意外險保費便宜保額高，很多人都愿意為自己和家人投保一份意外險。今天小編分享一個(gè)案例，男子為孩子投保的意外險，孩子發(fā)生了意外，保險公司以投保人為如實(shí)告知拒賠了。今天我們就來(lái)聊聊意外險需要如實(shí)告知嗎以及投保少兒意外險需要注意哪些？一起來(lái)看看。

真實(shí)案例

2018年4月，陳先生考慮到自己和老婆常年在外地打拼，而自己11歲的兒子一直做留守兒童，跟著(zhù)自己的爺爺奶奶一起生活。由于不放心，陳先生便給兒子買(mǎi)了一份50萬(wàn)的綜合意外險。

2018年的7月份，陳某的兒子和同齡的小伙伴一起去河邊玩耍，幾個(gè)小朋友在沒(méi)有大人的照看下發(fā)生了不幸，陳某的兒子由于踩滑跌入河內被鄰居發(fā)現時(shí)，已經(jīng)溺水身亡。這場(chǎng)突如其來(lái)的意外讓陳先生一家陷入極度的悲痛之中，陳先生夫婦得知消息后第一時(shí)間趕回家，可是已經(jīng)無(wú)力回天。

陳先生處理完孩子的事情，想到之前為孩子買(mǎi)的意外保險，便整理好理賠資料，向保險公司索要理賠。然而，保險公司表示，自己經(jīng)過(guò)調查，發(fā)現被保險人陳某的兒子之前曾罹患過(guò)急性肝炎，在醫院進(jìn)行過(guò)幾個(gè)月的治療。陳某在投保時(shí)卻沒(méi)有將這一情況告知給保險公司，保險公司因此拒賠。

失去愛(ài)子的陳先生一家非常痛心了，而保險公司還拒賠，這讓他無(wú)法接受。陳先生回憶自己的投保過(guò)程，投保時(shí)保險公司問(wèn)的問(wèn)題他都回答了，根本不存在什么隱瞞告知。為了拿回這筆理賠款，陳先生將保險公司上訴到了法院，希望通過(guò)法院可以討回一個(gè)公道。

通過(guò)法院的審理，陳先生在投保時(shí)代理人并沒(méi)有詢(xún)問(wèn)劉先生那么多，而且意外險對健康告知要求不高，只要符合意外險理賠就可以了。根據醫院開(kāi)具的相關(guān)證明，陳先生的孩子是不小心撲倒進(jìn)河里的，最終因窒息死亡。

根據上述的證據，最終法院判決保險公司拒賠理由不通過(guò)，保險公司按照合同規定理賠50萬(wàn)的保險金。

案例分析

案例中，保險公司之所以拒賠是因為保險公司認為陳某在投保的時(shí)候沒(méi)有如實(shí)告知兒子的身體情況。而根據陳先生的陳述，他在投保時(shí)已經(jīng)如實(shí)告知了被保險人的情況。小編看完這個(gè)案例，對保險公司的理賠原因也是迷惑的。因為意外險作為一款投保寬松的保險產(chǎn)品，一般情況是不需要進(jìn)行健康告知的。保險公司理賠理由真的讓人無(wú)法接受。下面小編就案例中出現的幾個(gè)保險知識來(lái)聊一聊。推薦閱讀：意外險需要如實(shí)告知嗎？投保兒童意外險保險需要注意哪些？

一、意外險需要如實(shí)告知嗎？

意外險是需要如實(shí)告知的。意外險如實(shí)告知的內容和醫療險、重疾險這一類(lèi)以身體健康為標的健康險不同，不需要進(jìn)行健康告知。因為醫療險、重疾險是以人的身體健康與否為投保條件的，而意外險保障的是突然發(fā)生的、無(wú)法預料的事情，投保時(shí)需要告知的內容比較少。

意外保險是所有保險中投保審核最簡(jiǎn)單的，它的保費，與年齡大小關(guān)系也不太大，也不需要任何的健康告知，就算是得了大病，也可以投保意外險，但這并不等于意外險沒(méi)有任何告知項。

意外險的告知共分兩大項，一類(lèi)叫“職業(yè)告知”，另一類(lèi)叫“財務(wù)告知”。365行，行行可以出狀元，但每行承擔的風(fēng)險卻是不一樣的，比如說(shuō)，一個(gè)坐辦公室的文員，和一個(gè)天天爬在幾十米高的電線(xiàn)桿上作業(yè)的維修工人，所承擔的意外風(fēng)險，就完全不一樣，所以保險公司將所有的職業(yè)分為六種不同的風(fēng)險等級，每個(gè)等級的意外險費率都不一樣，如果投保時(shí)說(shuō)自己是老師，1類(lèi)職業(yè)，其實(shí)是個(gè)工地搬磚的，在搬磚時(shí)被砸了腳，那可是不賠的。

第二類(lèi)告知叫“財務(wù)告知”，這個(gè)主要是擔心購買(mǎi)的意外險保額過(guò)高，產(chǎn)生逆選擇，比如一個(gè)年收入5萬(wàn)的人，突然要買(mǎi)1000萬(wàn)的意外險，那么道德風(fēng)險就太大了，通常的要求是意外險保額不超過(guò)被保人年收入的10倍。

以上就是意外險的全部告知和核保內容了，一定要注意，這兩類(lèi)告知需要非常認真地關(guān)注，如果未如實(shí)告知，按照保險法的最大誠信原則，是可以解約拒賠的，所以，在投保時(shí)，如實(shí)告知非常重要。案例中陳先生的兒子才11歲，沒(méi)有職業(yè)告知的要求，投保的意外險金額50萬(wàn)也符合兒童重疾險的要求，所以應當理賠。

投保兒童意外險保險需要注意哪些？

1、意外傷害和意外傷害醫療不是一回事

在購買(mǎi)兒童意外險時(shí)，我們需要明確，意外傷害和意外醫療不是一回事。意外傷害是遭受意外風(fēng)險后，造成死亡或者傷殘，保險公司按照保額給付賠償。意外醫療是指發(fā)生意外風(fēng)險后，進(jìn)行醫療救治所花費的醫療費的補償。在給孩子購買(mǎi)意外保險時(shí)，一定要看所購買(mǎi)的意外保險是否涵蓋了意外傷害和意外醫療，以免后續理賠引發(fā)糾紛。

2、兒童保險的保額有上限

為了保護未成年人，國家對于兒童身故保額賠付都是有限額的。按照規定，10周歲以下的兒童身故保額不能超過(guò)20萬(wàn)。10周歲到18周歲身故保額不能超過(guò)50萬(wàn)。案例中，如果陳先生給兒子買(mǎi)的意外險保額是100萬(wàn)，那么實(shí)際也只能賠付50萬(wàn)。超過(guò)的限額部分是不能賠的。

很多人會(huì )問(wèn)，那我多買(mǎi)幾份20萬(wàn)的意外險行不行？答案是不行，保額限額是只孩子投保的所有保險公司的保額加在一起的總和。買(mǎi)了多份保險也全部要計入限額內。當然，像航空意外險是未成年人是沒(méi)有限額的。

結語(yǔ)

關(guān)于意外險的內容就分享到這里，意外險保費便宜，杠桿高，但是也有很多需要注意的地方。希望大家看完今天的內容能有所收獲。

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