很多朋友大概都是從有了孩子之后開(kāi)始接觸保險的。生孩子之前，對保險呲之于鼻，生完孩子后，立馬換了一副面孔，恨不得給孩子買(mǎi)所有能買(mǎi)的保險。很多父母給孩子買(mǎi)保險也非常舍得花錢(qián)，就算每年需要交納幾千塊保費也眼睛不眨一下的說(shuō)買(mǎi)就買(mǎi)。給孩子買(mǎi)保險固然是愛(ài)子心切，人之常情。但是很多爸爸媽媽對保險壓根沒(méi)有了解。錢(qián)花了不少，等到一看保單，發(fā)現根本不適合孩子。給孩子買(mǎi)保險，也有很多需要注意的地方，今天小編就來(lái)聊聊哪些保險不能盲目給孩子買(mǎi)！一起來(lái)看看。

一、買(mǎi)了返還型保險

其實(shí)帶有返還二字的保險，小編一般都不建議購買(mǎi)。但是很多人在面對返還二字時(shí)，總是會(huì )忍不住動(dòng)心。想著(zhù)如果沒(méi)有生病，保費不是打水漂了嗎？如果沒(méi)有生病，還能返還保費，不是等于免費保障了幾十年？很多人抱著(zhù)這種小心思投保了返還型的保險，也不想想，保險公司會(huì )白白讓你占這么大的便宜？

看似穩賺不賠的返還型產(chǎn)品，也許同等的保障下，消費型保險只需要它保費的二分之一甚至三分之一。

很多人會(huì )說(shuō)，雖然保費貴一點(diǎn)，但是反正以后會(huì )返還回來(lái)的?？此茮](méi)什么問(wèn)題，但是如果算上通貨膨脹，每年的人民幣都在貶值，誰(shuí)能說(shuō)得清20年后甚至30年后呢？那時(shí)候拿到的錢(qián)還能和今天的錢(qián)同日而語(yǔ)嗎？試想下十年前二十年前的1萬(wàn)元和如今的1萬(wàn)元，就知道相差有多大了。

返還型保險的套路在于讓大家交更多的保費，保險公司可以用于投資，這樣等到幾十年后，本金貶值了在退還給我們。其實(shí)吃虧的還是我們。

很多人會(huì )選擇給孩子購買(mǎi)返還型的保險。認為孩子的身體健康，交個(gè)幾十年可以如期拿回保費，其實(shí)無(wú)形中已經(jīng)入了保險公司的坑了。保險的第一任務(wù)是保障，其次才是理財。所以孩子的保險第一應該避開(kāi)返還型的保險。

二、盲目配置了教育金

教育金保險是很多家長(cháng)都非常樂(lè )意投保的一款保險。教育金具有強制儲蓄的功能，很多人想，反正是給孩子存錢(qián)嘛，還可以有收益。教育金真的有這么好嗎？下面小編來(lái)分析下：

比如有一份這樣的教育金保險：家長(cháng)從孩子剛出生就開(kāi)始給孩子買(mǎi)教育金，如果每年保費是1萬(wàn)元，繳費期間10年。從孩子18歲上大學(xué)開(kāi)始，這筆教育金每年可以返還2萬(wàn)元，一直返還到孩子24歲。等到孩子25歲時(shí)，可以一次性領(lǐng)取8萬(wàn)元的生存金，合同結束。

是不是看起來(lái)不錯？但是這份保險實(shí)質(zhì)上是一款年金保險。所謂年金保險，更多是側重理財的。這份教育金保險分為兩部分：一部分是壽險責任，一部分則是年金返還責任。

之前有說(shuō)過(guò)，家庭保險配置過(guò)程中，只有家庭支柱需要配置壽險，因為壽險是為了家庭經(jīng)濟支柱倒下后給其他的家庭成員用于補償生活的。老人和小孩因為都沒(méi)有家庭責任要承擔，所以是不必配置壽險的。

教育金含有的壽險配置其實(shí)是非常多余的，純屬浪費，而另一部分年金保險也顯得非常雞肋。目前國內的保險理財類(lèi)型的收益率基本在3%左右，這樣的收益率和銀行儲蓄相比并沒(méi)有很好的優(yōu)勢，而且它的靈活性還不及銀行儲蓄。如果再考慮通貨膨脹，損失就更加明顯了。

雖然家長(cháng)給孩子購買(mǎi)教育金的出發(fā)點(diǎn)和用心是好的，但是在買(mǎi)保險時(shí)一定要做到先保障后理財，教育金保險雖然也會(huì )有一部分保障功能，但是保障通常都是很低的，如果萬(wàn)一發(fā)生意外，孩子的救命錢(qián)很可能就被耽誤了。

如果孩子的其他保障已經(jīng)考慮充足，比如重疾險、醫療險和意外險，這種情況下經(jīng)濟條件寬?？梢愿鶕约旱男枨蠼o孩子配置教育金，但是切不可在其他保障都是空白的情況下盲目給孩子配置教育金。推薦閱讀：投保為什么有區域限制

三、買(mǎi)了終身型保險

很多寶媽們喜歡給自己的孩子購買(mǎi)終身型的保險，比如終身重疾險、終身壽險，恨不能把孩子一輩子的保障都給配置齊全了。愛(ài)孩子的心沒(méi)有錯，但是給孩子購買(mǎi)終身型的保險，卻是在浪費錢(qián)。

比如重疾險，重疾險有終身型重疾險和定期重疾險，定期重疾險如果給小孩子投保一年只需要幾百塊就可以有幾十萬(wàn)的保額，桿杠率可以說(shuō)是非常高的。但是如果選擇終身型重疾險，保費起碼比定期重疾險貴出3倍。

如果貴的有價(jià)值，我們暫且不說(shuō)，但是終身重疾險放在孩子漫長(cháng)的人生道路中，保額的購買(mǎi)力會(huì )因為通貨膨脹而大大打折扣。

比如你給剛出生的孩子購買(mǎi)了終身重疾險，等到他40歲的時(shí)候進(jìn)入重疾高發(fā)區，那么在這40年里，保額會(huì )貶值多少呢？

而且隨著(zhù)醫療條件的不斷改變，保險產(chǎn)品的日益更新，10年后的產(chǎn)品和現在的產(chǎn)品保障肯定也不一樣。

所以如果給孩子購買(mǎi)保險，一般買(mǎi)到25歲或者30歲就可以了。之前孩子自己經(jīng)濟沒(méi)有獨立，可以給孩子保障。等到孩子進(jìn)入社會(huì )了，再根據自己的財力、身體情況配置屬于自己的保險反而更好。如果把購買(mǎi)終身重疾險的一部分錢(qián)拿來(lái)給孩子把保額做高，這樣反而更加有意義。

結語(yǔ)

愛(ài)孩子是一回事，但是能不被坑的錢(qián)，還是不能被坑??！少兒保險的坑很多，各位寶爸寶媽們還是要注意留心些。買(mǎi)保險也是給孩子的人生把關(guān)，選擇好了終身受益，選擇錯了反而痛苦不堪。之前也說(shuō)了保險退保一類(lèi)的手續繁瑣還有損失。所以各位爸爸媽媽們還是要在投保前對保險多一些了解！如果覺(jué)得這篇文章幫助到你！別忘了給小編賞個(gè)贊！