說(shuō)到買(mǎi)保險，很多人總能以各種各樣的理由拒絕，“我有社保”、“我要還房貸車(chē)貸”、“保險利息不夠高”……而面對這個(gè)風(fēng)險無(wú)處不在的時(shí)代，很多人卻面臨著(zhù)無(wú)法買(mǎi)保險的遺憾，生病了想買(mǎi)保險，出意外了想買(mǎi)保險，年紀大了想買(mǎi)保險……然而此時(shí)只能被保險公司拒之門(mén)外，我們一直說(shuō)，保險要趁早買(mǎi)，很多人不理解，今天我們就來(lái)聊一聊。

真實(shí)案例

1號人物

姓名：阿強

性別：男

年齡：40歲

購保經(jīng)歷自述：

我是一家裝修公司的老板，平時(shí)應酬較多，生活不太規律，想要買(mǎi)一份重疾險和醫療險，之前去醫院檢查出來(lái)有中度脂肪肝和肝功能異常，就因為有以往病史，已經(jīng)被十多家保險公司拒保了。

2號人物

姓名：小陳

性別：女

年齡：35歲

購保經(jīng)歷自述：

10年前生完孩子，體重一直居高不下，沒(méi)辦法，大家都覺(jué)得這樣“富貴”，自己也沒(méi)有減肥的毅力，雖然身高只有160cm，但是體重一直維持在80公斤，前段時(shí)間想要去給自己投保一份健康險，被告知因為屬于過(guò)度肥胖，只有加費才能承保，每年要比別人多交2000塊錢(qián)，感覺(jué)好委屈。

3號人物

姓名：老李

性別：男

年齡：50歲

購保經(jīng)歷自述：

我今年原本打算買(mǎi)份重疾險和醫療險，買(mǎi)的時(shí)候因為有高血壓，導致很多保險產(chǎn)品都買(mǎi)不了，能買(mǎi)的一些產(chǎn)品價(jià)格也比較貴，超出了我的預算，只好放棄。

從上面這幾個(gè)案例看，都是由于后悔沒(méi)有早點(diǎn)買(mǎi)保險的。雖然他們現在都有了保險意識，但是已經(jīng)為時(shí)晚矣。為什么會(huì )這樣？很多人對保險的認識還停留在保險是靠推銷(xiāo)的，年輕就是資本，只要有錢(qián)，什么時(shí)候買(mǎi)都行。

其實(shí)，一個(gè)不可否認的事實(shí)是健康、年齡和職業(yè)都會(huì )限制著(zhù)我們買(mǎi)保險的資格。除了已患重疾、超年齡、身體指標超標、懷孕7個(gè)月以上的孕婦、全職太太等情況下購買(mǎi)健康險有限制外，乙肝、體重過(guò)重、血脂高、肝功能異常、血壓高、血尿、血糖高、腎結石、乳腺腫瘤、胃?。ㄎ秆?、胃潰瘍）等小病也可能會(huì )被拒?；蛘呒淤M。

《保險大數據報告》顯示，從2013年到2017年，連續五年90后保民的投保件數和保費貢獻量均呈逐年上升趨勢，幾乎是人均持有4張保單，健康險、意外險、壽險和教育金是最受歡迎的。此外，《報告》還顯示，90后人群在重疾理賠中，因惡性腫瘤出險占到七成以上。也就是說(shuō)，90后加入患癌大軍的趨勢越來(lái)越明顯。

保險為什么越早買(mǎi)越好？

1、風(fēng)險不等人 意外不知道何時(shí)發(fā)生

明天和意外，誰(shuí)也不知道哪個(gè)先來(lái)。沒(méi)有遇到風(fēng)險的人會(huì )理所當然地認為一切都是正常的，太陽(yáng)明天還是會(huì )升起。即使遭遇風(fēng)險的人，也不愿意接受意外和疾病就這樣發(fā)生在自己身上。

人們常常會(huì )有僥幸心理，總認為自己不會(huì )有事情，但是一旦發(fā)生了災難，如果沒(méi)有做好任何準備，等待我們的只有不幸。

因為僥幸，所以不幸，許多悲劇都證明了這一點(diǎn)。換個(gè)比較有學(xué)問(wèn)的說(shuō)法就是：不做風(fēng)險管理，就做危機處理。

2、 保費更便宜，不用擔心超出預算

保險費率的計算和年齡有直接關(guān)系。一般來(lái)說(shuō)，越年輕，身體素質(zhì)越好，意外、疾病發(fā)生的概率也相對較小，保費自然比較便宜。年齡越大，疾病發(fā)生概率越高 ，保費自然會(huì )比較貴。

比如購買(mǎi)某款重大疾病保險，保額30萬(wàn)，20年交費。0歲男孩年交保費是4500元，20歲男性是8520元，30歲是11820元，40歲是17910元。被保險人每長(cháng)一歲，保費就會(huì )上漲一些。

3、 挑選產(chǎn)品有了更多選擇

有很多保險產(chǎn)品是有投保年齡限制的，如果年齡過(guò)高，有一些好產(chǎn)品就買(mǎi)不到了。比如有些重疾險過(guò)了50歲就不能買(mǎi)了，而如果過(guò)了65歲，很多重疾險和醫療險都很難再買(mǎi)了，所以年紀大了之后要更多考慮自己在不在投保年齡范圍內。相反，越年輕，可挑選的保險產(chǎn)品就越多，可以從中挑選到更加合適的。

4、 更容易通過(guò)核保

買(mǎi)保險會(huì )有一個(gè)健康告知環(huán)節，讓投保人如實(shí)告知保險公司自己的健康狀況，有沒(méi)有住過(guò)院。通常有過(guò)相應病史的人，保險公司還會(huì )讓投保人做一個(gè)核保，根據核保結果，保險公司進(jìn)行評估之后會(huì )給出幾種結果：

正常承保：正常買(mǎi)，無(wú)其他要求。

加費承保：多加錢(qián)購買(mǎi)。

延期承保：觀(guān)察一段時(shí)間，再決定能不能買(mǎi)

除外承保：可以投保，但某些疾病不給保。

直接拒保：你不能買(mǎi)這份保險。

50歲的你之所以買(mǎi)保險麻煩，有部分原因也出在這里，40歲之后，身體大不如前，經(jīng)常出一些小毛病，在醫院留下多次治療記錄，就不是那么容易通過(guò)核保了。20歲時(shí)的你身體要好很多，在一定保險金額下也不用體檢，就算體檢也很容易通過(guò)核保。

5、買(mǎi)的越早，保障時(shí)間越久

長(cháng)期繳費保險的保障期限通常有這么幾個(gè)：60歲、70歲、80歲、終身。繳費年限也可以根據情況選擇10年、15年、20年、30年（不同產(chǎn)品會(huì )略有不同）。

假設20歲的你買(mǎi)了一款保至80歲的保險，20年繳費，也就是說(shuō)從20歲開(kāi)始，你就獲得保障，40歲后，你不再繳費，但依然享有保障到80歲（期間出險除外）。當你50歲再買(mǎi)時(shí)，同樣保至80歲，20年繳費，你到80歲期間就只享有30年保障（期間出險除外）。

結語(yǔ)

有的人總問(wèn)，什么時(shí)候買(mǎi)保險最合適？其實(shí)買(mǎi)保險最合適的時(shí)間不是昨天也不是明天，而是當下。昨天回不去，明天又太遠，為何不趁著(zhù)當下感覺(jué)把保障做好呢？希望今天的文章能帶給你一些啟發(fā)。