或許一提起癌癥、心梗等重大疾病，大家都覺(jué)得聽(tīng)得多，見(jiàn)得少。

經(jīng)?？吹揭恍┬侣劊耗衬成砘贾丶捕鴮е录彝シ直离x析······，即使全家人齊心協(xié)力，社會(huì )各界愛(ài)心相助，但重疾對于一個(gè)普通家庭來(lái)說(shuō)還是不可承受之重。

今天我們來(lái)說(shuō)下中國人壽的一款重疾+兩全+特定意外的保險產(chǎn)品：安欣無(wú)憂(yōu)。先來(lái)總結一下它的優(yōu)缺點(diǎn)，讓大家直觀(guān)了解一下。

優(yōu)點(diǎn)：

• 有身故保障
• 特定意外多倍賠付
• 紅利

缺點(diǎn)：

• 沒(méi)有輕癥保障
• 特定意外理賠要求高

本文分為以下幾個(gè)部分

• 安欣無(wú)憂(yōu)有哪些保障內容
• 有沒(méi)有比它更好的產(chǎn)品
• 保魚(yú)君總結

01 /

安欣無(wú)憂(yōu)有哪些保障內容？

列張表來(lái)看下它有哪些保障內容。

安欣無(wú)憂(yōu)主險是一款兩全險，生存和身故都保障。

1.1 滿(mǎn)期金

活著(zhù)能返錢(qián)，也就是保障到期時(shí)，滿(mǎn)期金的領(lǐng)取分兩種方式

如果是一次性交清保費（也就是躉交）的話(huà)：保障到期，沒(méi)出險。保險公司按基本保額給付滿(mǎn)期金

如果是分期交，也就是按年交的話(huà)：保障到期沒(méi)出險，保險公司按基本保額乘以繳費的年數給你錢(qián)。

按上面表格條件為例，小明，繳費10年，保障10年，保額為10萬(wàn)，每年繳費95360元。10年保障到期后，沒(méi)有出險保險公司給付100萬(wàn)，看著(zhù)似乎很多但其實(shí)你交費交了95萬(wàn)多。

1.2 分紅

保魚(yú)君先和大家說(shuō)下什么是分紅：

分紅是根據保險公司經(jīng)營(yíng)狀況基礎上的紅利分配，其收益是不固定的，同時(shí)也是無(wú)法保證的。

對于分紅利率，通常只能給個(gè)假定利率進(jìn)行演算，而事實(shí)上，沒(méi)有任何一家保險公司的分紅產(chǎn)品敢說(shuō)，我的這款產(chǎn)品分紅至少有xx%。

甚至在某些特定情況下，可能出現0分紅的情況。因分紅與保險公司的經(jīng)營(yíng)狀況息息相關(guān)，因此，如果還是想要購買(mǎi)分紅型年金險，應優(yōu)先考慮保險公司的經(jīng)營(yíng)狀況。

因此無(wú)論產(chǎn)品有沒(méi)有分紅，都不要對它抱有過(guò)高的期望。

安欣無(wú)憂(yōu)是有分紅的。分紅的領(lǐng)取方式有兩種：現金領(lǐng)取或者是累計生息

可以一次性領(lǐng)取現金，也可以放在保險公司累計利息

紅利是非常不確定的一部分，有沒(méi)有都是未知數

1.3 身故保障

保障期間內，疾病、意外或者自然身故了，保險公司有兩種賠付方式，按能賠最多的方法賠。

第一種：基本保額乘以繳費年數

第二種：已交保費的105%賠付

比如小明第5年身故了。

第一種方式是基本保額10萬(wàn)，繳費5年，獲得的理賠金額是50萬(wàn)

第二種方式是：已交保費47萬(wàn)多乘以105%，獲得的理賠金是500640元，比第一種多了640元

• 特定意外身故

安欣無(wú)憂(yōu)附加了一款特定意外險，可自己選擇買(mǎi)或不買(mǎi)。

特定意外險的保障分為7年、9年、和15年。

特定意外險保障的是客運交通工具和重大自然災害。

重大自然災害客運交通工具意外傷害身故保險公司按繳費期限來(lái)賠付。

• 如果是一次性交清：保險公司按基本保額的5倍賠付。
• 如果是按年繳費：基本保額的5倍再乘以繳費年數賠付。

1.4 重疾保障

安欣無(wú)憂(yōu)附加一款重疾險，可選擇性購買(mǎi)。

重疾種類(lèi)40種，賠一次，保險公司有兩種賠付方式，取其大者進(jìn)行理賠。

• 按基本保額乘以繳費年數。
• 已交保費的105%。

基本上所有的重疾險不管重疾種類(lèi)多少，最主要的都是一樣的。

因為保監會(huì )規定了重疾險中必須要包含25種常見(jiàn)重疾，這25種重大疾病占了所有重疾險理賠的95%以上?；静挥脫闹丶脖Ｕ喜蝗那闆r。

接下來(lái)，保魚(yú)君要說(shuō)下安欣無(wú)憂(yōu)的重大缺陷，這幾點(diǎn)不注意，想要理賠可能就比較困難了！

1.5 沒(méi)有輕癥保障

重疾險中，輕癥是非常重要的一部分。

輕癥：還沒(méi)達到重疾賠付標準的一些疾病，即重大疾病前期較輕的疾病。

舉個(gè)栗子：不典型心肌梗塞、主動(dòng)脈內手術(shù)、原位癌等都是屬于輕癥。

相比較重疾而言，輕癥更為常見(jiàn)和多發(fā)。

輕癥往往是重疾的早期階段，需要及早發(fā)現和治療的，才能防止其轉變?yōu)橹丶病?/span>

從這個(gè)層面來(lái)說(shuō)輕癥不是很小的病。而且發(fā)生輕癥時(shí)，對于普通家庭來(lái)說(shuō)可能會(huì )有些經(jīng)濟壓力。

一般的重疾險都涵蓋有輕癥疾病保障，但是安欣無(wú)憂(yōu)的附加重疾險中沒(méi)有輕癥保障，保障能力不足。

1.6 特定意外理賠高

特定意外主要保障的是重大自然災害和客運交通工具，這兩種保障除非身故，否則不會(huì )進(jìn)行理賠。

特定意外理賠金額非常高，但重要的前提是身故。傷殘或者全殘等這些情況保險公司是不會(huì )進(jìn)行賠付的。

02 /

有沒(méi)有比它更好的產(chǎn)品 ？

2.1 安欣無(wú)憂(yōu)

安欣無(wú)憂(yōu)，保身故，有特定意外，有紅利，有滿(mǎn)期金，不含輕癥，沒(méi)有豁免保障，價(jià)格較高。

2.2 康樂(lè )e生B款

康樂(lè )e生是一款有身故保障，有輕癥保障且輕癥不分組，能賠付3次，有投保人豁免的重疾險，保障內容全面。

和安欣無(wú)憂(yōu)相比除了滿(mǎn)期金、特定意外和紅利，康樂(lè )e生B款其他保障要更強，而且康樂(lè )e生B款價(jià)格也不是很高。

2.3 康惠保

康惠保是一款純重疾險，保障的重疾種類(lèi)多，含輕癥保障，但輕癥只賠付一次，沒(méi)有身故保障，沒(méi)有投保人豁免。

康惠保輕癥疾病和重大疾病保障上沒(méi)有明顯缺點(diǎn)，在滿(mǎn)足基本保障需求的同時(shí)，保費價(jià)格壓至最低，所以性?xún)r(jià)比非常高，輕度高血壓人群也可以購買(mǎi)。

03 /

保魚(yú)君總結

想買(mǎi)理財險，就直接買(mǎi)純粹的理財險就好；如果想保障疾病風(fēng)險，就老老實(shí)實(shí)買(mǎi)重疾、意外、醫療險就好了。

如果家庭經(jīng)費預算不足，康惠保比較合適。用較低的價(jià)格獲得同樣保額，既可以獲得保障，又不用付出太多的預算成本。

如果家庭經(jīng)費預算充足，追求更加全面的保障，推薦選擇康樂(lè )一生B款。

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