保險不是衣服，買(mǎi)了就能穿，TA存在“等待期”。當等待期過(guò)了之后，被保人才能正式享受到保障。

等待期說(shuō)短也長(cháng)，萬(wàn)一在這個(gè)時(shí)間段內出險了，保險公司會(huì )不會(huì )賠呢？且聽(tīng)多保魚(yú)來(lái)分析分析~

等待期出險，保險公司賠不賠

1.1 什么是等待期

等待期又稱(chēng)觀(guān)察期/免責期，直白地說(shuō)，這個(gè)期間內，被保人生了病，保險公司是不賠的。等待期的存在，主要是為了把帶病投保的人排除在外。

要是有人生了病，麻利地買(mǎi)份保險，然后立馬獲得一大筆保險金，保險公司還不得賠慘了，誰(shuí)也不想當冤大頭，是吧~

不同的保險產(chǎn)品，等待期不同，有的時(shí)間很短，有的卻特別長(cháng)。咱買(mǎi)保險的時(shí)候，要是保障內容差不多，選等待期時(shí)間短的那個(gè)總沒(méi)錯。

一般情況下，不同險種的等待期如下圖所示，大部分產(chǎn)品都在這個(gè)區間內，個(gè)別可能有區別。

（不同險種等待期不同）

1.2 等待期內出險到底賠不賠

等待期內發(fā)生保險事故，保險公司到底賠不賠，這得看保險事故是因為什么發(fā)生的。

由于保險條款不同，不同產(chǎn)品對待同樣的保險事故，也會(huì )有不同的處理方法，咱一起來(lái)看看。

等待期內確診疾病

假如C先生買(mǎi)了一份重疾險，等待期還沒(méi)過(guò)，他因為身體不舒服，去醫院看病，結果被醫生確診得了甲狀腺癌。這種情況，保險公司肯定是不賠的。

（某重疾險關(guān)于等待期內出險條款）

從上圖的條款，我們可以看到，保險公司會(huì )把已交保費退還給C先生，而且合同也隨即終止。

幾千塊的保費和幾十萬(wàn)的保額來(lái)說(shuō)，根本不值一提，更麻煩的是，在此之后，他會(huì )留下相關(guān)記錄，再想購買(mǎi)其他重疾險就更難了。

等待期內因意外傷害事故出險
如果C先生因為意外傷害事故，導致雙目失明了，那么保險公司會(huì )賠，賠基本保額。

為什么？因為等待期設立的目的，是為了防止帶病投保，意外屬于突發(fā)事件，不受本人控制，所以意外出險不受等待期限制。

意外事故怎么定義，我們可以參考下圖相關(guān)條款來(lái)理解。

（某重疾險關(guān)于意外事故的解釋?zhuān)?/p>

等待期內發(fā)病，等待期后確診
還有一種情況，假如C先生在等待期內，因為拉肚子去醫院看病，初步診斷為腸炎，經(jīng)過(guò)一系列檢查，等待期過(guò)后才被醫院確診為結腸癌。

這種情況保險公司會(huì )賠嗎？我們來(lái)看看相關(guān)保險條款。

?條款類(lèi)型一：

（A重疾險關(guān)于等待期后確診條款）

上圖為A重疾險的條款，關(guān)鍵詞“確診首次”，我們可以看出，該條款只關(guān)注確診時(shí)間，C先生是在等待期后才被確診，所以可以獲得理賠。

?條款類(lèi)型二：

（B重疾險關(guān)于等待期后確診條款）

上圖為B重疾險的條款，關(guān)鍵詞“初次發(fā)生”、“專(zhuān)科醫生確診”，我們可以看出，該條款會(huì )審核發(fā)病時(shí)間，C先生在等待期內發(fā)病，等待期后確診疾病，所以不能獲得理賠。

這兩種條款類(lèi)型，明眼人一看就知道第一種對被保人更友好，所以我們在買(mǎi)重疾險的時(shí)候，可以關(guān)注一下相關(guān)條款，優(yōu)先考慮第一種。

等待期內出現后，保單怎么辦

等待期內出險了，那我的保單怎么辦？是不是無(wú)效了？我們通過(guò)下面這張圖來(lái)簡(jiǎn)單了解一下。

通過(guò)上面的分析，我們已經(jīng)知道，等待期內確診了大病，保險公司是不賠的，那保單怎么處理呢？

有兩種情況，一種合同結束，另一種合同繼續生效。多保魚(yú)就重疾險，重點(diǎn)給大家講講。

合同結束

保險公司在退還已交保費，或保單現金價(jià)值后，這份保險合同就結束了。退回來(lái)的是小錢(qián)，失去后續的疾病保障才是大事。

不過(guò)相對來(lái)講，退保費的產(chǎn)品損失更小。

合同繼續生效

雖然等待期生的病，保險公司不賠，好歹合同是繼續生效的，將來(lái)得了其它大病，還能繼續保障，這種重疾險顯然對我們更有利。

其它險種處理方式就清晰多了，大家對照著(zhù)看看圖就能明白~

多保魚(yú)的小建議

等待期和保障期限的時(shí)間相比，是非常短暫的，排除帶病投保的情況，期間發(fā)生保險事故的可能性極低。但凡事都有個(gè)萬(wàn)一，如何預防以及降低損失，多保魚(yú)給大家幾點(diǎn)建議。

避免等待期內體檢

如果身體健康，沒(méi)什么大毛病，能不去醫院體檢就別去，免得查出什么問(wèn)題，影響到后續的理賠。

如果非要體檢不可，建議大家在等待期過(guò)后，再去體檢。不過(guò)，身體很不舒服的話(huà)，還是得早點(diǎn)看醫生。

選擇等待期內出險，合同繼續生效的重疾險
在挑選重疾險的時(shí)候，多保魚(yú)建議大家對條款留個(gè)心眼，優(yōu)先選擇等待期內出險，生的病雖然不賠，但合同繼續生效，其它疾病還能繼續保障的產(chǎn)品，畢竟我們買(mǎi)保險就是買(mǎi)保障。

趁早買(mǎi)保險

越年輕身體越好，等待期內生病概率更小，保險費率也更低，多保魚(yú)真心建議大家，早買(mǎi)保險早保障~

不要等到身體不適了，再去買(mǎi)保險，等待你的不止等待期出險這個(gè)坎兒，還會(huì )有其它各種各樣的問(wèn)題……