隨著(zhù)80、90后人群消費能力的提升，他們逐漸成為了保險的主要投保人，消費型重疾險市場(chǎng)逐步擴大。

今天保魚(yú)君就來(lái)跟大家講講復星聯(lián)合健康旗下的一款重疾險——星相印，看看它好不好，值不值得買(mǎi)！

本文分為以下幾塊：

• 選擇重疾險主要關(guān)注什么
• 星相印的保障有什么
• 有沒(méi)有比它更值得買(mǎi)的產(chǎn)品
• 保魚(yú)君總結

01 /

選擇重疾險主要關(guān)注什么？

保險對于首次接觸的朋友來(lái)說(shuō)，的確有點(diǎn)復雜，但其實(shí)它的套路很簡(jiǎn)單！

輕癥保障：衡量一款產(chǎn)品的輕癥保障是否完善，不是看它有多少種輕癥，而是要看有沒(méi)有包含8大高發(fā)輕癥。

重疾保障：保監會(huì )制定了25種重大疾病，要求所有重疾險都必須包含它們，并且疾病定義和理賠標準都必須一樣，不準修改。而這25種重大疾病，已經(jīng)占了所有重疾理賠的95%以上。

如果遇到多次賠付的重疾險，你必須重點(diǎn)關(guān)注這幾點(diǎn)：

輕癥保障：輕癥數量、定義、賠付方式

重疾保障：首發(fā)疾病要求、重疾分組、賠付間隔時(shí)間等

豁免條款

桿杠率：也就是性?xún)r(jià)比

02 /

星相印的保障有什么？

列張表，讓大家直觀(guān)的看下它的基礎保障有什么！

2.1 重疾保障

星相印保障的重疾種類(lèi)有108種，分為6組，能夠賠付6次，第一次賠付基本保額的100%，之后從第2-5次重疾，保額每次都會(huì )遞增10%。

按上面表格條件舉例：第一次賠付基本保額100%也就是30萬(wàn)，第二次賠付基本保額的110%也就是33萬(wàn)，第三次賠付保額120%，那就是36萬(wàn)······

保額會(huì )不斷的遞增！這個(gè)設計是很不錯的，它意味著(zhù)，得到的賠付能多一點(diǎn)！

基本上所有的重疾險，不管種類(lèi)多少，基本上都是一樣的。

因為保監會(huì )規定了重疾險中必須要包含25種常見(jiàn)重疾，這25種重大疾病占了所有重疾險理賠的95%以上。所以基本可以不用擔心重疾保障不全的情況。

我們來(lái)重點(diǎn)說(shuō)下它的分組情況，因為分組情況關(guān)系到我們理賠！

很多人對疾病分組總是懵懵懂懂。其實(shí)疾病分組也就是說(shuō)：同一個(gè)組內，只能賠一種疾病，賠完其他的疾病就不能再賠了。第二次要得了其他組的疾病，才能再申請理賠。

對我們來(lái)說(shuō)，好的分組就是把高發(fā)重疾都分散在各組里，提高各組理賠的可能性。

我們來(lái)看看星相印的高發(fā)重疾分組情況：

表格里列的是保監會(huì )整理出來(lái)的理賠率最高的重疾種類(lèi)，其中惡性腫瘤的理賠率更達到了重疾理賠案件的60%。

侵蝕性葡萄胎的發(fā)病率是非常非常低的，也就相當于惡性腫瘤單獨分組！所以整體來(lái)說(shuō)它的分組情況還是比較好的！

2.2 輕癥保障

輕癥保障是可以選擇性添加的！也就是說(shuō)可以買(mǎi)也可以不買(mǎi)！

輕癥：重疾的早期和輕度情況，沒(méi)達到重疾賠付標準的一些疾病。相比較重疾而言，輕癥更為常見(jiàn)和多發(fā)。

舉個(gè)栗子：不典型心肌梗塞、主動(dòng)脈內手術(shù)、原位癌等都是屬于輕癥。

輕癥往往是重疾的早期階段，需要及早發(fā)現和治療的，才能防止其轉變?yōu)橹丶病?/span>

從這個(gè)層面來(lái)說(shuō)輕癥不是很小的病。而且發(fā)生輕癥時(shí)，對于普通家庭來(lái)說(shuō)可能會(huì )有些經(jīng)濟壓力。

我們先來(lái)看看8大高發(fā)輕癥是哪些！這8大高發(fā)輕癥占據了理賠的80%以上。

星相印的輕癥設計比較好，保障的輕癥有40種，能夠賠付5次，第一次賠付30%，第二次賠付35%，第三次賠付40%······常見(jiàn)的8大高發(fā)輕癥也包含在內！

上面說(shuō)的保障都是比較好的，

那么它有沒(méi)有隱形的 問(wèn)題呢，

接下來(lái)說(shuō)的內容，我們要注意！

2.3 中癥保障

星相印的中癥保障也是可以選擇性添加的。

輕癥、中癥和重疾之間的賠付比例的關(guān)系是，輕癥＜中癥＜ 重疾。

中癥相對于輕癥而言，更為嚴重，離重疾的程度還差那么一點(diǎn)。所以賠付比例比輕癥更高，卻又沒(méi)有達到重疾賠付的標準。

星相印保障的中癥種類(lèi)有25種，賠付2次，按照基本保額的50%給付中癥保險金。

2.4 身故保障

星相印的身故保障也是可以選擇的。

如果被保人不幸因為疾病、意外或者是自然身故或者全殘了，那么保險公司會(huì )給付身故或全殘保險金，兩者賠付其中一項。

身故分情況賠付：

• 如果被保人滿(mǎn)18周歲后身故，那么保險公司給付基本保額作為身故保險金。
• 如果被保人未滿(mǎn)18周歲身故，那么保險公司給付已交保費作為身故保險金。

2.5 特定疾病

星相印的特疾保障也是可以選擇的。

特定疾病分為3種：少兒、男性特疾、女性特疾，它們保障的疾病種類(lèi)都是不一樣的，各有19種但都是包含在108種重疾中，如果不幸患了合同約定的重疾，那么保險公司賠付完基本保額后，還額外再給付基本保額的30%。

2.6 豁免保障

豁免是指：免除后續保費，保障還有效，合同還繼續！

星相印重疾險是有被保人輕癥、重疾和中癥豁免的，如果被保人不幸得了合同約定的輕癥、中癥和重疾，那么保險公司在給付保險金的同時(shí)，后續保費也不用再交了，合同還繼續！

03 /

有沒(méi)有比它更好的產(chǎn)品

產(chǎn)品好不好，比比就知道！

3.1 星相印

疾病保障比較全面，有輕癥、中癥、重疾、特疾的保障，賠付次數也比較多，選擇性比較靈活，對于輕癥、中癥、特疾等可以選擇附加，也可以選擇不附加，有身故保障，有被保人豁免，保障力很強，相比市場(chǎng)上其他重疾險，價(jià)格稍微高一些！

3.2 嘉多保

和星相印的保障內容大致差不多，少了個(gè)特疾保障，多了個(gè)癌癥保障，但癌癥賠付相對于特疾保障還更好，因為賠付比例更高！

有雙豁免，價(jià)格比星相印低了2千多，整體來(lái)說(shuō)性?xún)r(jià)比很高。

3.3 超級瑪麗旗艦版

重疾單次賠付，中癥賠2次，每次賠付基本保額的50%，輕癥賠3次，每次賠付基本保額的30%，有身故和癌癥保障，有被保人豁免，保障方面沒(méi)什么問(wèn)題，保障力稍微比嘉多保弱一些，不過(guò)價(jià)格也比嘉多保低一些 ！

04 /

保魚(yú)君總結

如果家庭預算充足的話(huà)，可以考慮購買(mǎi)嘉多保，保障足，性?xún)r(jià)比高。

如果家庭預算不足，那么可以考慮超級瑪麗旗艦版，疾病保障方面沒(méi)什么問(wèn)題，如果不附加癌癥保障，價(jià)格還能更低。

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