最近總有朋友私下找小編聊天，問(wèn)了一些保險方面的個(gè)人問(wèn)題。小編總結了幾個(gè)大家最關(guān)心的問(wèn)題，這次統一來(lái)做解答，希望能幫大家消除疑慮，開(kāi)心的進(jìn)行自己的保險配置。話(huà)不多說(shuō)，現在進(jìn)入正題。

一：少兒重疾險和成人重疾險有什么區別？

在重疾保險中，有專(zhuān)門(mén)針對兒童的重疾保險，也有專(zhuān)門(mén)針對成人的重疾保險，每一類(lèi)都是不同的。這些細分的重病風(fēng)險相對來(lái)說(shuō)更有針對性，比如，少兒重疾保險就是對少兒高發(fā)的疾病進(jìn)行重點(diǎn)保障；成人重疾保險就是把成人高發(fā)的疾病進(jìn)行重點(diǎn)保障。

兒童重疾保險與成人重疾保險最大的區別在于保障的內容不同。在兒童時(shí)期，一些主要疾病，如白血病、腦腫瘤等發(fā)病率很高；癌癥、肝癌、胃癌、乳腺癌、子宮頸癌等在成人群體中發(fā)病率很高。

少兒重疾更傾向于保障少兒高發(fā)的疾病保障，對于少兒來(lái)說(shuō)更有針對性。比如晴天保保對少兒特定疾病有個(gè)翻倍賠付的責任，開(kāi)始買(mǎi)的保額是50萬(wàn)，翻倍賠付的話(huà)就是100萬(wàn)。

注意：涉及到了具體賠付金額要以不同的產(chǎn)品來(lái)做不同分析，每款產(chǎn)品的賠付金額和賠付次數都不一樣。

在保障內容方面，除了常見(jiàn)高發(fā)的重大疾病外，還應注意輕癥和中癥疾病，因為目前許多重疾險都會(huì )附加輕癥和中癥的保障責任，讓整個(gè)保障內容更加全面。

輕癥屬于早期重病，又稱(chēng)輕度重疾，簡(jiǎn)單理解為，疾病還沒(méi)有達到很?chē)乐氐牡夭?；而中癥，介于輕癥和重疾之間，對于這兩種定義，不同保險公司的規定略有不同。

例如較常見(jiàn)的"早期惡性腫瘤" ，包括早期惡性病變、原位癌、皮膚癌、非典型急性心肌梗死、輕度腦卒中、冠狀動(dòng)脈介入等手術(shù)，不是所有的重疾險都會(huì )賠付。因為這些疾病屬于輕癥而不是重疾。具體的賠付詳細信息要以產(chǎn)品的保險合同為準。然而，一般對于輕癥、中癥的治療，也需要花很多錢(qián)，如果保費預算足夠的話(huà)，最好購買(mǎi)附帶有輕癥、中癥的重疾險。

除了保障內容外，還有一點(diǎn)需要關(guān)注，那就是保額。

重疾險的保額當然是越高越好，因為一旦罹患了重疾，沒(méi)人知道治愈它要花多少錢(qián)。如果非要說(shuō)一個(gè)具體數字，就目前治療患有重疾的兒童的費用而言，購買(mǎi)的保額不要低于30萬(wàn)，盡量買(mǎi)到50萬(wàn)或者100萬(wàn)。

成人需要了解的是，治療重疾的費用不僅包括手術(shù)、藥品、住院等，還包括營(yíng)養、康復等其他費用，這些費用有時(shí)不低于治療費用。

保障期限也不同，成人購買(mǎi)重疾險，有條件的最好是投保終身型的重疾險，畢竟年齡越大，患重病的概率越高，購買(mǎi)保險就越困難。如果你提前購買(mǎi)了終身型重疾險，就不用擔心自己老了沒(méi)辦法買(mǎi)到重疾險的保障。

而兒童重疾險，一般建議買(mǎi)到孩子成年就好，一方面，孩子長(cháng)大之后有自己的收入來(lái)源和保障需要，可以根據自己的情況再次投保；另一方面，保險產(chǎn)品也會(huì )隨著(zhù)時(shí)代的發(fā)展而不斷升級，即使孩子現在購買(mǎi)了終身型重疾險，等到孩子成年，還是需要再次補充。因為通貨膨脹的原因，20年前買(mǎi)的50萬(wàn)的保額，20年后可能這筆費用不夠。

總的來(lái)說(shuō)，不管是兒童還是成人，在購買(mǎi)重疾險的時(shí)候，保障責任、保障期限、保額這些都是需要重點(diǎn)關(guān)注的。在投保的時(shí)候根據當前情況進(jìn)行合理選擇。

二：這次生病理賠了20萬(wàn)，下次還能賠多少？

首先，要看你買(mǎi)的保額是多少，然后根據不同的疾病來(lái)做具體分析，還有保障的責任中對于輕癥和中癥以及重疾可以賠付幾次，有沒(méi)保額翻倍賠付這個(gè)保障責任。具體產(chǎn)品要做具體的分析。

就拿重疾險里的達爾文舉例來(lái)說(shuō)：總共保額是50萬(wàn)，如果這次得的是輕癥，醫療花費是15萬(wàn)，就賠付15萬(wàn)，假設得了3次輕癥，就賠付3次，總共是45萬(wàn)。如果得的是中癥，一次賠付25萬(wàn)，可以賠付2次，就是50萬(wàn)；如果得的是重疾只賠付1次，就直接賠付50萬(wàn)；如果該產(chǎn)品可以翻倍賠付，那就可以賠付100萬(wàn)。

這里要搞清楚，重疾險是賠付型的保險，有限額要求，醫療險是報銷(xiāo)型的保險，用多少就報銷(xiāo)多少，比如總保額為100萬(wàn)，這次住院報銷(xiāo)了10萬(wàn)，那么醫療險的額度就只有90萬(wàn)了。

三：萬(wàn)一出事，我買(mǎi)的保險都會(huì )理賠嗎？有沖突嗎？

分兩個(gè)方面來(lái)說(shuō)：購買(mǎi)了四個(gè)保障型險種，理賠會(huì )不會(huì )沖突？

如果是意外造成的醫療費用用意外險報銷(xiāo)；意外導致的身故或全殘用意外險和壽險理賠；住院用醫療險報銷(xiāo)（如果是重疾、輕癥、中癥導致的住院還可以再走重疾險理賠），身故和全殘用壽險理賠，重疾、輕癥、中癥用重疾險理賠。

理賠是賠保額，賠合同約定的一筆錢(qián)；報銷(xiāo)是花多少報多少。如果是一種險種買(mǎi)了好幾款，比如買(mǎi)了好幾個(gè)重疾險、壽險、醫療險和意外險。

重疾險和壽險可以疊加理賠。醫療險是在醫院花了多少只能報銷(xiāo)多少，不能超過(guò)這個(gè)花費的費用，在這家報銷(xiāo)的費用不能再拿到另一家報銷(xiāo)，但可以在另一家報銷(xiāo)上一家沒(méi)報銷(xiāo)的部分。意外險是意外身故和傷殘可以幾家保險公司疊加理賠，意外醫療費用不可以疊加報銷(xiāo)。

四：不是大公司，靠譜嗎？

不管是大公司還是小公司，都是很靠譜的，大家可以放心購買(mǎi)。這里分為三點(diǎn)來(lái)做說(shuō)明：

1、我國的法律規定了保險公司不允許倒閉，萬(wàn)一哪家保險公司走到了經(jīng)營(yíng)不下去的地步，會(huì )申請重組，名下的所有保單會(huì )移交給其它保險公司，繼續保障，不受影響。建國以來(lái)還沒(méi)有保險公司倒閉的情況發(fā)生。

2、所有保險公司都受銀保監會(huì )嚴格監管，注冊時(shí)的申請條件和資本要求很高，能拿到保險牌照非常不容易，即使是再小的保險公司，背后的股東也是非常有錢(qián)的。小公司在成立的初期，會(huì )更加注重產(chǎn)品的保障內容，在宣傳方面投入的資金就比較少，所以會(huì )有人認為，沒(méi)聽(tīng)過(guò)的公司，給人不靠譜的感覺(jué)。

3、保單一旦生效后具有法律效力，除非是不符合產(chǎn)品的健康告知還投保，以后理賠時(shí)可能會(huì )有糾紛，否則保險公司不敢不賠，我國對保險公司的管控非常嚴格。線(xiàn)下的保險公司對品牌的投入很大，產(chǎn)品的性?xún)r(jià)比上就會(huì )遜色一點(diǎn)，線(xiàn)上的產(chǎn)品在品牌和線(xiàn)下網(wǎng)點(diǎn)投入的少，更注重產(chǎn)品本身的保障，性?xún)r(jià)比就會(huì )高一些。

寫(xiě)在最后：

今天，小編挑選了大家最關(guān)心的4個(gè)問(wèn)題來(lái)統一回答。如果你的問(wèn)題還沒(méi)有回答到，不要灰心，持續關(guān)注即可。如果你有保險方面的疑問(wèn)，一時(shí)間找不到靠譜的答案，就趕快留言給小編吧！說(shuō)不定下一次就能抽中你的問(wèn)題了喲！