就目前的保險來(lái)說(shuō)，很多人購買(mǎi)保險還是害怕保險被拒賠的情況，保險拒賠的糾紛有很多，大多都是因為保險合同的銷(xiāo)售、簽署環(huán)節以及消費者對產(chǎn)品的誤解存在不恰當的行為，所以今天多保魚(yú)來(lái)幫助大家了解一下具體的理賠流程。

為了進(jìn)一步幫助大家了解，我將幫助您理清保險公司的理賠處理流程，了解每個(gè)環(huán)節的工作內容，并為投保做好準備。 

1、報案

簡(jiǎn)單地說(shuō)，任何人都可以報案，致電保險公司客服電話(huà)，告知被保險人身份證號碼就可了，客服人員將引導進(jìn)入后續行動(dòng)。

但是，有必要注意報案的請求時(shí)間。壽險的索賠通常為5年，壽險的個(gè)人保險通常為2年。并且意外險一般在風(fēng)險后的48小時(shí)內。

2、收單

這里的收據更復雜。除理賠應用外，不同類(lèi)型的材料具有不同的材料要求。

理賠人員將詳細解釋?zhuān)譃閮纱髩K：

申請人的證明資料：涉及到被保險人、受益人身份和關(guān)系證明文件。

理賠證明資料：壽險、意外險涉及死亡證明（死亡/賬戶(hù)/火化）、殘疾程度醫學(xué)鑒定；重大疾病保險病理報告、醫療報告；醫療保險費用清單、發(fā)票、手術(shù)記錄等。 

3、初核

收據人員轉移申請材料進(jìn)行審核，審核人員初步核實(shí)，有兩種可能：

（1）材料齊全，事實(shí)明確符合理賠的要求，在2-3個(gè)工作日內通知付款，超過(guò)這個(gè)時(shí)間這表明最初的核沒(méi)有通過(guò)。 

（2）有明顯的責任免除或疑似責任免除事項的，請進(jìn)行談判或調查（金額或后續風(fēng)險很小、責任免除明確轉移到談判中；否則，轉移到調查。）

4、協(xié)談

協(xié)談人員將與被保險人（申請人）進(jìn)行溝通。核實(shí)情況后，被保人沒(méi)有異議會(huì )轉給審核，通知賠不賠，賠多少。如果被保險人有異議，會(huì )談將轉移到調查中，以進(jìn)一步了解情況。 

5、調查

調查人員將進(jìn)行詳細的證據收集工作，具體調查內容我們稍后會(huì )談。調查員將調查結果反饋給論壇，然后進(jìn)一步與申請人溝通。

調查結束后，將形成最終結論，申請人接受或采取合法的上訴方式。

看看這個(gè)過(guò)程，并沒(méi)有電影里渲染的惡意拒保部門(mén)，操作人員遵循制度和流程，保險公司賠付錢(qián)不是鏈接人員，他們不必刻意拒絕支付或責怪申請人。在產(chǎn)品上線(xiàn)之前，精算師也會(huì )充分考慮這些賠付概率和配額。

在整個(gè)理賠過(guò)程中，研究這一部分非常重要。了解保險公司正在調查的內容將有助于我們在申請保險時(shí)更準確地理解健康告知，并避免出現理賠問(wèn)題。