新冠肺炎成為大家2020年開(kāi)篇以來(lái)備受關(guān)注的焦點(diǎn)。同樣對于保險公司來(lái)說(shuō)，推陳出新的節奏也越來(lái)越快，一款保險產(chǎn)品有沒(méi)有保新冠肺炎，成為大家購買(mǎi)保險的時(shí)候一大考慮。

今天保魚(yú)君就來(lái)和大家聊一款帶有新冠肺炎保障功能的意外險——新華保險出的宜家保。這款產(chǎn)品怎么樣？值不值得買(mǎi)，咱們來(lái)仔細分析。

本文分為以下幾塊：

• 選意外險重點(diǎn)關(guān)注什么
• 宜家保意外險有哪些保障
• 有沒(méi)有比它更好的產(chǎn)品
• 保魚(yú)君總結

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選擇意外險重點(diǎn)關(guān)注什么？

我們買(mǎi)意外險一定要關(guān)注它有沒(méi)有包含著(zhù)三個(gè)部分：意外身故、意外傷殘還有意外醫療，如果不包含這三點(diǎn)那么它就算不上是一個(gè)好的意外險。

除了以上3個(gè)部分還有一個(gè)就是保額，意外險如果保額低的話(huà)那么相當于沒(méi)什么保障。保額對于任何保險產(chǎn)品來(lái)說(shuō)，都是很重要的一環(huán)，試想一款意外險保額10萬(wàn)和30萬(wàn)，對于一個(gè)家庭來(lái)說(shuō)，真的是天壤之別呢！

意外險是對意外進(jìn)行保障。但它的“意外”跟我們通常理解上的“意外”也有些出入，保險公司對“意外”的定義是：外來(lái)的、突發(fā)的、非本意的和非疾病的原因導致的傷害。

所以像高原反應、分娩等導致的身故，都不在意外的范圍內。因為它們是由于自身疾病或以身犯險帶來(lái)的意外，保險公司不賠。

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宜家保意外險有哪些保障？

列張表，讓大家直觀(guān)的看下它的基礎保障！然后再進(jìn)行深入分析！

宜家保意外險是專(zhuān)門(mén)針對家庭設計的意外險，一人投保，可保障全家人。這里的全家人包括：投保人的配偶（不滿(mǎn)61周歲）、父母（不滿(mǎn)71周歲）、子女（6個(gè)月-18周歲）、配偶的父母（不滿(mǎn)71周歲）?？梢?jiàn)這個(gè)保障的范圍還是挺廣泛的。

這里注意一個(gè)情況：主被保人的保額占2/1比例，其他家人占余下的一般額度。這個(gè)意思就是說(shuō)，假設保額是10萬(wàn)元，那么主被保人只能占5萬(wàn)元，家人公用5萬(wàn)元。

按份售賣(mài)，每份100元，一人最多可以購買(mǎi)3份。

2.1 意外傷害身故/殘疾

意外身故：如果遭遇意外，并因為此意外在意外發(fā)生180天內身故，保險公司賠付意外身故保險金，身故保險金為基本保額10萬(wàn)元。

意外傷殘：如果遭遇意外后受傷，在意外發(fā)生180日內經(jīng)傷殘鑒定后，按照傷殘比例賠付意外傷殘保險金。

這里注意2點(diǎn)，一個(gè)是180日內這個(gè)時(shí)間界限，另外一個(gè)是傷殘是按照傷殘等級來(lái)給付保險金額的，也就是殘疾的等級越嚴重，賠付的額度越高。

當意外導致殘疾和身故同時(shí)發(fā)生的時(shí)候，按照其中之一來(lái)賠付。

這里的意外包括飛機、火車(chē)、輪船、汽車(chē)交通工具意外。

2.2 民用燃氣身故

因家用燃氣使用過(guò)程導致的身故，這里賠付的額度也是10萬(wàn)元。

2.3 意外醫療

宜家保意外醫療的額度是1萬(wàn)元，主被保人占5千元，家人公用余下的額度。

意外醫療對于像生活里發(fā)生的貓爪狗咬一些小意外還是很有幫助的。

接下來(lái)保魚(yú)君要說(shuō)的是重點(diǎn)內容，大家注意！

2.4 子女關(guān)愛(ài)保險金

宜家保的子女關(guān)愛(ài)金是10萬(wàn)元/人。

2.5 猝死

對于人們的習慣來(lái)說(shuō)，猝死很容易被理解為意外身故，但是在申請意外險理賠的時(shí)候，卻被告知不屬于意外險保障范圍，從而產(chǎn)生糾紛。

從死亡原因上來(lái)看：

約75%的猝死患者死于心源性猝死，也稱(chēng)為心臟性猝死，指由于心臟原因導致的患者突然死亡；

約25%的猝死患者死于非心臟性猝死，臨床常見(jiàn)的主要疾病包括呼吸系統疾病如肺梗死、支氣管哮喘，神經(jīng)內科疾病的急性腦血管?。ㄈ缒X出血），消化系統疾病如急性出血壞死性胰腺炎等。此外還有主動(dòng)脈夾層、嚴重的電解質(zhì)紊亂（如內源性高血鉀）等。

因此無(wú)論從定義還是死亡原因來(lái)看，猝死都屬于疾病死亡，不在意外險的保障范圍內，大部分意外險都是不予理賠的。

宜家保不保猝死，這點(diǎn)要看清楚。

2.6 新冠肺炎

宜家保2020新增加了對新冠肺炎的保障，保障內容包括因新冠肺炎造成的身故和殘疾，額度按照意外身故和意外殘疾賠付。

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保魚(yú)君總結

市面上的一些意外險，以個(gè)人保障為主，如果單從家庭角度出發(fā)，宜家保的保障還算較為全面的，一人投?？梢愿綆先依仙?，投保也很方便。如果覺(jué)得保額10萬(wàn)太低，可以選擇購買(mǎi)多份。

世界上沒(méi)有完美的保險，根據自己的偏好和情況出發(fā)才是王道。每個(gè)產(chǎn)品的存在都有其背后的商業(yè)道理。保魚(yú)君只撥開(kāi)云霧，給粉絲們看保險的“日月”。

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