在我們國家，“保險”是一個(gè)充滿(mǎn)爭議的名詞。有人鼓掌叫好，有人破口大罵。很多老百姓都采取堅決不信、不聽(tīng)、不買(mǎi)的態(tài)度。因為保險被坑的例子確實(shí)不少，誰(shuí)都不想自己的血汗錢(qián)被騙！但是話(huà)說(shuō)回來(lái)，對于保險憑什么不賠？保險公司哪里來(lái)的底氣？其實(shí)我們并不清楚。

今天，我就從一個(gè)二胎寶媽身患癌癥，保險拒賠30萬(wàn)的案子說(shuō)起！最后，多保魚(yú)會(huì )繼續教大家一些防止保險拒賠的知識點(diǎn)。希望能對大家有所幫助！

01真實(shí)案例

家住湖州長(cháng)興的李女士是一名二胎寶媽?zhuān)诒ｋU公司上班，去年給自己和兩個(gè)孩子買(mǎi)了重疾險，保額30萬(wàn)，一年交7000多元保費。本來(lái)買(mǎi)保險就是為了以防萬(wàn)一，可沒(méi)想到的是，天有不測風(fēng)云！

今年一天突然感到不適，李女士家人將其送往醫院治療，經(jīng)過(guò)檢查，李女士身患甲狀腺癌。高昂的治療費用讓一家人一籌莫展，于是想到之前購買(mǎi)了一份重疾險，于是李女士便向保險公司迅速申請理賠30萬(wàn)保險金，可沒(méi)想到，保險卻一口拒賠！

02案例分析

李女士很氣憤：明明甲狀腺癌屬于重疾險的理賠范圍，憑什么保險一分不賠？原來(lái)，這里面有蹊蹺。經(jīng)過(guò)調查，保險公司發(fā)現李女士在生完二胎之后就患有甲狀腺結節，甲狀腺癌癥由它變化而來(lái)。而且李女士也是保險業(yè)務(wù)員，無(wú)論是作為投保人還是業(yè)務(wù)員，她都沒(méi)有做到如實(shí)告知的義務(wù)，存在騙保嫌疑。

但是對此，李女士堅決不認同，并表示自己在投保時(shí)已將這一情況告訴了保險代理人盧某。但當時(shí)盧某說(shuō)：甲狀腺結節很普遍，沒(méi)事，不影響后期出險理賠！而如今，盧某拒不承認！

03

對于李女士的遭遇，很多網(wǎng)友都表示同情。如果說(shuō)保險業(yè)務(wù)員可能會(huì )坑別人的話(huà)，給自己買(mǎi)保險，應該不會(huì )挖坑吧！所以整件事不免讓人唏噓！給自己和家人上保險，都是圖安心，可是如此鬧心，真的讓人難以接受！

那作為我們普通老百姓，該如何防止被保險業(yè)務(wù)員坑、被保險公司拒賠呢？為此，小魚(yú)請教了一些專(zhuān)家朋友，在以往基礎上整理總結了幾個(gè)防坑要點(diǎn)：

不要亂填健康告知

對于健康告知，之前已經(jīng)強調過(guò)很多遍。因為這一塊，確實(shí)是目前保險拒賠最嚴重的地方。很多時(shí)候為了成單，一些保險業(yè)務(wù)員會(huì )跟你說(shuō)：如果沒(méi)住過(guò)院，健康告知直接填否就行了，保險法規定扛過(guò)兩年一定賠！可真的是這樣嗎？

我們先看保險法里怎么說(shuō)：

如果投保人未如實(shí)告知的，保險公司有權解除合同，并不承擔賠償責任。

合同成立超過(guò)兩年的，保險公司不得解除合同，發(fā)生保險事故的，應當承擔賠償責任。

所以大家要知道，2年不可抗辯是為了保障投保人的權益，而不是教大家騙保。如果隱瞞病情投保的話(huà)，就算扛過(guò)兩年，也不一定賠賠！

不要忽視除外責任

除了健康告知，除外責任也是很多人常常忽視的，也是拒賠非常多的原因所在。所謂的“除外責任”，就是免責條款。一款保險到底賠什么不賠什么，這些一定要牢記于心，不要自以為是。比如，花了很多錢(qián)住院治療的病不一定是重大疾病，重疾險不一定賠！一般來(lái)說(shuō)，重疾險對皮膚癌、原位癌、微創(chuàng )冠狀動(dòng)脈支架植入術(shù)等就不賠；意外險對猝死、高原反應、個(gè)體食物中毒、整容失敗等不賠，車(chē)險對于酒駕、無(wú)證駕駛、車(chē)輛未年檢等不賠！

不要買(mǎi)返還型重疾險

“有病治病，沒(méi)病返本”的重疾險，的確是塊非常誘人的肥肉。但是千萬(wàn)不要只看表面！返還型重疾險不僅保費貴，甚至可能比一些不返還的一年貴六七千元，我們多交的這些保費，很大一部分拿去理財了，導致保障性很差。而且，理財收益并不高，差不多為4%。所以不建議大家購買(mǎi)！

最后，在提醒大家一點(diǎn)：如果買(mǎi)保險時(shí)不放心，可以采取錄音錄像的方式，保留重要證據，以便后期理賠！