多保魚(yú)聽(tīng)到這句話(huà)的時(shí)候是很傷心的，但也無(wú)可奈何，因為部分保險代理人在銷(xiāo)售產(chǎn)品時(shí)，確實(shí)手段不光彩。那么，面對保險推銷(xiāo)，我們如何反客為主，掌握主動(dòng)權，防止被坑，多保魚(yú)給你支幾招。

第一步：了解保險從業(yè)者的資歷。

最簡(jiǎn)單的一個(gè)問(wèn)題：你從事保險行業(yè)多久了，入行培訓了多久？

多保魚(yú)并非是對新人有所偏見(jiàn)，事實(shí)上有些資歷比較老的代理人也不一定靠譜，但涉足行業(yè)的長(cháng)短可以大致判斷出該代理人對產(chǎn)品的熟悉程度。

多保魚(yú)今天就遇到一個(gè)小姑娘，她朋友進(jìn)了某家保險公司，于是給她推薦了一款并不適合她的保險。后來(lái)多保魚(yú)詢(xún)問(wèn)，得知她朋友也是剛進(jìn)入保險行業(yè)，自己對產(chǎn)品也不太了解，所以才會(huì )犯這種錯誤。

保險代理人在剛進(jìn)入保險行業(yè)的時(shí)候，客戶(hù)資源是非常有限的。處于起步階段的代理人的第一筆訂單，通常是來(lái)自身邊人。越是親近的人，越是容易盲目相信，可能會(huì )在雙方都沒(méi)有完全了解到產(chǎn)品內容時(shí)候就投保了，造成損失。

當然，所有代理人都是從新人開(kāi)始做起的，不能說(shuō)所有的新人都不靠譜。除了從業(yè)時(shí)間長(cháng)短以外，還可以了解一下其培訓時(shí)間，如果只培訓了兩三天就上崗賣(mài)產(chǎn)品的話(huà)，多保魚(yú)勸你離遠點(diǎn)吧，他們通常會(huì )傻而不自知。

只要是經(jīng)過(guò)正規培訓，并且培訓力度足夠的話(huà)，即使是新從業(yè)者，也是可以信任的，給彼此成長(cháng)的空間，互相進(jìn)步。

一個(gè)合格的保險代理人，不止對自己保險公司的產(chǎn)品了如指掌，對其他保險公司的產(chǎn)品也會(huì )有一定的涉足，真正做到針對客戶(hù)需求提供實(shí)用的投保規劃。

第二步：了解保障內容

許多人在剛接觸保險的時(shí)候，對產(chǎn)品還是比較陌生的。因此，在剛接觸保險產(chǎn)品的時(shí)候，要先聽(tīng)業(yè)務(wù)員介紹保障內容，對該產(chǎn)品有一個(gè)大致的了解。比如，是保意外還是保疾病，是消費險還是理財險……等等信息，做到心里有底。

而從代理人對產(chǎn)品的解讀中，我們也可大致看出其對產(chǎn)品的了解程度。如果只對一兩個(gè)保障點(diǎn)翻來(lái)覆去講，無(wú)法展開(kāi)詳細說(shuō)明，或者沒(méi)有充分論據證明其觀(guān)點(diǎn)的話(huà)，就說(shuō)明他們可能對自己的產(chǎn)品都不夠了解。

一個(gè)合格的保險代理人，擅于把握產(chǎn)品重點(diǎn)，他可以羅列出產(chǎn)品的各項特點(diǎn)，然后針對消費者的個(gè)人需求來(lái)進(jìn)行產(chǎn)品匹配，而不是脫離用戶(hù)實(shí)際只吹噓產(chǎn)品優(yōu)點(diǎn)。

通過(guò)代理人的介紹，我們會(huì )對該產(chǎn)品有一個(gè)大致的了解，審視這款產(chǎn)品能不能提供自己想要的保障。

第三步：不恥下問(wèn)

有些代理人不會(huì )主動(dòng)告知該產(chǎn)品的不足。事實(shí)上，也沒(méi)有哪一款保險產(chǎn)品就是十全十美，沒(méi)有一點(diǎn)瑕疵的。保險公司要承擔風(fēng)險，自然要做出相應的應對措施。

條款相對比較復雜的，比如重疾險，表面上看起來(lái)保障都差不多，但在某些小細節里可能會(huì )有一些不足，例如沒(méi)有包含高發(fā)輕癥等保障。

而涉及到細節上的問(wèn)題，就需要我們主動(dòng)向代理人進(jìn)行詢(xún)問(wèn)。

例如，某公司的招牌重疾險里，雖然輕癥種類(lèi)有20種，最高可賠付3次，但細究其具體疾病時(shí)，會(huì )發(fā)現它對于輕度腦中風(fēng)、慢性腎功能衰竭、不典型急性心肌梗塞、單側腎臟切除和較小面積Ⅲ度燒傷等多項高發(fā)輕癥均不保障。因此這款重疾險的輕癥保障實(shí)際上會(huì )大打折扣。

那我們該怎么問(wèn)？

包括但不限于問(wèn)題：

高發(fā)輕癥有幾個(gè)？高發(fā)重疾分組情況如何？

輕癥保額是額外的嗎？

有沒(méi)有特殊疾病定義？

重疾理賠后，輕癥/身故保障還有嗎？

健康告知如何？

責任免除有哪些？

……等等

因為不同產(chǎn)品涉及的重點(diǎn)不一樣，無(wú)法羅列所有情況。多保魚(yú)教你一招：代理人越是反復強調的地方，越要引起重視。

他跟你講返還，你問(wèn)返還年齡，不同返還年齡的保費相差多少；他跟你講多次賠付，你問(wèn)重疾分組；他跟你講附加癌癥理賠，你問(wèn)他癌癥理賠標準跟首次確診疾病種類(lèi)是否有影響……

如果代理人支支吾吾回答不上來(lái)，或者顧左右而言他，則需要消費者謹慎處理了，可能在條款上會(huì )有一些不足，但代理人不清楚甚至故意隱瞞。比如多保魚(yú)遇到過(guò)一個(gè)代理人，多保魚(yú)問(wèn)這款產(chǎn)品有沒(méi)有輕癥豁免，代理人講了半個(gè)小時(shí)自家產(chǎn)品的重疾包含了多少種。

所以，無(wú)論是多親近的朋友或者親戚，不要怕開(kāi)口，不懂的地方一定要問(wèn)。如果實(shí)在問(wèn)不到自己想要的答案，那就來(lái)找多保魚(yú)吧！多保魚(yú)永遠是愛(ài)你的！~

第四步：核對保障信息

包括從保險條款上對承諾保障進(jìn)行核實(shí)，不過(guò)現在代理人不太敢謊報保障條款，頂多隱瞞而已。無(wú)論代理人多么信誓旦旦地吹噓自己的產(chǎn)品，最后我們還是要以合同條款為準。所以，看得到的保障才是真正的保障。

另外，還包括對該產(chǎn)品的健康告知進(jìn)行核實(shí)。如果身體狀況良好，沒(méi)有既往病史，則大致詢(xún)問(wèn)一下就好。如果身體曾有異常，不僅要及時(shí)告知代理人，同時(shí)最好是了解一下該產(chǎn)品的健康告知是否對這部分有限制，否則到時(shí)候留下拒保記錄，可能會(huì )影響到其他保險投保。

同時(shí)，也可以防止代理人為出單而慫恿自己帶病投保，不然最后出了事，責任還是要自己承擔。

第五步：貨比三家

有兩種情況。

如果你對該保險公司有非常好的印象，尋求品牌服務(wù)，并且對保費并不是太在意，只要保障足夠完善，就可以進(jìn)行購買(mǎi)。

如果對保險公司品牌不太在意，只想降低保費支出的話(huà)，在了解到這款產(chǎn)品的保障重點(diǎn)后，可跟其他保險產(chǎn)品進(jìn)行對比，尋求價(jià)格優(yōu)勢。

比如在保障范圍和保障內容相近的條件下，選擇另一款保費更加便宜的產(chǎn)品，也未嘗不可。

而這個(gè)時(shí)候，就對代理人有一定的考驗了，一個(gè)合格的保險代理人會(huì )滿(mǎn)足消費者的一切需求，包括提供別家保險公司的產(chǎn)品優(yōu)缺點(diǎn)等信息，將主動(dòng)權交由用戶(hù)手里。而不合格的代理人通常會(huì )說(shuō)：“不用看了，我們家的就是最好的！”

第六步：事必躬親

就算是自己的配偶，在設計到健康告知、信息填寫(xiě)和保單確認等情況時(shí)，最好是自己簽字。就算是很好很好的朋友，也一定要仔細看保單樣本等信息，親自簽字。

多保魚(yú)遇到過(guò)這樣一個(gè)案例。

A女士在投保時(shí)，向代理人如實(shí)告知了自己小孩曾住院治療的病史，后在需要填寫(xiě)保險合同時(shí)，A女士恰好出差，短時(shí)間回不來(lái)，于是代理人替她填寫(xiě)了健康告知等信息。后保險公司電話(huà)回訪(fǎng)時(shí)，A女士按代理人的指示，謊稱(chēng)為本人簽字。代理人簽完字以后，將健康告知撕下，只將剩余樣本交由A女士家人保管。

一年后，A女士的孩子罹患重疾，在申請理賠時(shí)遭到拒絕，理由是未如實(shí)進(jìn)行健康告知。保險公司出具該保單的健康告知上，全填的“否”，而A女士表示，自己曾如實(shí)告知過(guò)代理人孩子的既往病史，并且自己從未見(jiàn)過(guò)這份健康告知。

那么問(wèn)題就很明顯了，出在代理人環(huán)節。但A女士在電話(huà)回訪(fǎng)時(shí)，謊稱(chēng)了為本人簽字，代理人不肯承認，法律也很難裁定。

因此，為了避免出現這種情況，無(wú)論跟代理人關(guān)系多好，都要確保主動(dòng)權掌握在自己手里，本人核對信息后簽字，杜絕后患。

寫(xiě)在最后

最后，多保魚(yú)想說(shuō)，投保不能盲目，更不能依賴(lài)，一定要在進(jìn)行了充分了解之后再投保。自己學(xué)會(huì )看合同，看懂每一條保障，生活多一份安心。通常來(lái)說(shuō)，一份保單將陪伴我們幾十年，甚至終身，如果沒(méi)有謹慎投保，后期退保會(huì )有許多麻煩。詳情請戳→退保會(huì )給我們帶來(lái)多大的損失？

最后的最后，多保魚(yú)還是那句話(huà)，如果你拿不準注意，就來(lái)找多保魚(yú)吧；如果認可多保魚(yú)的幫助，還可以分享給有需要的親朋好友，讓大家避開(kāi)保險雷區。多保魚(yú)永遠是你最堅實(shí)的后盾，不離不棄~

好了，說(shuō)了這么多，有沒(méi)有朋友想跟多保魚(yú)告白的，可以在留言區告訴多保魚(yú)哦，多保魚(yú)有一枚么么噠送給你~