在健康保險里，重疾險算得上是最復雜的一個(gè)險種，市場(chǎng)上五花八門(mén)的重疾險產(chǎn)品很多，從重疾險的保障角度來(lái)說(shuō)，重疾險除了有重疾保障，還有輕癥和中癥的保障，重疾險中的輕癥有什么用？是否值得購買(mǎi)呢？今天小編就來(lái)聊聊重疾險中的輕癥，感興趣的一起來(lái)看看。

一、輕癥是小病嗎？

輕癥不是小病，而是重疾的早期狀態(tài)。也就是說(shuō)，輕癥如果不治療，就會(huì )拖延成重疾。重疾險中的疾病有的需要達到某種狀態(tài)才能理賠，有的則必須實(shí)施規定的手術(shù)才能理賠。重疾險中的輕癥，解決的就是這類(lèi)問(wèn)題，當疾病沒(méi)有達到重疾的理賠標準，可以通過(guò)輕癥進(jìn)行理賠。輕癥降低了重疾險的門(mén)檻，一方面讓患者獲得更好的醫療保障；另一方面也解決了部分的理賠糾紛。下面我們簡(jiǎn)單介紹幾種高發(fā)輕癥。

主動(dòng)脈內手術(shù)

主動(dòng)脈內手術(shù)需要使用主動(dòng)脈支架，一般手術(shù)的相關(guān)費用在5-15萬(wàn)不等。一般輕癥幾萬(wàn)塊錢(qián)就能搞定，而且社保還能報銷(xiāo)一部分，保險公司賠償的錢(qián)可以用于后期的康復治療和作為休養時(shí)的收入損失。

原位癌

原位癌是癌癥的早期，一般如果盡早發(fā)現及時(shí)治療，效果是比較理想的。重疾險也把原位癌歸類(lèi)為輕癥里面。高發(fā)原位癌包括：結直腸原位癌、乳腺原位癌、子宮頸原位癌、以及膀胱、腎盂、口腔、食道、喉、胃、肺、皮膚等部位的原位癌。原位癌的治療費用平均在5萬(wàn)左右。

冠狀動(dòng)脈介入手術(shù)

這個(gè)病目前非常普遍，如果涉及到支架治療，一般需要2萬(wàn)到5萬(wàn)不等，如果選擇進(jìn)口，價(jià)格還要更高一些。

二、輕癥和重疾有什么區別？

重疾

重疾的疾病特點(diǎn)是病情嚴重、危及生命、治療復雜和花費巨大，重疾的保障目的是支付高額的醫療費用和補償治療期間的收入損失，提供手術(shù)后療養的生活費用。

輕癥

輕癥的疾病特點(diǎn)是容易治療、花費不大，輕癥的保障目的是緩解經(jīng)濟壓力，盡快治療。輕癥可以讓患者在疾病早期就可以獲得理賠并且接受治療，對投保人和被保險人是非常有利的。

例如，很多癌癥是可以在早期發(fā)現的，如果在早期發(fā)現，原位癌在早期重疾險重疾部分是不賠的，但是可以獲得輕癥的賠付，所以輕癥還是很有必要的，有的疾病重疾不賠，但是可以通過(guò)輕癥賠付，因此，輕癥和重疾一樣具有重大的意義，

三、發(fā)病率高的輕癥有哪些？

對于重癥，我們都知道銀保監規定了25種高發(fā)重疾。這25種重疾每個(gè)保險公司的重疾險都一樣，我們不必過(guò)分糾結。但是對于輕癥，由于沒(méi)有權威定義，所以每個(gè)保險公司會(huì )根據自己的理解去定義，從而各個(gè)保險公司的輕癥病種也是不一樣的，普通消費者由于對重疾險不了解容易買(mǎi)到不合適的輕癥，如果能買(mǎi)到高發(fā)的輕癥，就可以解決很多的問(wèn)題。

對于高發(fā)的輕癥病種，雖然沒(méi)有官方的相關(guān)數據。但是從各個(gè)保險公司公布的輕癥理賠數據可以看出，以下10種是比較高發(fā)的輕癥：

1、極早期惡性腫瘤或者惡性病變；

2、不典型的急性心肌梗塞；

3、輕微腦中風(fēng)；

4、冠狀動(dòng)脈介入手術(shù)（非開(kāi)胸手術(shù)）；

5、心臟瓣膜介入手術(shù)（非開(kāi)胸手術(shù)）；

6、視力嚴重受損（三周歲開(kāi)始理賠）；

7、主動(dòng)脈內手術(shù)（非開(kāi)胸手術(shù)）；

8、腦垂體瘤、腦囊腫、腦動(dòng)脈瘤及腦血管瘤；

9、較小面積Ⅲ度燒傷；

10、輕度顱腦手術(shù)。

四、重疾險中的輕癥如何挑選？

既然輕癥很重要，而且保險行業(yè)對高發(fā)輕癥沒(méi)有明確的定義，各家保險公司的輕癥保障也存在差異，我們要如何挑選輕癥呢？

挑選要點(diǎn)一：輕癥病種

1、病種數量

一般來(lái)說(shuō)，病種數量越多保障就越全。

2、病種不分組

如果病種分組，那么只要有一種疾病賠付了，該組的其他病種保障也會(huì )失效，所以應該選擇病種不分組的。

3、疾病理賠要求

重疾險產(chǎn)品不同，理賠要求也會(huì )不同。小編認為，如果你非常在意某項輕癥，可以選擇該病種保障條款好的。比如你非常在意輕度腦中風(fēng)，那么可以選擇輕度腦中風(fēng)保障條件比較好的；如果你非常在意心臟病，可以選擇心臟病相關(guān)保障比較好的。

挑選要點(diǎn)二：賠付方式

1、賠付比例

輕癥理賠的費用一般是3萬(wàn)元——10萬(wàn)元，具體理賠視具體情況而定，目前市場(chǎng)上大多數產(chǎn)品輕癥會(huì )額外賠付 20% - 30% 的保額。如果保費額度相近，選擇輕癥賠付比例高的產(chǎn)品。

2、多次賠付、無(wú)時(shí)間間隔

有的輕癥只能賠付一次，有的可以賠付多次， 如果保費相近，選擇賠付次數多的和無(wú)時(shí)間間隔或間隔時(shí)間短的更好。

挑選要點(diǎn)三：輕癥豁免保費

目前很多重疾險都會(huì )免費自帶被保人輕癥豁免，如果在繳費期間罹患輕癥，后續的保費可以豁免，保費不用繳納保障仍然有效。輕癥保費豁免可以重點(diǎn)關(guān)注下豁免的條件，豁免是否收費等。

五、哪些人不需要附近輕癥？

1、預算不足的

輕癥是有成本的，如果附加輕癥，保費會(huì )相應地增加，如果預算嚴重不足，投保一個(gè)高保額的純重疾（無(wú)輕癥）的產(chǎn)品都很有壓力，那么自然可以選擇不附加輕癥。

2、醫療保險齊全的

輕癥一般治療費用不高，大概就幾萬(wàn)元左右，所以如果醫療保險齊全，可以起到轉移風(fēng)險的作用，也可以選擇不附加輕癥。

結語(yǔ)

看完文章，大家對于重疾險的輕癥有沒(méi)有更深的認識呢？如果覺(jué)得文章對你有用，別忘了分享給身邊的朋友。