這個(gè)春節雖然有些特別，不能出門(mén)走親戚拜年，但是小孩子的壓歲錢(qián)可一點(diǎn)都沒(méi)少。很多父母都想在新年給孩子投保一份教育金，那么教育金到底值得不值得入手呢？今天小編就來(lái)和大家一起聊聊這個(gè)話(huà)題。

什么是教育金？

教育金本質(zhì)就就是一款中短期的理財年金保險。通過(guò)前期投入幾年的費用，然后在未來(lái)指定的時(shí)期進(jìn)行領(lǐng)取，且收益固定可預測的一款保險產(chǎn)品。在保險的類(lèi)型里面，其實(shí)是沒(méi)有教育金這個(gè)定義的。這個(gè)完全是市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)過(guò)程中人為炮制出來(lái)的一個(gè)概念。

教育金產(chǎn)品常見(jiàn)的的形態(tài)主要有分期繳納保費（通常是1-3-5-10年），然后在小孩大學(xué)期間（18-22）每年領(lǐng)取保額的20%，然后在23歲大學(xué)畢業(yè)，一次性領(lǐng)走繳納的總保費。因為設計的領(lǐng)取時(shí)間為被保人上大學(xué)這個(gè)時(shí)期，主要用于大學(xué)教育支出所以叫做教育金，假如是畢業(yè)時(shí)，那么可以叫做創(chuàng )業(yè)金，也可以叫做婚嫁金等等，不一而足。

為什么要投保教育金？

教育金不同于其他類(lèi)型的保險產(chǎn)品，它更大程度上不是去沖散風(fēng)險，而是著(zhù)眼于未雨綢繆，把未來(lái)的不確定性，通過(guò)當下的投入來(lái)解決。教育金有其必要性，主要是由于教育支出有這樣幾大特性：首先，教育局屬于剛性支出，必然會(huì )發(fā)生的支出；其次，教育金的費用金額可預估，學(xué)費加上生活支出，大致可以計算；另外，教育金使用時(shí)間確定，大家上大學(xué)的年齡都差不多；最后，教育金需要提前做風(fēng)險規避，如何確保家庭變化不影響孩子求學(xué)。

中國人向來(lái)重視教育，很多人都舍得為孩子的教育砸錢(qián)。許多高階層的人已經(jīng)不再拼豪車(chē)豪宅了，而是比孩子的教育。在孩子的教育支出上，確實(shí)需要投入很多的金錢(qián)。一個(gè)小孩從上幼兒園到小學(xué)再到初中高中大學(xué)，少說(shuō)十幾二十萬(wàn)是需要的，而且十幾萬(wàn)是較低的水平線(xiàn)。推薦閱讀：少兒教育金有什么用 值不值得買(mǎi)？

教育金的支出屬于一定會(huì )用到的剛需，提前準備教育金相當于未雨綢繆，將極大緩解家庭經(jīng)濟負擔。比如有的家庭發(fā)生變故，造成孩子上不起學(xué)，為學(xué)費而煩惱。如果沒(méi)有前期儲備，只能當下去籌措。要么擠占其他家庭支出，要么犧牲其他家庭成員的需求。教育金的支出既然是剛性的，為何不提前做好計劃呢？

教育金的費用按照整個(gè)教育周期大致可以推算出來(lái)：小學(xué)初中高中12年義務(wù)教育每年2萬(wàn)元24萬(wàn)，大學(xué)四年每年3萬(wàn)12萬(wàn)，一共36萬(wàn)。這還是最低費用的預估了，還不包括孩子的興趣班/特長(cháng)班，孩子是否讀研，如果家里打算培養孩子的各種特長(cháng)的，起碼要在整個(gè)費用上再乘以2。而且很多城市撫養遺孤孩子的教育支出，還遠不止這些，沒(méi)有幾十萬(wàn)上百萬(wàn)搞不定。

對于家里孩子還小的，可以詢(xún)問(wèn)下其他人的意見(jiàn)，看下別人教育支出占據家庭支出的比例是多少。教育金如果不提前儲備，等真正到了當下的時(shí)候再去考慮，那么對家庭運轉將造成非常大的影響。誰(shuí)也不想自己的小孩不如別人，可現實(shí)是，很多家庭扣除房貸和生活支出，當年的流動(dòng)資金壓根滿(mǎn)足不了小孩的基礎支出。不如換個(gè)思維方式生活：在小孩10歲以前，家庭經(jīng)濟尚且寬裕時(shí)，每年拿出部分錢(qián)提前進(jìn)行儲備，建立一個(gè)專(zhuān)款專(zhuān)用的教育金賬戶(hù)，是一個(gè)非常明智的選擇。因此，在家庭基礎保障完成后，選擇購買(mǎi)教育金是可行的。

影響教育金產(chǎn)品選擇的幾個(gè)重要因素主要有：繳費限制：教育金大多數都是按年繳費的，也有的按月繳費，可以選擇合適自己的繳費方式。門(mén)檻限制：很多教育金產(chǎn)品都有最低繳費限制，有的1萬(wàn)有的2萬(wàn)，選擇自己合適的繳費門(mén)檻。領(lǐng)取設置：教育金一般都是覆蓋到高中或者覆蓋到大學(xué)畢業(yè)，按照自己的需求選擇合適自己的領(lǐng)取時(shí)間。

教育金和養老年金對比

1.從使用用途的多樣性考慮養老年金更加有優(yōu)勢。目前養老金還有幾款是4.025%預定利率的產(chǎn)品，還有最后的上車(chē)機會(huì )。

2、從收益來(lái)對比，則養老年金和教育金差別不太大。如果不能接受養老年金的漫長(cháng)時(shí)間期限或者不想讓資金沉淀那么久，那么選擇教育金是可以的。

養老金和教育金都屬于中長(cháng)期的理財產(chǎn)品，都屬于理財型的保險，那么教育金和養老金哪個(gè)更好呢？從當前利率下行的背景下，肯定是鎖定終身利率的養老年金險更加劃算，如果在小孩上學(xué)期間需要用錢(qián)，那么采取減保的方式即可領(lǐng)出做教育金，假如不需要取出，那么留作自己的養老金，假如自己養老都不用，那么就可以做傳承給下一代。也就是說(shuō)，養老金可以作為教育金，教育金不一定可以作為養老金。但是如何選擇，還得看個(gè)人喜好決定。

結語(yǔ)

隨著(zhù)2胎政策的開(kāi)放，很多家庭都從三口之家變成四口之家。作為父母，很多都會(huì )為孩子提前做打算，特別是孩子的教育之路。很多人都希望通過(guò)教育金來(lái)給孩子足夠多的教育關(guān)懷。關(guān)于教育金的內容，今天就分享到這里，如果覺(jué)得有用，別忘了分享給更多需要的朋友。

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