隨著(zhù)保險行業(yè)的迅猛發(fā)展，重疾險產(chǎn)品的種類(lèi)越來(lái)越多，目前常見(jiàn)的重疾險種類(lèi)有消費型的、返還型的、提前給付型的還有多次賠付型的……讓人傻傻分不清楚，今天小編就和大家聊聊不同類(lèi)型的重疾險，看完之后再也不怕買(mǎi)錯重疾險了。

消費型重疾險

消費型重疾險只保障合同約定的重疾種類(lèi)或者附加的輕癥種類(lèi)以及輕癥或重疾豁免保費，有的還會(huì )再加一條身故或者全殘退還已經(jīng)保費，此外沒(méi)有多余的保障了。

消費型重疾險優(yōu)點(diǎn)

消費型重疾險的保障責任只有重疾加輕癥給付，沒(méi)有返還保費、附加分紅、附加其他險種之類(lèi)的，所以消費型重疾險的保費是所有重疾險里面價(jià)格最劃算的。如果你在配置保險的過(guò)程中預算有限，又想做足保額，那么消費型重疾險是最佳選擇。

消費型重疾險缺點(diǎn)

消費型重疾險的缺點(diǎn)是如果被保險人在保險期間一直身體健康，沒(méi)有罹患重疾，那么保費就消費掉了，等于“白交”了。對于這一點(diǎn)，我們國人的接受度并不高，很多人都覺(jué)得不甘心，交了那么多的保費最后卻是“白交”了，總覺(jué)得虧了。保險公司根據消費者的這種心理推出了兩全返還型重疾險。

返還型重疾險

返還型重疾險是當保險期間結束時(shí)，被保險人沒(méi)有出險，保險公司沒(méi)有賠付過(guò)，保險公司可以返還所交保費。還有一種情況是保險公司和被保險人約定到被保險人某個(gè)年齡如60歲或者70歲返還所交保費，相應的保險責任還繼續有效。

返還型重疾險優(yōu)點(diǎn)

出了事可以賠錢(qián)，不出事可以拿回保費，聽(tīng)上去好像最終白得了幾十年的保障，這也是很多保險銷(xiāo)售宣傳的“免費”保險，對于家庭預算充足又不會(huì )理財的人來(lái)說(shuō)，選擇兩全型重疾險返還保費還是很不錯的。

返還型重疾險缺點(diǎn)

免費的就是最貴的，懂得理財的朋友不妨計算一下返還型保險幾十年復利的結果，你會(huì )發(fā)現多出來(lái)的保費多年下來(lái)的復利很容易超過(guò)返還的保費。所以返還還是不返還，最終還是看客戶(hù)的實(shí)際需求。

提前給付型重疾險

提前給付型產(chǎn)品，大多是主險為壽險，附加險是重疾險、住院醫療險以及意外險的產(chǎn)品。這類(lèi)產(chǎn)品的共同特征是共享保額。以提前給付型重疾險為例，在保障期間內，重疾出險會(huì )先賠付重疾保額，壽險或者兩全險作為主險，由于已經(jīng)賠付了重疾保額，主險保額相應減少，因為基本保額是共享的。假設主險壽險的保額是30萬(wàn)，附加重疾保額是20萬(wàn)，如果得了重疾賠付了20萬(wàn)，主險壽險保額就只剩下了10萬(wàn)。

“提前給付”是不是和你以為的提前給付意思不一樣？如果銷(xiāo)售員告訴你的提前給付是提前賠保險金，拿到保險金后就可以自由使用了，這種說(shuō)法是具有誤導性質(zhì)的。

重疾險的賠付條件有幾種狀況，一是疾病確診就賠付；二是達到某個(gè)狀態(tài)才賠付，比如重度昏迷是要達到96小時(shí)；三是要有某個(gè)過(guò)程才賠付，比如重大器官移植手術(shù)必須是做這個(gè)手術(shù)才會(huì )賠付。不管是提前給付還是不提前給付，都要遵循這些原則。與提前給付相對的叫額外給付，意思是重疾保額與壽險保額相互獨立，互不影響。

提前給付型重疾險優(yōu)點(diǎn)

相對額外給付的重疾險，提前給付型的重疾險價(jià)格更加便宜。另外，這類(lèi)重疾險一般作為附加險，主險責任以及其他附加險保障責任眾多，壽險、意外、醫療都可以附加，非常齊全。

提前給付型重疾險缺點(diǎn)

提前給付型重疾險看似保障很齊全，但最大的缺點(diǎn)在于各項保障的保額嚴重不足，想要做足保額，保費又會(huì )高到離譜，性?xún)r(jià)比不高。

輕癥的額外給付

還需注意的一個(gè)是輕癥的額外給付。有的重疾險雖然包含了輕癥責任，但是如果先給付了輕癥，重疾的保額就相應減少，比如重疾保額30萬(wàn)，輕癥保額是10萬(wàn)，當輕癥先給付了10萬(wàn)后，如果再得重疾也只能拿到20萬(wàn)。而輕癥額外給付的重疾險就是輕癥給付不影響重疾險保額。

多次賠付型重疾險

這類(lèi)重疾險是目前市場(chǎng)上的主流，多次賠付重疾險在保障期內，重疾和輕癥不只是賠償1次，可以賠償多次。比如購買(mǎi)50萬(wàn)保額的多次賠付重疾險，最終獲得的保險金可能只有50萬(wàn)，也可能獲賠2次共100萬(wàn)，或者獲賠4次共200萬(wàn)，具體情況依險種和實(shí)際情況而定。

多次賠付型重疾險優(yōu)點(diǎn)：針對可能多次發(fā)生保險事故的被保險人，這是一個(gè)很大的福利。

多次賠付型重疾險缺點(diǎn)：缺點(diǎn)就是比較貴，還要符合多次賠付型重疾險的理賠約定。

需要注意的是，重疾險多次給付的條件有的分組有的不分組，比如有的把重疾和輕癥都分成3-4組，每1組只賠付1次；有的卻不分組，每種疾病只能賠付1次，且總賠付次數只有2-3次，并且要求多次賠付的必須是原發(fā)性的疾病，如果是上一次賠付的疾病傳染或引發(fā)的疾病是不賠付的。

結語(yǔ)

經(jīng)過(guò)小編的分享，關(guān)于重疾險中的消費型、返還型、提前給付、多次賠付你都清楚了嗎？重疾險本身就是一個(gè)復雜的險種，大家在投保之前最好多做一些攻略，以免買(mǎi)錯了保險。如果覺(jué)得文章讓你有所收獲別忘記轉發(fā)點(diǎn)贊！