近日，由大鵬和柳巖主演的電影《受益人》上映，短短幾天，票房過(guò)億。這部影片主要是講一個(gè)人因為看不起病想通過(guò)“殺妻騙保”來(lái)暴富的故事，讓人細思極恐。

影片梗概

《受益人》的故事是根據真實(shí)事件改編的：吳海（大鵬飾演）有個(gè)6歲的兒子，兒子罹患哮喘病，為了給兒子治病，吳海就在好友鐘振江（張子賢飾演）的欺騙和慫恿下，認識了網(wǎng)絡(luò )主播岳淼淼（柳巖飾演），計劃制造一個(gè)“殺妻騙保”的騙局，他們計劃給岳淼淼買(mǎi)保險，吳海是保單的受益人，然后讓岳淼淼“出事”，從而吳海獲賠千萬(wàn)元的巨款。

相比電影，現實(shí)中的很多騙保案例更加殘酷、黑暗和血淋淋，如何讓保險更加“保險”？不被居心叵測的人利用？今天小編就和大家一起聊聊隱藏在電影《受益人》里面的一些保險常識，感興趣的一起來(lái)看看。

一、吳海假裝和岳淼淼結婚以獲得“可保利益”

電影里面，吳海為了讓岳淼淼成為他的合法妻子，花了一番功夫，吳海在直播里瘋狂的給她刷禮物，甚至給她買(mǎi)幾萬(wàn)元的名表，聽(tīng)說(shuō)她不能生育，他就去做高位結扎，最終獲得了岳淼淼的芳心，同意和他結婚。

很多人納悶了，為什么一定要和她結婚呢？這是因為保險合同必須有利益關(guān)系，如果你想給自己的最好的朋友買(mǎi)保險，是不行的。為了防止道德風(fēng)險的發(fā)生，投保人和被保險人之間沒(méi)有保險利益關(guān)系的，合同是無(wú)效的。也就是說(shuō)，如果他們不是法定夫妻關(guān)系，即使這份保單上的指定受益人是吳海，那么他也無(wú)法拿到這筆保險金。

保險利益關(guān)系可以是本人、自己的配偶歐、子女和父母；有撫養、贍養關(guān)系的其他家庭成員和與投保人有債務(wù)關(guān)系的人。他們本來(lái)可以利用最后一點(diǎn)，讓岳淼淼成為鐘振江的員工，然后給她買(mǎi)保險，但是員工的受益人也必須是員工和員工的近親屬，想要完成騙保，只有讓他們倆結婚，才能給她買(mǎi)保險。

二、吳海為岳淼淼投保巨額旅游意外險

在他們的婚后蜜月旅行時(shí)，吳海他們專(zhuān)門(mén)為岳淼淼選擇了杠桿最高的旅行意外險。為什么選擇意外險呢？我們知道保險的種類(lèi)很多，有醫療險、重疾險、壽險、分紅險和防癌險等等，不同的險種保障的責任不同。

而意外險和壽險成為騙保最容易的選擇，意外險和壽險都是某種程度上只要被保險人身故，就可以獲得理賠，但是壽險有等待期，意外險沒(méi)有等待期，想要短時(shí)間內拿到千萬(wàn)元的現金，他們于是選擇了給岳淼淼買(mǎi)意外險。

意外險保費便宜，高額高，是杠桿最高的保險。通常50萬(wàn)的意外險只要幾十上百元，即使投保上千萬(wàn)的保額，也只需要幾千塊錢(qián)，意外險購買(mǎi)了即可生效，只要符合意外險對“意外”的定義，就能獲得理賠，于是意外險成為他們的首選。只要合同生效后馬上發(fā)生“保險事故”，他們就可以馬上拿到保險理賠款了。

三、為什么要指定吳海為受益人？

保險受益人分為兩類(lèi)，一類(lèi)是指定受益人，一類(lèi)是法定受益人。

根據保險法規定，如果保險合同沒(méi)有指定受益人，那么保險事故發(fā)生后的保險金將作為被保險人的遺產(chǎn)，按《繼承法》規定繼承。

電影中，淼淼的父親和弟弟尚在世，在不考慮遺囑的情況下，如果淼淼去世，保險金將會(huì )由她的第一順序繼承人，即其丈夫和父親二人繼承，這顯然不是吳海想看到的。只有吳海成為指定的受益人，意外險的所有保證金才會(huì )歸他一人所有。

四、為什么要岳淼淼親自簽字？

《受益人》的電影里面，當岳淼淼接過(guò)吳海的保單，看到后笑著(zhù)說(shuō)，受益人是你？那我死了你就發(fā)達了是不？雖然她略有遲疑，但還是還是簽字。簽字表示她同意吳海是指定的受益人，而保險理賠的理賠金將歸吳海一人所有。然而簽字過(guò)程并不順利，沒(méi)想兩個(gè)字，吳海的兒子出現了，簽字中斷，最后是烏海模仿岳淼淼的簽字將簽字補充完整。

為什么吳海處心積慮要岳淼淼的簽名呢？那是因為保險不是本人的簽名是無(wú)效的，要想順利拿到理賠，只有岳淼淼自己簽字。

那影片中第三個(gè)字是吳海補填的，合同還有效嗎？根據保險法的規定，簽字合同是可以又被保險人采用書(shū)面或者口頭的形式認可的，如果吳海能夠提供足夠的證據證明岳淼淼是口頭的受益人，那么這份意外險的合同仍然有效。

五、假造意外落水現場(chǎng)騙保

整個(gè)電影看下來(lái)，鐘振江是對保險法最熟悉的，他買(mǎi)保險的每一步都非常小心謹慎，單是他用錯了地方，把保險當做自己賺錢(qián)的工具，甚至不惜傷害別人的生命，等待他的只有法律的制裁。

保險的本質(zhì)是保障，他可以為我們轉移生活中的各種風(fēng)險，然而如果為了騙錢(qián)，這種陰謀真的能夠得逞嗎？影片的最后，雖然一切看似按照他們的計劃在進(jìn)行，在旅游的途中，岳淼淼連人帶車(chē)翻到了水里，好像一場(chǎng)意外現場(chǎng)，沒(méi)想到岳淼淼會(huì )游泳，計謀并沒(méi)有得逞。

保險法規定，投保人故意制造被保險人死亡的，保險人是不承擔給付保險金的責任的。如果有足夠的證據證明這是一場(chǎng)騙保按鍵，詐騙金額過(guò)高的，投保人還會(huì )被判處有期徒刑或者拘役。

結語(yǔ)

電影《受益人》的原型是發(fā)生在江蘇常州的一起殺妻騙保案：一男一女通過(guò)微信搖一搖認識，僅相處了16天就結婚?；楹?個(gè)月零5天，妻子被淹死在水深僅1.45米的人工湖中。為家人買(mǎi)保險是愛(ài)與責任的體現，而有的人卻把保險當做賺錢(qián)的工具，希望每一份保單都是善意的，也希望每一份保單都不會(huì )出險。