?說(shuō)起車(chē)險，大家可能脫口而出的是交強險和三者險，這2個(gè)險種在理賠的時(shí)候用到的次數最多，能減輕被保險人的經(jīng)濟負擔。但是，如果車(chē)主這兩種保險都投保了，但在駕駛過(guò)程中發(fā)生事故，造成他人無(wú)辜受傷， 且交警部門(mén)判定雙方均無(wú)責任的情況下， 哪些車(chē)險可以承擔受害者的經(jīng)濟損失？車(chē)險理賠流程有哪些？接下來(lái)小編通過(guò)一個(gè)案例來(lái)解決大家心目中的疑惑。

一、案例詳情

2015年何某買(mǎi)了一輛小轎車(chē)。上牌時(shí)不僅為該車(chē)投保了交強險，還購買(mǎi)了一份商業(yè)第三者責任保險，保額有50萬(wàn)元。

2018年8月的一天，何某駕駛小轎車(chē)穿過(guò)馬鞍市一條鄉村公路時(shí)，發(fā)生了一起事故。在他倒車(chē)的過(guò)程中，車(chē)輪撞到了地上的一塊石頭，然后石頭飛了起來(lái)?yè)糁辛苏诼愤呅凶叩膮文场?/p>

何某將呂某立即送往市人民醫院急救，住院20天后安全出院，呂某的傷情最終被鑒定為九級傷殘。

事故發(fā)生后，交警部門(mén)趕到現場(chǎng)進(jìn)行調查，最終認定這場(chǎng)事故屬于交通意外事故，何某和呂某均不承擔事故責任。

呂某出院后，要求何某賠償其經(jīng)濟損失16萬(wàn)元，但何某表示自己為車(chē)輛投保了交強險和商業(yè)三者險，應當由保險公司補償。隨后，呂某向保險公司申請理賠，但遭到了拒賠。于是，呂某將何某和保險公司一同告上法庭。

二、法院判決

呂某這次的損失到底由誰(shuí)來(lái)承擔呢？

在法庭上，保險公司辯稱(chēng)，根據交警部門(mén)出具的事故確認書(shū)來(lái)看，保險公司無(wú)法做出經(jīng)濟賠償。

法院認為，交警部門(mén)在認定事故責任時(shí)，主要依據相關(guān)交通法規和當事人行為事故造成的影響來(lái)確定責任，而侵權法中的歸責原則是指當事人的故意或過(guò)失行為是否對他人造成損害。

本案中，何某由于疏忽大意，沒(méi)有注意路況和行人，導致車(chē)輛碾壓飛石受傷呂某，這個(gè)事故完全是由何某造成的，呂某并沒(méi)有過(guò)錯，所以何某需要對造成行人呂某傷害承擔全部責任。

法院最終裁定呂某的損失首先由保險公司的交強險和三者險進(jìn)行賠付，何某補足剩下的部分，幸運的是何某買(mǎi)了這2款保險，否則經(jīng)濟損失將由自己承擔。

推薦閱讀：老司機推薦：這4種車(chē)險一定要購買(mǎi)，保證不花冤枉錢(qián)！

三、案例分析

一般來(lái)說(shuō)，在汽車(chē)保險索賠案件中，我們經(jīng)?？吹降氖?，交警部門(mén)認定的責任由誰(shuí)承擔責任很清晰明了，然后在此基礎上，保險公司幫助車(chē)主承擔一部分的經(jīng)濟損失。

然而，這個(gè)事故的情況相當特殊。根據交警部門(mén)的判斷，車(chē)主和受害者雙方都不需要承擔責任。按照我們正常思維理解的話(huà)，既然駕駛人不需要承擔責任，那車(chē)輛的承保公司似乎也不用承擔賠償責任才對。法院說(shuō)到，盡管交警部門(mén)確認雙方均不對交通事故負責，但交警部門(mén)的責任判決不同于侵權法的責任判決，也就是說(shuō)，交警部門(mén)做出的責任判決對這起事件不起作用，保險公司應該賠償呂某的經(jīng)濟損失。

四、車(chē)險的理賠流程有哪些？

現在有車(chē)的朋友越來(lái)越多，大家也都知道，買(mǎi)了新車(chē)之后第一件事情就是買(mǎi)保險，有了保險，發(fā)生意外事故的時(shí)候，保險可以減少車(chē)主的經(jīng)濟損失。那么車(chē)輛出險之后，車(chē)主應該怎么向所投保的車(chē)險公司申請理賠呢？

對于不同的車(chē)險公司，車(chē)險理賠的一般流程是一樣的，出險后馬上報案，等待車(chē)險公司的勘探人員進(jìn)行現場(chǎng)調查，確定損失，核實(shí)價(jià)格，車(chē)主收集理賠數據。這幾個(gè)步驟看起來(lái)簡(jiǎn)單，如果在理賠環(huán)節中任何一環(huán)出現了問(wèn)題，都有可能導致理賠被拒。

1、及時(shí)報案

這也是車(chē)險理賠中最重要的一點(diǎn)。如果出險后與人員傷亡的情況，還要及時(shí)向交警部門(mén)報案，并撥打急救電話(huà)，讓傷者能夠得到及時(shí)救治。

2、保護好現場(chǎng)

只有在事故現場(chǎng)沒(méi)有被破壞的情況下，交通警察才能順利地分配責任，同時(shí)幫助保險公司的現場(chǎng)調查員調查事故是否屬于保險責任。因此，在測量員和交通警察到達之前，現場(chǎng)應該得到很好的保護。如果事故較輕，為了不妨礙交通，車(chē)輛需要移至其他地方時(shí)，應拍照保留牌照，并標明事故車(chē)輛的位置。

3、定損

這是車(chē)險理賠流程的最關(guān)鍵環(huán)節。對于情況簡(jiǎn)單且對汽車(chē)無(wú)嚴重損壞的單側事故， 汽車(chē)保險公司的調查人員可直接現場(chǎng)確定損壞情況，在確定損壞情況后車(chē)主，可開(kāi)車(chē)進(jìn)行維修。如果情況比較復雜，事故涉及人數較多，且車(chē)輛受損嚴重的就需要把車(chē)開(kāi)到定損中心理賠。

4、提交理賠申請

完成以上步驟后，車(chē)主可以向保險公司提交理賠資料。根據規定，車(chē)主應該在10日以?xún)劝牙碣r資料準備好，然后提交上去，等待保險公司發(fā)放理賠款。有一點(diǎn)需要注意的是，交通事故性質(zhì)不同所提交的資料也有所不同。

寫(xiě)在最后

有車(chē)的朋友不管是開(kāi)車(chē)還是倒車(chē)，都要看清楚路兩邊有沒(méi)有什么障礙物，為了自己和他人的安全著(zhù)想，遵守交通規則的情況下，要熟悉一些車(chē)險理賠方面的知識。今天就分享到這里了，希望小編的文章對你有用。

文章版權歸多保魚(yú)網(wǎng)站所有！原文鏈接：http://www.optimistixw.com/detail-115864.html 未經(jīng)許可，任何人不得抄襲、轉載，如果轉載請注明出處。