馬上就要到年底了，保險公司也要年底沖業(yè)績(jì)的鴨！

這不，最后一個(gè)月了，大家紛紛推出新產(chǎn)品，還一個(gè)比一個(gè)亮眼，都快測評不過(guò)來(lái)了。

例如上周新出百年人壽的康惠保多倍版重疾險、今天剛上線(xiàn)瑞泰人壽的阿童木少兒重疾險。

康惠保多倍版其實(shí)沒(méi)什么好講的，一個(gè)字：強！

在康惠保旗艦版的基礎上又做了部分加強：重疾賠2次，而且不分組！價(jià)格上又一次突破了市場(chǎng)底線(xiàn)。

算是性?xún)r(jià)比非常高的多次賠付重疾險了。

今天又出了一款挺有意思的少兒多次賠付重疾險，那么多保魚(yú)再來(lái)重點(diǎn)講講這款瑞泰人壽的阿童木重疾險吧！

一、基礎疾病保障

1.1 重疾保障

100種重疾，分5組，賠5次。癌癥單獨分組。

一般多次賠付的重疾險，都會(huì )把疾病分組，每個(gè)組只理賠一次。

當一組里某一疾病出險后，本組其他疾病全都失效，只能理賠其他組的疾病了。

而惡性腫瘤作為一種占了所有重疾理賠率60%以上的高發(fā)重疾，單獨放在一組里是很有必要的，防止它拖別的疾病后腿。

（當然，比不過(guò)康惠保多倍版，重疾2次賠付不分組）

所以，阿童木作為一款多次賠付的重疾險，把惡性腫瘤跟其他高發(fā)重疾區分開(kāi)來(lái)，還是值得表?yè)P的！

1.2 輕癥保障

50種輕癥疾病， 不分組，賠3次。

現在市面上的重疾險，無(wú)論是線(xiàn)上、還是線(xiàn)下；無(wú)論是成人的、還是小孩子的，輕癥保障方面做得都挺不錯的。

并且差別也不大，只要有8種高發(fā)輕癥，額外理賠，加上輕癥豁免，其實(shí)就已經(jīng)算不錯的了。

二、12種少兒特定重疾

少兒特定重疾，其實(shí)已經(jīng)包含在重大疾病里了。

只是說(shuō)對于這幾類(lèi)疾病，在理賠基本保額的基礎上，還提供額外的保險金理賠。

阿童木把少兒特定疾病也分組了，分組情況如下：

其實(shí)這個(gè)分組跟重大疾病分組保持了一致，例如白血病，屬于惡性腫瘤，所以無(wú)論是在重疾分組里、還是少兒特疾分組里，都單獨列在E組。

2.1 疾病解析

多保魚(yú)比較了現在市面上最熱銷(xiāo)的幾款少兒重疾險，看他們的少兒特疾是怎么設計的：

阿童木的少兒特定疾?。?/p>

少了嚴重脊髓灰質(zhì)炎，

多了嚴重川崎病、嚴重哮喘、重大器官移植術(shù)或造血干細胞移植術(shù)

少了一項，多了三項，并且嚴重川崎病和嚴重哮喘也是高發(fā)少兒重疾了。

總體說(shuō)來(lái)，多保魚(yú)認為它的少兒特定疾病還是不錯的。

2.2 理賠解析

相較于其他幾款少兒重疾險，阿童木對特疾的理賠也是有點(diǎn)獨特的。

0-7周歲額外賠200%保額，也就是說(shuō)，總共3倍基本保額，看著(zhù)就覺(jué)得安心。

8-30周歲額外賠100%保額，總共2倍基本保額。

那我們就來(lái)盤(pán)點(diǎn)一下，現在市面上的少兒重疾險，在特疾方面是怎么理賠的：假設0歲的孩子，買(mǎi)50萬(wàn)基本保額。

不過(guò)如果是追求極致的高保額的話(huà)，還是大黃蜂2號更高一點(diǎn)：

大黃蜂2號的保額會(huì )復利增長(cháng)，理論最高可獲得210萬(wàn)保額理賠；

而阿童木最極限也就180萬(wàn)。

不過(guò)話(huà)又說(shuō)回來(lái)了，如果得了大病，不管是180萬(wàn)還是210萬(wàn)，也都夠用了。

但大黃蜂2號重疾單次賠付，最高只能保至60周歲，等孩子到二三十歲的時(shí)候，肯定還是要再買(mǎi)一份終身重疾險的；

而阿童木是多次賠付，最高可以保終身，以后再加保的話(huà)，就可以只買(mǎi)定期重疾險就好了。

當然，預算充足的話(huà)，多保魚(yú)也建議一起買(mǎi)：大黃蜂2號保至30歲，保額50萬(wàn)+阿童木保終身，保額50萬(wàn)。

這個(gè)方案唯一的缺點(diǎn)就是：有點(diǎn)貴。

可能有些朋友就要問(wèn)了：阿童木保至70周歲可以嗎？

多保魚(yú)想說(shuō)，按預算排序選：要么保至30歲的定期少兒重疾；要么單次賠付終身重疾險；要么多次賠付終身重疾險。

保至70歲的多次賠付重疾險怎么看都太傻了。

三、身故保障賠多少

阿童木有身故保障，但它的身故保障不是給基本保額，而是已交保費和現金價(jià)值取其大。

多保魚(yú)算了一下它的現金價(jià)值：

假如0歲小男孩購買(mǎi)50萬(wàn)保額，保終身，交30年，年繳費2970元，30年共繳費8.9萬(wàn)元。

阿童木的現金價(jià)值，在35歲時(shí)，就能達到8.9萬(wàn)。

所以相當于，35歲前身故，賠付已交保費；

35歲后身故，給付保單現金價(jià)值。

四、智能核保

阿童木的健康告知不算寬松，但好在有智能核保。

例如生理性且已完全治愈的小孩子，也是可以投保的。

具體的話(huà)大家可以自己去試一試。

四、性?xún)r(jià)比高不高？

看完保障之后，最后當然還要來(lái)看看價(jià)格了。

多保魚(yú)認為，阿童木作為一款多次賠付的終身重疾險，價(jià)格還是很驚艷的：最高3倍基本保額賠付，價(jià)格還非常接地氣！

（別問(wèn)我為什么4個(gè)產(chǎn)品里有3個(gè)都是百年人壽的，百年人壽年底沖業(yè)績(jì)瘋狂出新產(chǎn)品我能怎么辦！我也很絕望??！天地良心百年人壽沒(méi)有給我塞錢(qián)?。?/p>

好了，那我們回到產(chǎn)品來(lái)看，其實(shí)差別就很明顯了。

現在市面上的重疾險，在基礎保障方面已經(jīng)高度雷同了，產(chǎn)品內容上已經(jīng)趨于一致，除了部分小細節以外，就只能在價(jià)格和賠付上面做創(chuàng )新了。

如果要買(mǎi)少兒定期重疾險。

大黃蜂2號

買(mǎi)到30歲依舊是非常不錯的選擇，它的復利保額增長(cháng)讓它保持著(zhù)非常強的優(yōu)勢。

如果要買(mǎi)少兒終身重疾險。

不過(guò)阿童木的本意也不是為了跟定期重疾險相比的，它應該就是現在市面上最棒的多次賠付終身重疾險。僅限小孩子！

如果是成年人。

現在性?xún)r(jià)比的是上周剛推出的康惠保多倍版，對，沒(méi)錯，不是守衛者1號。因為百年人壽這個(gè)保險公司瘋起來(lái)連自己的產(chǎn)品都要秒殺。

今天還有一個(gè)新聞：萬(wàn)達將要退出百年人壽，以27.18億元把11.55%股權轉讓給綠城爸爸了。

綠城集團表面上是一家房地產(chǎn)集團。但實(shí)際上，而綠城的背后，是中交地產(chǎn)，超級央企……

牛不牛B你們自己去搜一下就知道了。反正多保魚(yú)是向百年低頭了，這是找了個(gè)更厲害、更穩定的靠山啊，明年還請多多指教吧！

至于大家手中的保單，一點(diǎn)影響也沒(méi)有，股權轉讓跟我們的保單沒(méi)有半點(diǎn)關(guān)系，大家可以放心。

六、要不要買(mǎi)阿童木

可能又有很多朋友要糾結：我要不要買(mǎi)阿童木啦？！

什么情況下買(mǎi)大黃蜂2號：

想買(mǎi)保至30年的定期重疾險過(guò)渡；

追求極致高保額；

什么情況下買(mǎi)阿童木：

想給孩子買(mǎi)多次賠付終身重疾險；

已經(jīng)購買(mǎi)了大黃蜂2號或康惠保系列的小朋友；

（百年人壽的累計重疾限額）

什么情況下買(mǎi)康惠保多倍版：

想給大人買(mǎi)多次賠付終身重疾險；

什么情況下買(mǎi)守衛者1號：

買(mǎi)不了康惠保多倍版的人群……

如果說(shuō)阿童木有什么遺憾的話(huà)，那就是沒(méi)有投保人豁免了?？创蠹易约合埠昧?。

最后：祝君一世平安

愿世上所有保單永不出險