還有7天就過(guò)年啦，這也就意味著(zhù)很多人要開(kāi)始面對各種親戚的盤(pán)問(wèn)了。

不過(guò)，這都是過(guò)年期間源遠流長(cháng)的必備節目了，大家也都經(jīng)歷過(guò)好幾個(gè)回合，經(jīng)驗肯定都能出一本書(shū)了。

所以保魚(yú)君今天要跟大家講的是，很多人近年來(lái)越來(lái)越頻繁遇到，卻沒(méi)有良好對策的一個(gè)項目：被推銷(xiāo)保險。

一、屢試不爽的推銷(xiāo)套路

年底嘛，為了沖業(yè)績(jì)，很多行業(yè)的套路無(wú)非就是“虧本清倉”、“特價(jià)甩賣(mài)”之類(lèi)了。

到了保險上，其實(shí)也差不太不多。

1.1 停售的噱頭

其實(shí)這是爛大街的伎倆了，不過(guò)仍然有人用，且百試百靈。

而這利用的也是“愛(ài)貪小便宜”的人性，讓很多人以為自己賺了。為此，保監會(huì )還專(zhuān)門(mén)出過(guò)公告，提示大家要小心：

其實(shí)產(chǎn)品停售不外乎這幾個(gè)原因：一是不符合保監會(huì )要求，二是產(chǎn)品更新?lián)Q代，三是此種保險處于虧損狀態(tài)。

保監會(huì )規定壽險公司一年最多發(fā)布五款新產(chǎn)品，天天炒停售肯定有問(wèn)題。

所以很多情況下，所謂的“停售”不過(guò)是營(yíng)銷(xiāo)手段，假裝停售了，過(guò)幾個(gè)月?lián)Q個(gè)名字照樣拿出來(lái)賣(mài)而已。

1.2 送禮、返傭金的誘惑

其實(shí)不管是過(guò)年還是平時(shí)，送禮和返傭金一直是誘導客戶(hù)簽單的“良計”。

但銀保監會(huì )有明文規定：禁止返傭返現的行為，一旦被發(fā)現或被舉報，后果很?chē)乐?，甚至可能拒?！?/p>

這對我們消費者是非常不利的。而且保險銷(xiāo)售主要靠傭金過(guò)活，一旦返傭成風(fēng)，保險銷(xiāo)售之間彼此惡性競爭，最終倒霉的還是消費者。

所以，千萬(wàn)不要因為返傭或是一些小恩小惠而去買(mǎi)保險。因為不管保險是貴是便宜，只有真正適合自己，這錢(qián)才花的值得。

1.3 沒(méi)法抗拒的感情牌

大過(guò)年的，親戚朋友好久不見(jiàn)了，在飯桌上難免要嘮嘮家常，噓寒問(wèn)暖。但是牽扯到保險，開(kāi)始談感情了就很可怕了。

咱們什么關(guān)系，這保險要是真的坑人我能賣(mài)給你嗎？放心吧。

我你還不放心嗎？這保險我都賣(mài)了多少了，不會(huì )騙你的。

......

相信很多朋友都買(mǎi)過(guò)親戚朋友賣(mài)給自己的保險。但事后發(fā)現根本起不到保障作用，只能吃啞巴虧，也不好意思投訴。

而先給自己買(mǎi)，再靠身邊人的信任或是關(guān)系給親戚朋友買(mǎi)，這就是套路。

但是保險歸保險，感情歸感情，決不能在這件事上混為一談。否則，吃虧的只有自己。

二、為什么多推理財險

畢竟過(guò)年嘛，總不可能在飯桌上給你講什么保死的壽險，保大病的重疾險，保意外的意外險吧？肯定是跟你談怎么“賺錢(qián)”的理財險啊。

現在理財險的主流是分紅險和萬(wàn)能險。

分紅險會(huì )著(zhù)重強調分紅和收益。但事實(shí)上分紅是不固定的，利益演示也很虛，多數情況下根本達不到。

萬(wàn)能險有一個(gè)萬(wàn)能賬戶(hù)，會(huì )設定一個(gè)保底利率，里面的錢(qián)是利滾利的，大概要在65周歲左右的時(shí)候才能滾到最高。

萬(wàn)能賬戶(hù)是帶有保障性質(zhì)的，但是它的保障金不是讓你額外交錢(qián)，而是每年從萬(wàn)能賬戶(hù)里面自動(dòng)扣除的。

這筆保障金采用自然費率，會(huì )隨著(zhù)年齡增長(cháng)而增加，年齡越大扣得越多。到一定年齡之后，扣的保障金就會(huì )超過(guò)滾的利息了，然后萬(wàn)能賬戶(hù)里的錢(qián)就開(kāi)始默默地倒扣了。

所以，理財險不是不能買(mǎi)，而是需要符合兩個(gè)條件再說(shuō)：

優(yōu)先購置了足夠完善的保障型保險：理財險是一種投資手段，風(fēng)險保障才是迫切需求；

年紀不大的消費者用作養老儲蓄：理財險的回本是需要很長(cháng)時(shí)間的，想要達到預期收益就更不用說(shuō)了。

如果有人一上來(lái)就給你推理財險，不從你實(shí)際的家庭情況和保障需求出發(fā)，那你一定要小心了，更不要相信他們天花亂墜的利益演算。

三、你需要認清的保險大坑

除了“肯定能賺錢(qián)”的年金險以外，保險其實(shí)還有很多套路。過(guò)年了，大家一定不要被那些無(wú)良業(yè)務(wù)員忽悠了。

3.1 大公司的產(chǎn)品更有保障

很多業(yè)務(wù)員喜歡用保險公司的名氣來(lái)推產(chǎn)品，根本不管產(chǎn)品是不是好，而問(wèn)題是很多人還很受用這一套。

但大公司、世界五百強、大到不能倒真的只是廣告打的響而已。

一直看保魚(yú)君文章的朋友應該知道，很多保魚(yú)君測評的高性?xún)r(jià)比產(chǎn)品都是所謂的小公司的保險，比如復星聯(lián)合，比如瑞泰人壽等。

所以，不要再覺(jué)得大公司的產(chǎn)品一定好，沒(méi)聽(tīng)過(guò)的保險公司的產(chǎn)品一定不好了。

你需要考慮的只有產(chǎn)品好不好？保障全不全面？性?xún)r(jià)比高不高？就好了。

3.2 能返錢(qián)的保險買(mǎi)才不吃虧

能返錢(qián)的保險其實(shí)就是返還型保險，與之對應的是消費型保險。

返還型保險：合同到期未出險，退還已交保費或約定的保險金額；

消費型保險：合同期間出險，保險公司按約定給付保險金；合同到期未出險，不退保費，保障終止。

消費型的重疾險按30歲男性保50萬(wàn)來(lái)說(shuō)，基本上6、7千就可以買(mǎi)到，但返還型通常需要1萬(wàn)2、3才可以。

返還型保險不出險的話(huà)到期可以返錢(qián)，不虧不賺（拋開(kāi)通貨膨脹來(lái)說(shuō)），而一旦出險，同樣50萬(wàn)的保額，你就多花了近一倍的價(jià)格。

因為消費型產(chǎn)品很便宜，所以一些業(yè)務(wù)員會(huì )誤導說(shuō)消費型保險都是買(mǎi)一年保一年的，老了就不能買(mǎi)了。

其實(shí)消費型保險也有長(cháng)期型的，能保終身。

所以，如果不是對自己的健康特別自信的話(huà)，消費型的保險更實(shí)在。換句話(huà)說(shuō)，要真那么自信，還買(mǎi)什么保險??？

3.3 一份保險保所有，賊劃算

試想一下，如果購買(mǎi)一份保險，就可以獲得多種保障：疾病、意外、身故一張保單全保了，確實(shí)看起來(lái)非常劃算也也很省心。

但是，真的是這樣嗎？保魚(yú)君在《一張保單，兩倍價(jià)格，八項保障，值不值得？》里詳細分析過(guò)這種保險的好壞，以及該如何選擇。

但總的來(lái)說(shuō)，一張保單保所有是不現實(shí)的，而且這種保險一般都不便宜。

如果有人一上來(lái)就跟你說(shuō)這個(gè)保險保障賊全面，啥都保，這輩子買(mǎi)這么一份就夠了，你一定別信，想要一口吃成胖子是不可能的。

3.4 給孩子買(mǎi)了就行了

先回答一個(gè)問(wèn)題：

給孩子買(mǎi)了一份每年交5000 的保險，然后有一天父母雙方都出事故，沒(méi)有經(jīng)濟來(lái)源了，孩子后續的保單怎么辦？父母的治療費怎么辦？

靠孩子來(lái)承擔這一切顯然是不現實(shí)的，所以這就是為什么保魚(yú)君一直強調買(mǎi)保險一定要先大人后小孩。

在孩子經(jīng)濟獨立以前，父母是家庭經(jīng)濟的核心來(lái)源。只有大人得到了保障，相對應的孩子才會(huì )多一份安心。

四、最后，怎么應對這些推銷(xiāo)？

現在誰(shuí)還沒(méi)幾個(gè)賣(mài)保險的朋友啊，但是不要怕，先記住保魚(yú)君接下來(lái)說(shuō)的幾條買(mǎi)保險的原則：

先保障后理財，理財險只需要看固定領(lǐng)取金額，別管分紅利率；

產(chǎn)品好壞比公司大小更重要，只有保險條款才最靠得住

消費型的保險多數情況下更劃算，更適合大部分人

先保障大人，再考慮孩子

萬(wàn)一真的遇到一上來(lái)就給你推保險的朋友，可以怎么做呢？

給你推理財險的，你就問(wèn)他固定領(lǐng)取能拿多少？

跟你講大公司的，你就問(wèn)他有產(chǎn)品哪些保障？

讓你給孩子買(mǎi)的，你就問(wèn)帶不帶投保人豁免？

總之，如果確實(shí)想買(mǎi)保險的，就盡量問(wèn)細致，如果不想買(mǎi)的，直接說(shuō)沒(méi)有買(mǎi)的考慮就好了。人家都敢好意思直接推了，你還不好意思拒絕嗎？

最后，配置保險是一件很慎重的事，千萬(wàn)不要稀里糊涂在飯桌上就買(mǎi)了。

最后的最后：祝君一世平安

愿世上所有保單永不出險