保險，大家知道是個(gè)好東西，但是保險理賠，又是個(gè)復雜的事情。就拿“保險受益人”來(lái)說(shuō)，就是保險理賠的最終獲得者，最終能拿到保險理賠金的人。今天小編就來(lái)分享一個(gè)案例：一對夫妻結婚時(shí)買(mǎi)的保險，丈夫受益人寫(xiě)的是妻子，離婚后丈夫再婚，發(fā)生變故后錢(qián)卻歸現任妻子了，這是怎么回事呢？一起來(lái)看看。

真實(shí)案例

吳先生是個(gè)保險意識很強的人，他從結婚后就開(kāi)始陸陸續續地給自己和家人買(mǎi)保險。除了醫療險和重疾險被保險人是自己以外，像意外險、壽險的受益人他通通都寫(xiě)的是自己的妻子，在指定受益人一欄里面，他沒(méi)有一點(diǎn)猶豫就寫(xiě)了“配偶”。據悉，吳先生一共給自己買(mǎi)了650萬(wàn)保額的意外險和壽險。

然而，吳先生的婚姻生活沒(méi)有逃掉“七年止癢”，在結婚的第六年，他和自己的妻子舒女士離婚了，離婚后他又娶了現任妻子王某。2018年9月，吳先生因為一場(chǎng)意外離開(kāi)了人世，于是乎，吳先生的前任妻子和現任妻子都以吳先生保單受益人的身份向保險公司申請理賠，想要拿到650萬(wàn)的保險金。由于保險公司不知道該如何理賠，該案件被上訴到法院。經(jīng)過(guò)法院的審理判決，認為王先生的身故保險金650萬(wàn)應該由現任妻子張女士所有。

案例分析

很多人可能會(huì )不理解，為什么吳先生當初投保的時(shí)候，配偶明明是舒女士，為什么理賠的時(shí)候卻賠給現任妻子張女士？這是由于吳先生給自己投保，投保人和被保險人都是吳先生本人，而吳先生在指定受益人時(shí)填的是“配偶”，由于吳先生離世時(shí)配偶是張女士，所以張女士可以獲得吳先生的身故保險金。

什么是保險受益人？

受益人是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權的人，投保人、被保險人可以為受益人。

受益人分為生存受益人和身故受益人兩種。很多人身保險產(chǎn)品，如果沒(méi)有特殊的約定，生存受益人一般都是被保險人本人；如果被保險人是未成年人時(shí)，生存保險金由被保險人的法定監護人代為領(lǐng)取。

重疾險、壽險、意外險中的身故保障金，給付對象都是身故受益人，其中身故受益人是可以指定的，如果不指定的話(huà)就是法定受益人，即法定繼承人即為受益人。

指定受益人和法定受益人的區別

指定受益人是投保人或被保人指定的有權獲得理賠金的人，并沒(méi)有什么限制，你想指定誰(shuí)就指定誰(shuí)，可以指定一個(gè)人或者同時(shí)指定幾個(gè)人為受益人。

雖然保險公司要求受益人一定得是直系親屬，比如配偶、子女、父母，但這并不妨礙當事人在法律層面上的權利，因此出現了不少五花八門(mén)的受益人。

比如像案例中吳先生一樣，指定了“妻子”是受益人，但中途離婚又結婚，前妻、現妻打官司，因為要求分錢(qián)而一地雞毛的。

如果投保人或者被保人沒(méi)有指定受益人，就會(huì )默認受益人是法定的，或者投保人自己選擇了法定，那保險金就會(huì )按繼承法的規定，由法定繼承人來(lái)繼承，而且有明確的繼承順序。其中第一順位繼承人包括：配偶、子女、父母；第二順序繼承人：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。

指定受益人和法定受益人最大的不同就是在理賠的時(shí)候，指定受益人的保險金歸屬比較明確，需要提交的材料就會(huì )少一些，一般只需提供保險合同、受益人身份證明、受益人銀行賬戶(hù)、被保險人死亡證明以及其他相關(guān)材料。而法定受益人相對來(lái)說(shuō)會(huì )比較麻煩，涉及的人數也比較多，手續繁瑣，需要一定的時(shí)間。

但是現實(shí)中的實(shí)際情況，往往要比我們表述的復雜很多，所以一再出現殺妻騙保、為了理賠金打官司的事情，偏離買(mǎi)保險的初衷。

指定受益人時(shí)要注意哪些？

總的來(lái)說(shuō)，指定受益人會(huì )比法定受益人好一點(diǎn)。特別是在理賠的時(shí)候，會(huì )省去很多麻煩，不僅可以提高理賠效率，還能避免被征收遺產(chǎn)稅、減少家庭糾紛、實(shí)現債務(wù)隔離。

買(mǎi)保險，填寫(xiě)好受益人也是一個(gè)重要的事情，我們需要注意以下幾點(diǎn)：

1、受益人的順序、比例要寫(xiě)清楚

如果沒(méi)有確定受益比例份額，受益人將按照相等份額享有受益權，同等比例分配理賠金，寫(xiě)清楚比例，也是為了以后分配的時(shí)候少一些糾紛。

2、指定受益人時(shí)表述要明確，不要模糊信息

不要使用模糊的字眼，如“妻子”、“孩子”這種字眼指向性不明確的詞語(yǔ)。通常情況下，在填寫(xiě)保險受益人時(shí)，要寫(xiě)清楚受益人的姓名、性別、身份證號碼、與被保險人的關(guān)系、本人親筆簽名、住址、聯(lián)系方式等。

3、及時(shí)變更受益人

有人指定了受益人后就不管了，但有時(shí)候會(huì )出現受益人比被保人先去世，指定受益人將失去受益權，需重新指定受益人的情況；如果指定的受益人同時(shí)包括姓名和身份關(guān)系，當身份關(guān)系發(fā)生變化的時(shí)候時(shí)，需要及時(shí)變更受益人。

結語(yǔ)

在保險合同中，受益人是很重要的存在，所以大家一定要填寫(xiě)清楚，根據每個(gè)人家庭情況的不同，受益人沒(méi)有唯一的答案，受益人可以是一種愛(ài)意的表達，也可以是一份沉甸甸的承諾。填好了受益人，可以避免掉很多很多的糾紛和麻煩，避免傷了大家的和氣?？戳宋恼?，你知道怎么填寫(xiě)保單受益人了嗎？如果覺(jué)得文章對你有用，別忘了分享給更多需要的人。